يجب عليك annuitize؟ عمر وخيارات أخرى
إذا كان قسطك السنوي معاشًا فوريًا ، فعليك أن تتنكر من البداية.
ماذا يحدث عندما تتنافس؟
عندما تتلقاها ، عليك أن تخبر شركة التأمين أن تبدأ في دفع لك ، عادة عن طريق ملء نموذج. عند تقديم هذه التعليمات ، ستحتاج إلى تحديد كيفية هيكلة الدفعات بالضبط. على سبيل المثال ، قد يكون لديك خيار الاختيار من بين عدة برامج ، ويجب عليك قراءة العقود السنوية بعناية لمعرفة الخيار الأفضل لك.
دفعات مدى الحياة: إن أبسط خيار للتقاضي هو سداد مدته مدى الحياة. مع هذا الخيار ، تستمر شركة التأمين في سداد الدفعات طوال فترة عيشك (من الناحية الفنية تستمر حتى وفاة الشخص المسعف - قد يكون الشخص المقترض هو الشخص نفسه كمالك الأقساط ، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا). يمكن أن يحدث ذلك بعد عام واحد من التعلق ، أو بعد عدة سنوات. بشكل عام ، كلما طال العمر ، كلما كان هذا الخيار أفضل. إذا مات الشخص الذي يقضي وقت قصير بعد إجراء عملية annuitizing ، فلن يكون هناك استرداد للمبلغ الأصلي بموجب خيار الدفع الأساسي طوال العمر.
الحياة مع فترة معينة: للحماية من مخاطر فقدان جميع أموالك عندما يموت شخص ما في وقت مبكر باستخدام خيار الدفع مدى الحياة ، يمكنك إضافة "فترة معينة". مع هذا الخيار ، ستقوم شركة التأمين بسداد أي من تكاليف حياة السناهي أو الفترة التي تختارها - أيهما أطول.
على سبيل المثال ، قد تستخدم فترة 10 سنوات معينة. في هذه الحالة ، ستستمر المدفوعات لمدة 10 سنوات على الأقل ، بغض النظر عن موعد وفاة صاحب العمل (وستستمر المدفوعات طالما أن صاحب البلاغ على قيد الحياة ، حتى إذا كان ذلك أطول من 10 سنوات). نظرًا لأنك تخفض خطر الوفاة المبكرة ، فستصبح الدفعات الشهرية (أو السنوية) أقل إذا كنت تستخدم فترة معينة مقارنة بالسداد مدى الحياة.
الناجي المشترك والأخير: يرغب بعض أصحاب الأقساط في توفير الدخل ليس فقط لأنفسهم ، ولكن أيضًا لشخص آخر (مثل الزوجة). سيوفر خيار الدفع المشترك والأخير للناج الدخل طالما بقي أي من الأشخاص الذين تختارهم على قيد الحياة. ومرة أخرى ، يؤدي هذا إلى دفعة أقل من دفعة قياسية مدى الحياة لأنه مع وجود شخصين ، هناك احتمال أكبر بأن يعيش أحدهم لسنوات عديدة.
فترة معينة: ليس بالضرورة أن تضطر إلى استخدام حياة شخص ما عندما تتنازل. إذا كنت ترغب ببساطة في الحصول على دخل لعدد معين من السنوات (حتى يبدأ الضمان الاجتماعي الخاص بك أو مزايا المعاشات التقاعدية ، على سبيل المثال) ، يمكنك إرشاد شركة التأمين لتسديدك لعدد محدد من السنوات . بطبيعة الحال ، تنتج فترة أقصر في مدفوعات أكبر.
خيارات أخرى: تقدم شركات التأمين المختلفة خيارات مختلفة. تحدث مع وكيلك أو ممثل خدمة العملاء في شركة التأمين لمعرفة أي خيارات أخرى.
ما هو الخيار الأفضل؟ يعتمد ذلك على ما تحاول تحقيقه. على سبيل المثال ، إذا كنت تعتني بنفسك فقط (ولا يعتمد أي معالين آخرين على الأصول في المعاش السنوي الخاص بك) ، فإن إقرارك مع خيار الدفع مدى الحياة سيعطيك أكبر دفعة. ومع ذلك ، تحتاج دائمًا إلى التفكير في ما سيحدث إذا ما قُتلت أنت (أو السارق ، إذا كان شخصًا آخر). كيف سيتأثر الآخرون ماليا؟ هل ترغب في حصول المستفيدين على أي شيء من الأقساط بعد موتك؟
عادةً ما يكون الإخطار قرارًا لا رجعة فيه - بمجرد اختيارك ، يكون من الصعب أو المستحيل العودة. تتخذ شركة التأمين خطوات لإدارة مخاطرها والاستمرار في إنهاء الصفقة ، ومن الصعب إزالة المعاملات المعقدة التي تجعل ذلك ممكنًا.
يجب عليك annuitize؟
تذكر أن annuitizing هو مجرد خيار. معظم حاملي الأقساط لم يفعلوا ذلك أبداً. بدلا من ذلك ، يميل الناس إلى استخدام المعاش لفترة من الوقت ثم يأخذون المال في مكان آخر (ربما صرف المال ، أو مجرد إجراء عمليات سحب مبلغ مقطوع إذا دعت الحاجة). السبب الرئيسي للإبطال هو الحصول على ضمان (من شركة التأمين - ليس هناك ضمان حكومي ) لهيكل دفع معين.
معلومات مهمة
هذه المعلومات عامة بطبيعتها ولا يمكن اعتبارها نصيحة مالية. تحدث مع شركة التأمين الخاصة بك لفهم تفاصيل العقد الخاص بك ، حيث قد تختلف الشروط. التحدث مع مخطط مالي محلي ووكيل تأمين مرخص بشكل صحيح في ولايتك لمناقشة وضعك المالي الشخصي بالتفصيل قبل اتخاذ أي قرارات.