من السهل للغاية أن تخرج ديون بطاقات الائتمان عن السيطرة. في يوم من الأيام ، تقوم أنت بسرقة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، وشراء الأشياء التي طالما رغبت بها ، مع القيام برحلات إلى الأماكن التي طالما رغبت في زيارتها. يتم تحديد كل ما تعرفه على بطاقاتك ولا يمكنك تذكر كيف حدث.
هل تخرج بطاقتك الائتمانية عن السيطرة؟
لا يوجد مقياس ليعلمك عندما يخرج دين بطاقتك الائتمانية عن السيطرة.
لن يحذرك مصدرو بطاقتك الائتمانية من أن أرصدةك أكثر مما تستطيع دفعه. بدلاً من ذلك ، الأمر متروك لك أن تراقب هذه الإشارات العشرة التي تظهر أن دينك خارج نطاق السيطرة:
1. الحد الأقصى للبطاقات الخاصة بك أو فوق الحد الائتماني . تعتبر بطاقات الائتمان بحد أقصى علامة على أنك لم تقم بدفع رصيدك بالكامل كل شهر. تثير بطاقات الائتمان متعددة الحد الأقصى المشكلة فقط ، مما يزيد من صعوبة سداد أرصدة بطاقتك الائتمانية. وإذا لم يكن لديك مدخرات طارئة ، فقد غادرت بدون مصدر تمويل لحالة طوارئ.
2. لا يمكنك دفع أي شيء باستثناء الحد الأدنى للدفع . سيختلف المبلغ المحدد للديون التي تعتبر "خارج السيطرة" من شخص لآخر حسب قدرته على الدفع. علامة مؤكدة على أن ديونك خارج نطاق السيطرة هي القدرة على دفع الحد الأدنى فقط على بطاقات الائتمان الخاصة بك. الحد الأدنى للدفعات هو أقل مبلغ يمكنك دفعه على بطاقتك الائتمانية والحفاظ على حسابك في وضع جيد.
إذا كنت لا تستطيع دفع أكثر من ذلك وكنت لا تزال تستخدم بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فإن دينك يزداد سوءًا كل شهر.
3. كنت في وقت متأخر أو المدفوعات في عداد المفقودين . بمجرد أن يصبح الحد الأدنى للدفع الخاص بك لا يمكن تحمله ، فأنت في ورطة. دفعات بطاقة الائتمان المفقودة تجعل وضع بطاقتك الائتمانية أسوأ. تؤدي المدفوعات المتأخرة إلى زيادة المبلغ الذي يتعين عليك دفعه للتأخير ولديك تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.
في الوقت الذي تفوت فيه دفعتين ، يصبح رفع سعر الفائدة والتسجيل مستحيلاً. إن اللحظة التي تبدأ فيها صعوبة الحصول على الحد الأدنى من الدفع الخاص بك هو عندما تحتاج إلى البدء في إجراء تغيير كبير على عادات بطاقة الائتمان الخاصة بك.
4. أنت تدفع بطاقات الائتمان الخاصة بك مع أنواع أخرى من الديون . إذا كنت تستخدم السلف النقدية أو تحويلات الرصيد المتكررة أو قروض يوم الدفع أو أي شكل آخر من أشكال الدين لدفع بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فأنت في مشكلة كبيرة. لا يقتصر الأمر على عدم تحقيق أي تقدم في سداد قيمة بطاقاتك الائتمانية ، بل إنك تخلق المزيد من الديون من خلال اقتراض المال للبقاء على قيد الحياة.
5. كنت تستخدم بطاقات الائتمان لشراء الضروريات والمشتريات اليومية . إن الحاجة إلى استخدام بطاقتك الائتمانية لشراء مشترياتك بانتظام هي علامة على أن ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك لا تخرج عن نطاق السيطرة فحسب ، بل إنها علامة على وجود مشكلات مالية أكبر. إذا استمر استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك في عمليات الشراء العادية - ولا يعد ذلك جزءًا من استراتيجية لكسب المزيد من مكافآت بطاقات الائتمان - فستفاد منك على الدوام رصيدك المتاح. سيكون عليك إجراء تغييرات كبيرة لتجنب الغرق التام في الديون.
6. تبدأ درجة الائتمان الخاصة بك في الانخفاض . يتم استخدام درجات الائتمان لقياس الجدارة الائتمانية الخاصة بك - أو مدى احتمال أنك ستفقد التزاماتك الائتمانية والقروض.
