من المدهش أنه من السهل (وغالبا ما يكون ممتعًا) الدخول في الديون ، ولكن من الصعب بشكل مؤلم العودة. قد يستغرق الأمر بضعة أشهر فقط لإنشاء ديون عشرات الآلاف من الدولارات ، ولكن في بعض الأحيان لعقود من أجل سدادها. كل شخص يقوم بتسديد ديونه يفعل ذلك بطريقة مختلفة ، وغالبا ما يجمع بين استراتيجيات للقضاء على الديون المعدومة. فيما يلي بعض الطرق للخروج من الديون .
01 وقف خلق مزيد من الديون.
02 زيادة دفعتك الشهرية.
إذا كنت تدفع فقط الحد الأدنى من ديونك ، فسوف يستغرق الأمر أطول وقت للخروج من الديون. في الوقت الذي تدفع فيه رصيدك أخيرًا مع الحد الأدنى من الدفعات ، من المحتمل أنك دفعت مبلغًا مضاعفًا أو ثلاثة أضعاف ما دفعته في الأصل. لا بأس من دفع الحد الأدنى على بطاقات الائتمان الخاصة بك عندما يكون لديك استراتيجية لسداد الديون التي تتطلب منك تسديد دفعة كبيرة على واحدة من بطاقات الائتمان الخاصة بك.
03 بناء صندوق للطوارئ.
قد يبدو صندوق الطوارئ غير طبيعي إذا كنت تحاول الخروج من الدين حيث أنك قد تستخدم هذا المال لسداد دينك بدلاً من التمسك به في حساب التوفير. ولكن ، يمكن لحالة الطوارئ أن تمنعك من خلق المزيد من الديون من خلال تزويدك بشبكة أمان يمكنك استخدامها بدلاً من بطاقة الائتمان عند حدوث حالة طوارئ. إن صندوق الطوارئ المثالي هو من ستة إلى اثني عشر شهراً من تكاليف المعيشة ، ولكن التركيز على بناء 1000 دولار على الأقل في المدى القصير.
04 اختيار واحد من الديون وإعطائها كل ما لديك.
بعض الناس يزيدون من الحد الأدنى للدفعات الخاصة بهم بمقدار قليل ، ولكن بهذه الطريقة ستنخفض دفعاتك فقط بمقدار صغير كل شهر. يمكنك تحقيق تقدم ملحوظ أكثر عن طريق إجراء دفعة كبيرة إلى واحد فقط من حساباتك كل شهر حتى يتم سداد هذا الدين بالكامل. في غضون ذلك ، يمكنك إجراء الحد الأدنى على جميع حساباتك الأخرى. ثم افعل نفس الشيء من أجل دين آخر ، وآخر حتى يتم سداد كل شيء.
05 اطلب من الدائن الخاص بك لخفض سعر الفائدة.
أسعار الفائدة المرتفعة تجعلك في الديون لفترة أطول لأن الكثير من دفعاتك تذهب إلى رسوم الفائدة الشهرية وليس إلى رصيدك الفعلي. اطلب من مصدري بطاقتك الائتمانية خفض معدل الفائدة . في كثير من الأحيان ، يمكن للعملاء الذين لديهم تاريخ دفع جيد التفاوض على أسعار أقل. إذا كنت تستخدم تحويل الرصيد للحصول على سعر أقل ، فحاول سداد الرصيد قبل انتهاء صلاحية السعر الترويجي. بعد ذلك ، سيخضع رصيدك إلى سعر الفائدة الأعلى.
06 ابحث عن طرق لوضع المزيد من المال من أجل دينك.
كلما وضعت أكثر نحو دينك ، كلما زادت سرعة سداد ديونك للأبد. إذا لم يكن لديك بالفعل ، قم بإنشاء ميزانية شهرية لإدارة أموالك بشكل أفضل ، وربما تساعدك على معرفة كيفية خفض بعض النفقات واستخدام تلك الأموال لدينك. قد تتمكن أيضًا من الحصول على أموال مقابل الديون عن طريق بيع أشياء من منزلك أو توليد دخل من هواية.
07 الانسحاب من صندوق التقاعد الخاص بك.
قد تفكر في سحب الأموال من حسابك للتقاعد لسداد الديون الخاصة بك. كن حذرا ، إذا لم تكن 59 ½ ، فسوف تواجه عقوبات السحب المبكر والمسؤولية الضريبية الإضافية إذا قمت بسحب الأموال من بعض خطط التقاعد. بالإضافة إلى ذلك ، عندما يأتي التقاعد ، ستكون مدخراتك قصيرة ، ليس فقط من الأموال التي انسحبت منها ، ولكن أيضًا من الفائدة التي كان من الممكن أن تحققها. الاقتراض من التقاعد الخاص بك هو أيضا محفوف بالمخاطر حيث سيكون عليك تسديد القرض في غضون بضعة أشهر إذا تركت وظيفتك.
08 صرف خارج بوليصة التأمين على الحياة.
ربما تكون قد جمعت بعض النقود في بوليصة التأمين الخاصة بك أو التأمين على الحياة العامة والتي يمكنك وضعها في اتجاه دينك. كن حذرا على الرغم من أن بعض الانسحابات لها عواقب ضريبية. الاقتراض من بوليصة التأمين الخاصة بك هو أيضا خيار ، ولكن قد يؤثر على استحقاقات الوفاة التي سيحصل عليها المستفيدون.
09 اجلس مع دائنيك.
قد تكون تسوية الديون هي الحل إذا كانت حساباتك قد فات موعد استحقاقها أو كنت تدين بمال أكثر مما تستطيع سداده على مدى بضع سنوات. عندما تقوم بتسوية ديونك ، عليك أن تطلب من الدائن قبول دفعة واحدة دفعة واحدة لإرضاء الدين. كما يوافق الدائنون الذين يوافقون على عرض التسوية على إلغاء بقية الديون ، لكنهم عادة لا يقبلون إلا هذه العروض على الحسابات التي تكون في حالة تقصير أو معرضة لخطر التخلف عن السداد.
10 الذهاب من خلال تقديم المشورة الائتمانية.
تستمر خطط إدارة الديون من خلال وكالات الاستشارات الائتمانية عادة ما بين 4 إلى 6 سنوات. ولكن ، يمكنك استخدام سعر الفائدة الأدنى والحد الأدنى للدفع الذي يتفاوضون عليه لسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك عن طريق إرسال دفعات إضافية كل شهر. دع وكالة الإرشاد الائتماني تعرف بطاقة الائتمان التي يرسلونها لدفع المبلغ الإضافي. هذا هو أساسا طريقة كرة الثلج لسداد الديون الخاصة بك ، باستثناء وكالة المشورة الائتمانية هو إدارة الدفع الخاصة بك.