استمر في العمل الجيد الذي بدأته في العشرينات والثلاثينات من عمرك
تمامًا مثل الثلاثينيات ، لا يوجد وقتًا سيئًا للجلوس ووضع خريطة لخطة أو استراتيجية بسيطة لتحقيق أهدافك المالية وتحديدها. ركزت خطة الثلاثين البسيط الخاص بك على التقاعد ، والتعليم للأطفال ، وصناديق العمل ، والتسامح الخاص بك لمخاطر الاستثمار. هذا التخطيط نفسه يجب أن يتم كل عقد.
خطة بسيطة 40
حان الوقت لوضع خطة الأربعينيات الخاصة بك. موضوع هذا العقد هو أن نتذكر أنها ماراثون ، وليس العدو.
ستحتاج إلى مواصلة البناء على كل الأعمال التي تضعها في تخطيطك المالي في العشرينات والثلاثينات من عمرك . تأكد من تضمين النقاط السبعة التالية في خطتك:
1. متابعة كل شيء. حتى الآن ، يجب أن يكون طهي 401 كيلوبايت أو 403 بي طباخًا ، ويجب إعداد حساب IRA وإضافته إلى كل شهر. إذا كنت قد أنجبت أطفالًا حديثًا ولا تزال لم تقم بإعداد حسابات ادخار كلية مثل خطة 529 أو خطة التوفير التعليمية ، فلا يوجد وقت مثل الحاضر. استمر في المناقشات مع زوجتك حول أهدافك الفردية ، من الذي يعمل بشكل كامل أو جزئي ، وما هي أهدافك معًا.
2. النقد هو الملك. النقدية هنا تشير إلى الاحتياطي النقدي ، والنقد في حالات الطوارئ ، والنقد على المدى القصير. من ستة إلى اثني عشر شهراً من صناديق أسواق المال والأقراص المدمجة والسندات قصيرة الأجل لن تجعلك غنيا بالورق ، ولكنها توفر لك راحة البال والسيولة والمرونة التي تجعلك تشعر بالثراء. سيوفر لك هذا الدعم النقدي المرونة الوظيفية ، ويسمح لك بالاستفادة من الفرص الوظيفية القصيرة أو المتوسطة مثل الحصول على درجة الماجستير ( نعم حتى في الأربعينيات ) أو القدرة على بدء مشروع تجاري جديد أو مشاركته.
يساوي النقد المرونة ، وراحة البال التي ترافق ذلك لا تقدر بثمن.
3. مهنة. استمر في النظر إلى مهنتك كما تفعل في الأوراق المالية أو السندات. يمكن أن يكون أحد المسارين محفوفًا بالمخاطر بدرجة عالية مع مكافآت عالية. الأخرى؛ أكثر أمانًا ، وأكثر قابلية للتنبؤ ، وأكثر استقرارًا. هذا يجب أن يؤثر على كيفية التعامل مع استثماراتك.
اجعل استثمارك يخاطر بعكس خطر حياتك المهنية. الكسب الكبير ، ضرب أو ملكة جمال نوع مهنة مثل العقارات التجارية تضمن استثمارات محافظة جدا. يجب على مدرسي المدارس المتوسطة أو الممرضات النظر إلى وظائفهم وفحص أجورهم بشكل آمن وثابت ، مما يزيد من حجم المخاطرة التي يمكن أن يواجهوها في محفظة استثماراتهم.
4. الدخل. الآن بعد أن أصبحت في الأربعينيات من العمر ، فإن مسارك المهني واتجاهك قد صيغ بشكل جيد سواء أعجبك ذلك أم لا. لا يعني ذلك أنه لا يمكنك تغيير الاتجاه الإيجابي ، ولكن يجب أن تكون لديك فكرة جيدة عما ستكسبه أنت وزوجتك من سنة إلى أخرى. هذا هو الوقت المناسب لإجراء مناقشات مستمرة مع زوجتك حول من هو الأكثر راحة في العمل بدوام كامل أو جزئي.
5. الطيار الآلي. حتى الآن ، يجب أن يكون زر الطيار الآلي مشاركًا بالكامل في "مرحلة التراكم - الجزء الثاني" ، كما بدأ الجزء الأول في الثلاثينيات. والآن ، لا داعي للقلق بشأن مرحلة التوزيع ، حيث سيأتي ذلك لاحقًا في الحياة بمجرد أن يتم بناء بيضة العش ، استمر في توفير 10٪ من إجمالي دخلك كهدف دنيا ، لكن توفير 15٪ أو حتى 20٪ من شأنه أن يجعل هذا العقد مناسبًا لك. تذكر أنه كلما بدأت في وقت سابق ، ستحصل على أموال أطول إلى تفاقم.
هذا هو الترتيب:
* 401k (حتى المطابقة)
* ROTH أو IRA التقليدية كحد أقصى
* 401 كيلوبايت (حتى الحد الأقصى إن أمكن)
* بعد حسابات الضرائب
6. 4 مفاتيح: تنويع ، تخصيص الأصول ، والحفاظ على الرسوم والضرائب منخفضة. الإجابة السهلة هنا هي الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). صناديق الاستثمار المتداولة هي أداة استثمارية يمكن أن تحقق جميع هذه الأهداف الثلاثة. بعض الأمثلة (يرجى ملاحظة هذه ليست توصيات) هي:
* الولايات المتحدة: Vanguard's Total Market Index VTI.
* دوليا: iShares MSCI EAFA (EFA).
* الدخل الثابت: إجمالي مؤشر السندات Vanguard في BND iShares الاستثمار في السندات ETF (LQD).
* للتحوطات الحقيقية للتضخم: iShare TIP (الخزانة المحمية من التضخم) و GOLD التي يمكن الوصول إليها من خلال رمز SPDR ETF GLD.
7. طلب المساعدة. الآن سيكون الوقت المناسب للتعاقد مع خبير تخطيط مالي معتمد فقط .
يجب أن يكون مستشارو الرسوم فقط حائدين للمنتجات وموضوعي تمامًا في مساعدتك على اختيار أفضل السيارات والاستراتيجيات لتحقيق أهدافك. سوف يعمل العمل مع محترف CFP® مرة أخرى على زيادة احتمالات أنك تعمل مع شخص يشترك في أعلى مدونة لأخلاقيات العمل والسلوك والتعليم في صناعة الاستثمار. يجب أن يكون ممارس CFP® قادرًا على إرجاع استثماراتك واحتياجاتك من المخاطرة ، بالإضافة إلى شراكتك مع المحامي الضريبي المناسب ، ومحامي التخطيط العقاري لوصاياك وصناديقك ، ومهني التأمين الذي سيساعدك في الحياة تأمين العجز.
هل بدأت خطة الأربعينيات الخاصة بك حتى الآن؟
الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا تهدف هذه المعلومات ، ولا يجب أن تشكل ، أساسًا أساسيًا لأي قرار استثماري قد تقوم به. استشر دائمًا مستشارك القانوني أو الضريبي أو الاستثمار قبل اتخاذ أي اعتبارات أو قرارات تتعلق بالاستثمار / الضرائب / العقارات / المالية.