يغطي التخطيط المالي مجموعة واسعة من الموضوعات المالية بما في ذلك الموازنة والنفقات والديون والادخار والتقاعد والتأمين وغيرها. يمكن أن يساعد فهم كيفية عمل كل من هذه المواضيع مع بعضها البعض والارتباط ببعضها البعض في وضع الأساس لأساس مالي متين لك ولعائلتك.
01 الميزانية
عند إنشاء ميزانية ، تبدأ في رؤية صورة واضحة عن مقدار المال الذي تملكه ، وما تنفقه عليه ، ومقدار ما تبقى ، إن وجد. من الناحية المثالية ، سيكون لديك فائض متبقٍ يمكنك استخدامه للاحتفاظ بالتقاعد ، أو بناء صندوق الطوارئ ، أو سداد ديونك ، أو التقدم إلى أهداف مالية أخرى.
02 نفقات القطع
على سبيل المثال ، تتضمن بعض النفقات المتغيرة الأصغر التي قد تفكر في إزالتها خدمات الاشتراك غير الضرورية أو العضويات المتكررة التي لا تستخدمها. قد تنتج التخفيضات الكبيرة عن إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك أو القضاء على فئة الإنفاق بأكملها ، مثل تناول الطعام في الخارج.
03 الخروج من الديون
واحدة من أهم الخطوات في الخروج من الديون هي دفع أكثر من الحد الأدنى للمبلغ المستحق كل شهر. حتى رصيد بطاقتك الائتمانية المتواضع يمكن أن يستغرق أكثر من عقد من الزمن كي يدفع لك ما لم تدفع ببساطة الحد الأدنى للمبلغ المستحق بسبب الفوائد ورسوم التمويل. وقد يؤدي ذلك إلى تكلفتك آلاف الدولارات التي يمكن استخدامها بشكل أفضل لتحقيق وفورات.
04 الادخار للتقاعد
يجب أن تصبح مدخرات التقاعد أولوية بدلاً من التفكير المتأخر. جعلت دائرة الإيرادات الداخلية الادخار للتقاعد أكثر جاذبية مع الحسابات الضريبية الخاصة المميزة مثل خطط أرباب العمل 401 (k) ، حسابات التقاعد الفردية وحسابات التقاعد الخاصة للعاملين لحسابهم الخاص. هذه الحسابات تسمح للخصم الضريبي ، والائتمانات ، وحتى الأرباح المعفاة من الضرائب على بعض المدخرات التقاعد . إذا كنت لا تنقذ نفسك للتقاعد ، فعليك إعادة النظر في ميزانيتك لمعرفة ما إذا كان لديك مكان لإدراجه.
05 التأمين
لقد عملت بجد لبناء قاعدة مالية قوية لك ولعائلتك ، لذلك يجب حمايتها. يمكن أن تحدث الحوادث والكوارث ، وإذا لم تكن مؤمَّنا بشكل كافٍ ، فقد تتركك في خراب مالي. تحتاج إلى تأمين لحماية حياتك ، وقدرتك على كسب الدخل ، والحفاظ على سقف فوق رأسك. التأمين على الحياة والتأمين ضد العجز وتأمين مالكي المنازل يمكن أن يساعد في هذه السيناريوهات.
سؤال واحد قد يكون لديك ، ما هو نوع التأمين على الحياة الذي أحتاجه؟ مدة الحياة يقدم لك لفترة محددة من الزمن. التأمين الدائم يغطي لك مدى الحياة ، مع بعض السياسات التي تقدم فائدة لتراكم قيمة النقدية. من المهم الأخذ بعين الاعتبار أي منها يناسب احتياجاتك وأهدافك.