مبلغ الدين الذي تحمله (مقارنةً بالحدود الائتمانية) هو 30٪ من رصيدك الائتماني.
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تتساقط على الرغم من أنك تقوم بسداد دفعاتك في الوقت المحدد كل شهر ، فإن ذلك يشير إلى أن دين بطاقتك الائتمانية المتنامية أسوأ مما توقعت. إذا لم تحصل على درجة ائتمان مجانية مع كشف حساب بطاقتك الائتمانية كل شهر ، يمكنك التحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك مجانًا على الرغم من CreditKarma.com و CreditSesame.com و Quizzle.com.
7. يتم رفض التطبيقات الجديدة الخاصة بك . قد تتمكن جهات إصدار بطاقات الائتمان من التنبؤ بأن ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك خارجة عن سيطرتها حتى قبل القيام بذلك. بعد رفض طلب بطاقة الائتمان ، تحقق من بريدك للحصول على خطاب من جهة إصدار بطاقة الائتمان يشرح فيه سبب رفضك. إذا كان دينك أو أرصدة البطاقات الائتمانية العالية أحد الأسباب ، فهذا دليل على أنك بحاجة إلى كبح جماحك للإنفاق والبدء في معالجة الديون قبل أن تزداد سوءًا.
8. أنت تخفي دينك - من نفسك أو من زوجك. الشعور بأن لديك شيء تخفيه هو علامة على أن الأمور خاطئة. إذا كنت لا تفتح كشوفات بطاقتك الائتمانية لأنك لا تريد أن تواجه أرصدةك أو أنك تخرج من طريقك لمنع زوجتك من معرفة ديونك ، فمن المحتمل أن يكون لديك دين أكثر مما تستطيع التعامل معه .
9. لا يمكنك توفير المال لأن لديك الكثير من الديون . كلما زادت الأموال التي تنفقها على دينك ، كلما قلت لديك لأشياء أخرى - مثل توفير المال. بدون الوصول إلى المدخرات ، على سبيل المثال في حالة الطوارئ ، قد تضطر إلى خلق المزيد من الديون للخروج من قيود مالية.
10. أنت قلق بشأن الطريقة التي ستدفع بها بطاقات الائتمان الخاصة بك . إذا شعرت أن ديون بطاقتك الائتمانية كانت تحت السيطرة ، فلا داعي للقلق. ومع ذلك ، فإن التأكيد على ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك هو علامة على أنه خارج نطاق السيطرة بالتأكيد. لا تفترض ذلك لأنك لست متشددًا بشأن دينك وأنت آمن. من الممكن أن تتجاهل دينك أو تنكره مدى سوءه.
7 طرق للحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بك الديون تحت السيطرة
عندما تدرك أن بطاقتك الائتمانية خارجة عن نطاق السيطرة ، تصبح مسؤوليتك أن تفعل شيئًا حيال ذلك على الفور. إن تجاهل خطورة ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك سيجعل الأمر أكثر سوءًا وأصعب في التعامل معه عندما تقرر في النهاية إجراء بعض التغييرات:
1. وقف الإنفاق . بمجرد أن تدرك أن دينك خارج نطاق السيطرة أو تخرج عن نطاق السيطرة ، فإن أول ما عليك فعله هو التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك . أي مشتريات إضافية من بطاقات الائتمان لن تؤدي إلا إلى زيادة دين بطاقتك الائتمانية. كلما كانت أرصدةك أكبر ، كلما كان من الصعب سدادها.
2. قطع بطاقات الائتمان الخاصة بك . إذا لم تكن منضبطًا بما فيه الكفاية للتوقف عن استخدام بطاقاتك الائتمانية ، فاجعل الأمر أكثر صعوبة على نفسك. تقطيع البطاقات الخاصة بك ورمي القطع. يمكنك الذهاب خطوة أخرى وإغلاق حساباتك بالكامل إذا كان ذلك هو ما يتطلبه الأمر للتوقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك.
3. خذ جرد الديون الخاصة بك . احصل على فهم واضح للمبلغ المستحق عليك ومن الذي تدين به له. قم بعمل قائمة بجميع بطاقات الائتمان الخاصة بك ، وسعر الفائدة ، والرصيد ، والحد الأدنى الحالي للدفع. إذا تأخر موعد استحقاق الحساب ، قم بتدوين المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه للحاق به. في حين أن القائمة قد تكون مخيفة ، يمكنك اتخاذ قرارات أفضل بكثير بشأن الديون الخاصة بك مع جميع المعلومات أمامك.
