أنت بصدق تصنع دفعاتك الشهرية على بطاقات الائتمان الخاصة بك والديون الأخرى كل شهر ، ولكن يبدو أن أرصدةك لا تتراجع. لماذا يحدث هذا؟
المدفوعات الخاصة بك بالكاد تغطية الفائدة
الفائدة هي واحدة من تكاليف اقتراض الأموال. تغطي كل دفعة من دفعاتك الشهرية مقدارًا معينًا من الاهتمام ومقدارًا معينًا من المبدأ. إذا كان هناك المزيد من دفعتك نحو الفائدة ، فسينخفض رصيدك فقط.
على سبيل المثال ، إذا كان رصيد بطاقتك الائتمانية 1000 دولار ، وكان سعر الفائدة 18٪ ، فستكون تكلفة التمويل 13 دولارًا تقريبًا. عند دفع مبلغ 30 دولارًا ، سينخفض رصيدك إلى 983 دولارًا فقط وليس 970 دولارًا كما تتوقع ، لأنه تم تطبيق 13 دولارًا من دفعتك على رسوم التمويل.
تحقق من النسخة الحديثة من بيان الفوترة لمعرفة مقدار الدفعة الأخيرة التي تم تطبيقها على الفائدة مقابل تقليل رصيدك.
هناك طريقتان لمكافحة هذه المشكلة. أولاً ، يمكنك زيادة مبلغ الدفع الخاص بك بحيث يمكن تطبيق المزيد من المال لتقليل رصيدك. في بعض الأحيان ، يؤدي دفع مبلغ إضافي على القرض إلى تقديم موعد استحقاقك المقبل بدلاً من تخفيض الرصيد ، لذا تأكد من الإشارة إلى (على قسيمة الدفع) الخاصة بك أنه يجب تطبيق الدفع الإضافي على المبدأ.
الحصول على سعر فائدة منخفض هو خيار آخر ، لكنه ليس خيارًا سهل التنفيذ. باستخدام بطاقات الائتمان ، يعني ذلك إما طلب مصدر بطاقتك الائتمانية بسعر أقل أو تحويل الرصيد إلى بطاقة ائتمان بفائدة منخفضة.
مع القروض ، فإن الطريقة الوحيدة للحصول على سعر فائدة منخفض هي إعادة تمويل قرض آخر بسعر فائدة منخفض. يجب أن يكون سجل الائتمان الخاص بك جيدًا بما يكفي للتأهل للحصول على سعر أقل. إعادة التمويل ليست مجانية ؛ تزن التكاليف قبل اتخاذ خطوة.
المدفوعات الخاصة بك تسير في اتجاه الرسوم
تؤثر الرسوم على ربح الديون بطريقة مماثلة للفوائد - فهي تمنعك من تقليل رصيدك حتى وإن كنت تقوم بسداد الدفعات.
استبعد الرسوم عن طريق فهم الرسوم التي يتم تحصيلها منك أولاً ثم تجنب الإجراءات التي تؤدي إلى فرض الرسوم.
- يمكن تجنب الرسوم المتأخرة عن طريق الدفع في الوقت المحدد كل شهر. جدولة الدفعات عبر الإنترنت لبضعة أيام قبل تاريخ الاستحقاق حتى يكون لديك وقت للرد إذا حدث خطأ ما.
- إذا كان مصدر بطاقتك الائتمانية لا يزال يتقاضى رسومًا لتجاوز حد الائتمان الخاص بك ، فيمكنك تجنب الرسوم عن طريق دفع رصيدك إلى أقل من الحد والتحقق من رصيدك المتاح قبل الإنفاق.
- قد تكون قادرًا على دفع رسومك السنوية فقط عن طريق السؤال ، ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تكون هذه هي البطاقة التي تريد سدادها أولاً.
- يمكن تجنب رسوم المعاملات - مثل الرسوم النقدية أو رسوم تحويل الرصيد - ببساطة عن طريق تجنب المعاملات التي تتعلق بالرسوم. تعتبر السلف النقدية مكلفة بشكل خاص لأنها تبدأ في تجميع الفائدة على الفور.
أنت لا تزال تخلق الديون
إذا كنت لا تزال تجري عمليات شراء بطاقات الائتمان أو تحصل على قروض ، فلن ينخفض إجمالي رصيد الدين الخاص بك إلى حد كبير ، إذا انخفض على الإطلاق. لمعرفة المزيد من التقدم في دفعاتك ، عليك التوقف عن إنشاء ديون جديدة . هذا يعني ، لا مزيد من مشتريات بطاقات الائتمان. نقل أي مدفوعات اشتراك متكرر إلى بطاقة الخصم الخاصة بك حتى تأتي هذه المدفوعات من حسابك الجاري ولا تعوض مدفوعات بطاقتك الائتمانية.
أنت تدفع فقط الحد الأدنى
لإحراز تقدم أكبر في دينك ، عليك أن تدفع أكثر من الحد الأدنى . إحدى الإستراتيجيات التي يمكنك استخدامها لتسديد ديونك هي اختيار دين لسداده بسرعة ودفع مبلغ مقطوع نحو ذلك الدين مع دفع الحد الأدنى فقط على جميع ديونك الأخرى. بعد ذلك ، بمجرد سداد الدين الأول ، قم بتطبيق نفس استراتيجية الدفع على الدين التالي والفترة التالية حتى يتم سدادها بالكامل.