متلقي معاش سنوي أو حساب الاستجابة العاجلة أو مخصصات وفاة
يكون المستفيدون عمومًا متاحين فقط لأنواع معينة من الحسابات ، مثل:
- العقود السنوية
- حسابات التقاعد الفردية (IRAs) وحسابات التقاعد الأخرى
- سياسات التأمين على الحياة
لماذا لديك مستفيد؟
سواء اخترت المستفيد أم لا هو قرار شخصي. استكشاف جميع الخيارات مع المخطط المالي الخاص بك ومحامي التخطيط العقاري.
الوضوح: عن طريق تعيين المستفيد ، فإنك توضح من الذي يجب أن يتلقى أصولك في حالة وفاتك. هذا يلغي أي أسئلة أو نزاعات بين أفراد الأسرة المتبقين والأصدقاء الذين قد يجادلون بأن المتوفى قد أراد شخصًا آخر استلام الأصول.
السرعة: إن اختيار المستفيد يسرع أيضاً الأمور للمستفيد المختار - فغالباً ما يكون من الأسرع والأسهل المطالبة بالأصول كمستفيد معين. ليست هناك حاجة لانتظار عمليات إثبات صحة (يمكن أن تستغرق شهورًا أو أطول وتتطلب انتظار التعامل مع أصول أخرى). وبدلاً من ذلك ، يستطيع المستفيد المسمى عادةً المطالبة بالأصول بمجرد توثيق الوفاة المتوفى ، وعادةً ما يتم ذلك عن طريق تقديم مستندات مثل شهادة الوفاة وإقرار محل إقامة.
علاوة على ذلك ، عادة ما يستبدل تعيين المستفيد (أو يفوق) التعليمات في الإرادة - لذا فإن الإرادة تنطبق فقط على الأصول التي ليس لها مستفيد مسمى.
أنواع المستفيدين
هناك نوعان أساسيان من المستفيدين:
- المستفيدين الأساسيين
- المستفيدين من الوحدات
المستفيدون الرئيسيون هم الخيار الأول لصاحب الحساب بالنسبة للمستفيد.
في حالة الوفاة ، يكون أول شخص يمكنه المطالبة بالأصول هو المستفيد الأساسي. لاحظ أنه يمكن أن يكون لديك عدة مستفيدين أساسيين في بعض الحالات. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون لديك ثلاثة مستفيدين أساسيين ، يحصلون جميعًا على 33.3٪ من الأصول (على افتراض أنهم لا يزالون جميعًا يعيشون في وقت الوفاة).
يتم استخدام المستفيدين من الوحدات كنسخة احتياطية. في حالة عدم وجود المستفيدين الأساسيين ، يدعي المستفيدون الاحتياطيون الأصول. مثال شائع هو:
يختار مالك الحساب زوجته كمستفيد رئيسي. ستحصل على جميع الأصول عند وفاته. ومع ذلك ، يتم قتل الزوج والزوجة معا (في نفس الوقت) في حادث سيارة. لذلك ، لا يوجد مستفيد أساسي حي. ونتيجة لذلك ، ستذهب الأصول إلى مستفيد من الوحدات (إن وجد).
يفرض قانون الولاية كيفية التعامل مع الأصول عندما لا يكون هناك مستفيد طارئ ، أو عندما لا يقوم أي من المستفيدين الاحتياطيين بالمطالبة بالأصول.
ضمن هاتين الفئتين الأساسيتين ، هناك خيارات أخرى يمكن القيام بها (مرة أخرى ، تحدث مع محامي محلي ومخطط مالي قبل اتخاذ أي قرارات). يمكنك تسمية المستفيدين الأفراد ، أو يمكنك استخدام طرق أخرى ، بما في ذلك:
- تسمية منظمة أو كيان كمستفيد
- لكل تحديدات stirpes
- تصنيف الفرد
خاصة عند النظر في الأطفال ، والأجيال المتعددة أو إمكانية المستفيدين الذين يسبقونك ، من الضروري فهم كيفية عمل التسميات المستفيدة وما هي الخيارات المتاحة أمامك. لا تصل هذه الصفحة إلى تلك التفاصيل الكافية لإرشادك - ولكن نأمل أن تحصل على أفكار حول ما يجب مناقشته مع مخططك المالي.
لا تفترض مطلقًا أنك تعرف كيف سيتم توزيع أصولك. تستخدم المؤسسات المالية المختلفة أساليب مختلفة ، وقد تتخلف عن خيار معين حتى لو لم تطلب هذا الخيار في نموذج تعيين المستفيد.
إذا كنت ستترك المال للقاصرين ، فمن الأهم من ذلك التحدث مع محامي التخطيط العقاري. لا يُسمح للقاصرين (الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا) بامتلاك حسابات معينة بمفردهم .
ومع ذلك ، هناك طرق لضمان أن يذهب المال إلى قاصر أو يتم إنفاقها لصالحهم - حتى لو كان شخص بالغ يعالج المال.
استعراض بانتظام
إعداد المستفيدين ليس شيئًا لمرة واحدة. تأكد من مراجعة تعيينات المستفيدين كل بضع سنوات - وخاصة بعد أحداث الحياة مثل الزواج والطلاق والولادة والوفيات. قد تتغير الأشياء بالنسبة لك أو للمستفيدين ، وقد يكون من المنطقي إجراء تغييرات.
بعض أنواع الحسابات لا تسمح لك بتغيير المستفيد الخاص بك ، ولكن الكثير منها يفعل ذلك.