4. معرفة مقدار ما يمكن أن تدفعه مقابل ديونك كل شهر . قم بمراجعة دخلك ونفقاتك لمعرفة ما يمكنك أن تضغطه من ميزانيتك لبدء سداد ديون بطاقتك الائتمانية. قد تضطر إلى إجراء تغييرات كبيرة في الإنفاق الخاص بك لتكون قادرة على تحمل نفقات المعيشة الخاصة بك وسداد الديون الخاصة بك.
5. التوقف عن إنفاق أموال إضافية . لقد كان لديك وقت ممتع يضيق ديون بطاقات الائتمان ، والآن حان الوقت للحصول على جدية حول اموالك. خفض الإنفاق الترفيهي والتركيز على شراء الأشياء التي تحتاجها فقط. قد تكون ذبيحة مؤلمة في البداية ، لكن يمكنك ضبطها. تذكر أن سبب إجراء هذه التغييرات هو تحسين أوضاعك المالية وخلق مستقبل أكثر أمانًا لنفسك.
6. اختر بطاقة ائتمان وادفع أكثر من الحد الأدنى . في حين أن الهدف النهائي هو سداد جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فإن محاولة سدادها دفعة واحدة ليست هي الطريقة الأكثر فعالية. بدلاً من ذلك ، ركز على سداد بطاقاتك الائتمانية مرة واحدة في كل مرة. يمكنك البدء بأحد أعلى معدلات الفائدة ، أو أعلى رصيد ، أو أقل رصيد ، أو أي بطاقة أخرى ترغب في التخلص منها. ما يهم أكثر هو أن تختار بطاقة وتنفق الجزء الأكبر من الأموال الإضافية الخاصة بك سداد هذا الرصيد. عند سداد كل بطاقة ائتمان ، اختر أخرى للتركيز عليها حتى يتم سدادها بالكامل.
استخدام حاسبة سداد بطاقة الائتمان لمساعدتك في معرفة أفضل طريقة لسداد الديون الخاصة بك والحصول على فكرة عن متى ستفعل في نهاية المطاف سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك.
7. حاول توفير المال على الفائدة . إذا كان لا يزال لديك رصيد جيد ، فقد تتمكن من توفير المال على الفائدة عن طريق سؤال مصدر بطاقتك الائتمانية بسعر فائدة منخفض أو عن طريق الاستفادة من عرض تحويل الرصيد 0٪.
يجب عليك اقفل بطاقات الائتمان للخير؟
بعد قتال الديون على بطاقات الائتمان ، يقرر الكثير من الناس عدم استخدام بطاقات الائتمان مرة أخرى. ضع في اعتبارك أن بطاقات الائتمان نفسها ليست سيئة - إنها الطريقة التي تستخدم بها بطاقات الائتمان التي يمكن أن تجعلك في ورطة. عدم وجود بطاقة ائتمان يمكن إجراء بعض المعاملات ، مثل استئجار سيارة ، أكثر صرامة. إليك ما يمكنك فعله لتجنب العودة إلى مشكلة بطاقة الائتمان.
لا تنفق سوى ما يمكنك دفعه في غضون شهر . تجنب استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك كبديل عن الدخل. إذا كنت لا تستطيع شراء شيء ما نقدًا ، فلا يمكنك شراءه ، ولا حتى باستخدام بطاقة الائتمان.
دفع رصيدك بالكامل كل شهر . بمجرد التركيز على إنفاق ما يمكنك سداده في غضون شهر واحد فقط ، يمكنك تسديد رصيدك كل شهر. هذه هي الطريقة الوحيدة للحفاظ على بطاقات الائتمان الخاصة بك تحت السيطرة وتجنب الديون بطاقة الائتمان.
إذا شعرت ، لسبب ما ، بأنك غير منضبط بما فيه الكفاية لمتابعة هذه القواعد ، فمن الأفضل عدم امتلاك بطاقة ائتمان. تتيح لك بطاقة السحب الآلي أو البطاقة مسبقة الدفع إجراء عمليات الشراء نفسها التي يمكنك إجراؤها باستخدام بطاقة ائتمان دون الدخول في دين.