ما هو سيل الديون؟
إن انهيار سيل الدين هو إستراتيجية تسديد شائعة يعمل فيها المقترض على سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أولاً ، مع جعل الحد الأدنى للمدفوعات على القروض الأخرى.
تهدف هذه الفكرة إلى استهداف الديون عالية الفائدة التي من المحتمل أن تكلفك معظم المال في مدفوعات الفائدة.
إن تزايد الاهتمام قد يجعل من الصعب التخلص من الديون ، لذلك فإن الاستفادة من هذا الدين يمكن أن تساعد في معالجة هذه القضية وتحقيق تقدم حقيقي.
كيف يعمل الديون الجليدية
إذا كنت مدينًا ، فقد يكون لديك قروض متعددة بأرصدة مختلفة ومعدلات فائدة متنوعة. بموجب طريقة سيل الديون ، سوف تدفع الحد الأدنى على جميع الديون الخاصة بك وتخصيص أي أموال إضافية للديون أعلى فائدة أولا.
لنفترض أن لديك:
- 23،000 دولار في قروض الطلاب بنسبة 4.29 في المئة
- ثلاثة آلاف دولار من ديون بطاقات الائتمان بنسبة 15.59 في المائة
- قرض سيارة بقيمة 12،000 دولار بنسبة 3.5 بالمائة
باستخدام سيل الديون ، يمكنك إجراء الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية على قروض الطلاب والسيارات الخاصة بك ، ووضع كل أموال إضافية نحو القرض مع أعلى فائدة - في هذه الحالة ، دين بطاقة الائتمان الخاصة بك.
لنفترض أن إجمالي الحد الأدنى للدفعات يساوي 600 دولار في الشهر.
ولكن بعد النظر إلى ميزانيتك وخفض نفقاتك ، يمكنك تحقيق 150 دولارًا إضافيًا شهريًا ، مما يسمح لك بوضع ما مجموعه 750 دولارًا شهريًا في حالة دينك. وبموجب هذه الطريقة ، يمكنك تطبيق مبلغ 150 دولارًا إضافيًا على ديون بطاقتك الائتمانية كل شهر ، وتقليصها إلى أن يتم سداد الدين بالكامل.
وبمجرد أن يتم سداد هذا المبلغ بالكامل ، يمكنك أن تضع الأموال الإضافية نحو سعر الفائدة الأعلى التالي ، والذي سيكون قروض الطلاب. عندما يتم سداد هذا المبلغ ، فستخصص بعد ذلك جميع الأموال الإضافية للحصول على قرض السيارة.
في ظل طريقة سيل الديون ، فإن التوازن غير ذي صلة ، وينصب تركيزك فقط على مهاجمة الديون ذات الفائدة المرتفعة. التركيز على الديون ذات الفائدة المرتفعة أولاً ووضع أموال إضافية نحو تلك القروض يساعد على تقليل الفائدة مع مرور الوقت ، مما يساعدك على دفع المزيد من الرصيد الأساسي.
طريقة سيل الديون هي أكثر إستراتيجية تسديد الديون فعالية من حيث التكلفة ، مما يؤدي إلى انخفاض الفائدة وسداد أسرع. الخيار الآخر هو طريقة كرة الثلج الدين ، والتي تركز على أصغر رصيد أولاً ، بغض النظر عن أسعار الفائدة. هذه الطريقة جيدة في كثير من الأحيان للدافع - من الجيد أن تمحو إحدى ديونك بالكامل - ولكن قد تؤدي إلى دفع المزيد من الفائدة مع مرور الوقت.
كيف تبدأ مع طريقة الديون الجليدية
على استعداد للبدء مع سيل الديون والتخلص من الديون الخاصة بك؟ أولاً ، قم بإدراج جميع القروض وأرصدة القروض وأسعار الفائدة. بجانب ذلك ، أدرج الحد الأدنى للدفع. مثل ذلك:
مثال:
Loan # 1: إجمالي سعر الفائدة الحد الأدنى للدفع
Loan # 2: إجمالي سعر الفائدة الحد الأدنى للدفع
القرض رقم 3: إجمالي سعر الفائدة الحد الأدنى للدفع
أضف جميع الحد الأدنى من دفعاتك . بعد ذلك ، انظر إلى ميزانيتك وشاهد أين يمكنك خفض الإنفاق أو خفضه . كم يمكنك تحمل إلى حد معقول لوضع نحو الديون؟ لا يهم إذا كان 10 دولارات فقط أو 100 دولار فقط. المفتاح هو دفع أكثر من الحد الأدنى للدين الخاص بك.
وبمجرد حساب مقدار ما يمكنك وضعه في الديون ، ضع دائرة حول القرض ذي أعلى فائدة. عندما يحين وقت سداد دفعاتك الشهرية ، ادفع الحد الأدنى على قروضك الأخرى ، مع وضع أموالك الإضافية في أعلى قرض فائدة.
استمر في القيام بذلك حتى يتم سداده ، ثم ركز على القرض التالي الأعلى فائدة. ستستمر في هذه العملية حتى تنتقل من الفوائد المرتفعة إلى الفوائد المنخفضة (استعارة الانهيار الجليدي بدءا من الأعلى والنزول) ويتم سداد كل ديونك.
كن مطمئنًا أن هذه الطريقة ستساعد على توفير المال على الفائدة ويمكن أن تساعدك على سداد الديون بشكل أسرع . قد لا يقدم الدافع الذي يفعله كره الدين ، لكن الرياضيات يمكن أن تعمل لصالحك.