يجب عليك توفير المال أو سداد الديون؟

إن سداد الديون وتوفير الأموال هدفان ماليان هامان للغاية. كما أنها خطوات يجب عليك اتخاذها للوصول إلى هدف حياة أكبر - العيش بشكل جيد أثناء التقاعد. كنت تريد أن تذهب إلى التقاعد خالية من الديون ، ولكن التركيز على سداد الديون الآن يمكن أن يعني أنك تضطر إلى التضحية مدخرات التقاعد الخاصة بك. لكن كيف تختار أفضل مكان لإنفاق أموالك؟

مشكلة دفع الدين فقط

إذا قمت بتسديد ديونك أولاً ولم تدخر أي أموال في مدخراتك ، فلن يكون لديك سوى بطاقات الائتمان الخاصة بك للتراجع إذا كانت هناك حالة طوارئ مالية.

لسوء الحظ ، يمكنك الاعتماد على نوع من المصروفات القادمة ، وعادةً ما يكون ذلك أقل ما تتوقعه. استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك لتمويل الطوارئ فقط يجعل من الصعب سداد الديون.

إن تأخير مدخرات التقاعد سيكون له عواقب سلبية. وكلما طال انتظارك لبدء الادخار ، كلما كان عليك أن تضع جانباً كل شهر لتحقيق هدف التقاعد الخاص بك. إذا بدأت في الحفظ سابقًا ، فستحصل على فوائد سنوات وسنوات من الفائدة المركبة على استثمارك.

والمشكلة في الادخار فقط

من ناحية أخرى ، إذا قمت بالحفظ أولاً ولا تركز على سداد ديونك ، فسينتهي بك المطاف إلى إضاعة المال على الفائدة على بطاقة الائتمان. بما أن أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان غالباً ما تكون أعلى من معدلات الفائدة على المدخرات ، فإنك في النهاية تنفق المزيد من المال على فوائد الديون أكثر مما تكسبه على استثماراتك.

المشكلة الأخرى في الادخار أولاً هي أنك تخاطر بالدخول في التقاعد مع الديون. قد تجد أنك لا تستطيع العيش بشكل مريح على مدخراتك التقاعدية والاستمرار في سداد ديونك.

لذلك عليك أن تعيش بشكل غير مريح وتسدد دينك أو تعود للعمل حتى تتمكن من سداد قيمة بطاقاتك الائتمانية.

عندما الادخار يمكن أن يكون أكثر أهمية

إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ أو أي وفورات سائلة يمكنك الوصول بسرعة في حالة الطوارئ ، ثم يستغرق بضعة أشهر لبناء واحد. إن صندوق الطوارئ المثالي هو من ستة إلى اثني عشر شهراً من نفقات المعيشة ، ولكن قد يستغرق الأمر عدة سنوات لبناء هذا النوع من المدخرات.

على المدى القصير ، التركيز على بناء صندوق طوارئ صغير بقيمة 1،000 دولار. ستغطي هذه الأموال العديد من حالات الطوارئ الصغيرة مثل إصلاحات السيارات التي سيتم فرضها على بطاقة الائتمان الخاصة بك. بمجرد بدء تشغيل صندوق الطوارئ الخاص بك ، يمكنك التركيز على سداد الديون الخاصة بك.

استفد من عرض صاحب العمل الخاص بك لمطابقة المساهمات في خطة 401 (k) الخاصة بك. لا ترفض المال مجانا. هناك أيضا فوائد ضريبية لمدخرات التقاعد. يمكن أن تستثني المال الذي تساهم به في 401 (ك) من دخلك الخاضع للضريبة ، مما يؤدي إلى عبء ضريبي أخف. حتى إذا استفدت من مباراة صاحب العمل 401k ، فقد تتمكن من تخفيض إنفاقك وما زلت تنفق مبلغًا كبيرًا من المال يسدد دينك.

من وجهة النظر المالية ، إذا كان سعر الفائدة على دينك أقل من سعر الفائدة على مدخراتك أو استثماراتك ، فستحصل على عائد أعلى عن طريق الادخار مقابل سداد الديون. هذا هو الحال في كثير من الأحيان مع قروض الطلاب منخفضة الفائدة. ومع ذلك ، فإن الديون هي الديون ، وحتى الديون المنخفضة الفائدة تقلل من قيمتها الصافية وتجعلك تشعر بالعبء.

الجواب كلاهما

في نهاية المطاف ، يجب عليك إيجاد توازن بين المبلغ الذي تنفقه على الديون والمدخرات كل شهر. ليس من الحكمة تأجيل أيٍّ من هؤلاء بدلاً من الآخر ، لذا ابتكر طريقة لتقسيم أموالك بين الاثنين.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك 1000 دولار إضافي كل شهر ، فيمكنك وضع 500 دولار مقابل الدين الخاص بك و 500 دولار أميركي نحو الحفظ.