8 خطوات للخروج من الديون
الشعور بالديون يشعر بالفزع. سوف يمنعك الدين من الوصول إلى أهدافك المالية ، مثل الادخار للتقاعد أو شراء منزل. يمكن أن يكون مصدرا للإجهاد والحزن ، مما تسبب لك باستمرار القلق بشأن اموالك ونأسف على حدود الديون التي وضعت على حياتك. لحسن الحظ ، الدين ليس حكما بالسجن مدى الحياة. يمكنك - ويجب - جعل الخروج من الدين أولوية.
يكافح الكثير من الناس للخروج من الديون لأنهم غير متأكدين من أين تبدأ.
الناس لديهم عشرات الأسئلة حول هذه العملية. ما هي الديون التي يجب سدادها أولاً؟ كم يجب أن تدفع كل شهر للخروج من الديون؟ هل الحد الأدنى للدفع كافٍ؟ كم من الوقت سوف يستغرق؟ هل سيكون من الصعب؟ ماذا سيكون عليك أن تستسلم؟ بعد هذه الخطوات السبع سوف تعطيك الاتجاه الذي تحتاجه لتسديد ديونك إلى الأبد.
1. تعكس كيف حصلت على الديون
نصيحة تقليدية تخبرك بعدم التطرق إلى الماضي ، ولكن في هذه الحالة ، يمكن أن يكون الرجوع إلى الخلف مفيدًا. يتطلب الخروج من الدين - والبقاء خارجًا - تغيير العادات أو الظروف التي أدت إلى الديون في المقام الأول.
خذ بعض الوقت للتفكير في مدينك. اكتب ثلاثة إلى خمسة عوامل تعتقد أنها ساهمت في دينك. ما الذي كان يمكن عمله بشكل مختلف؟ ماذا ستفعل بشكل مختلف لتجنب الديون في المستقبل.
ديونك قد لا يكون خطاك. في كثير من الأحيان ينتهي الناس بالديون لأنهم يفرطون في الإفراط في الدفع ويكسبون مبالغا كبيرة. ومع ذلك ، هذا ليس هو الحال بالنسبة للجميع. كثير من الناس لديهم الديون الطبية الناجمة عن الإجراءات الطبية المكشوفة.
قد يكون لديك الديون بسبب الطلاق .
في الواقع من السهل الدخول في الديون. شركات بطاقات الائتمان على استعداد لتقديم الائتمان. أي حتى تدمر رصيدك بالكامل. لا يتم تدريس التمويل الشخصي في العديد من المدارس. نحن لا نولد بمعرفة الديون أو القدرة على قياس مقدار الديون أكثر من اللازم. ونحن نشجع على تمويل التعليم على أمل تحسين إمكاناتنا على المدى الطويل.
لا يعني التفكير في الأشياء التي قادتك إلى الديون أن تشعر بالسوء تجاه الديون. بدلا من ذلك ، فإن الهدف هو إدراك ما أدى إلى الديون الخاصة بك حتى تتمكن من اتخاذ خطوات لمنع الشيء نفسه من الحدوث مرة أخرى.
وإذا كان لديك أطفال ، أو سيكون لهم يومًا ما ، فهذه دروس قيمة لتمريرها حتى يتمكنوا أيضًا من تجنب الديون.
2. تغيير عاداتك السيئة الإنفاق
إن التلاعب بشروط الإنفاق السيئة أمر صعب. ومع ذلك كنت قد أنفق المال ، وربما لديك (ما تشعر به) سبب وجيه لإنفاقه. ولكن ، إذا كانت عاداتك الانفاق تدمر مستقبلك المالي ، يجب عليك التخلص منها. توقف عن إنفاق الكثير من المال ، وإنشاء ميزانية ، وبدء صندوق للطوارئ .
تحديد عادات الإنفاق السيئة. يمكنك التحكم في الإنفاق من خلال تتبع جميع نفقاتك لمدة شهر على الأقل. ثم ، ضع النفقات الخاصة بك في فئات وإجمالي كل فئة. هذا يتيح لك معرفة بالضبط أين تذهب أموالك.
هناك طريقة أخرى لقياس إنفاقك الحالي تتمثل في معرفة النسبة المئوية للإنفاق الخاص بك الذي يذهب إلى كل فئة الإنفاق: نفقات السكن ، والغاز ، والغذاء ، وما إلى ذلك. لحساب نسبة ، قسّم المبلغ الذي أنفقته في كل فئة على مجموعك الإنفاق الشهري.
بمجرد أن تحلل الإنفاق الخاص بك ، فقد حان الوقت لإجراء تغييرات على المكان الذي تذهب إليه أموالك.
إذا بدا لك أنك تنفق مبلغًا غير طبيعي من المال في أي فئة ، فابحث عن طرق لخفض تلك النفقات. على سبيل المثال ، إذا كان أكثر من 25 في المائة من دخلك يتجه نحو الغذاء ، يجب أن تعرف كيف يمكنك خفض تكاليف الطعام. يمكن لقاعدة الميزنة 50/30/20 أن تساعدك في الحفاظ على إنفاقك تحت السيطرة .
3. معرفة مقدار الديون لديك
حتى الآن ، من المحتمل أنك غفيت عن مقدار الديون التي تملكها حقًا. الآن حان الوقت لمواجهة واقع الديون الخاصة بك. قم بعمل قائمة بكل ديونك ، والمبلغ المستحق عليك ، وسعر الفائدة ، والحد الأدنى للدفع. استخدم بيانات الفوترة الأخيرة والشيكات الملغاة أو كشوف الحسابات المصرفية وتقرير الائتمان الخاص بك للحصول على قائمة كاملة بكل شخص تدين به والمبلغ المستحق عليك.
4. تقرر كم تستطيع دفع
إذا كنت تدفع في الوقت الحالي الحد الأدنى من كل شهر ، فسوف يستغرق الأمر عدة سنوات ، وربما عقودًا حتى تسدد دينك أخيرًا. لتسديد الديون أسرع بكثير ، سيكون عليك إرسال أكثر من الحد الأدنى للدفع إلى واحد على الأقل من حساباتك كل شهر.
استخدام ميزانيتك لمساعدة دفع الديون الخاصة بك. استخدم ميزانيتك الشهرية لمساعدتك على معرفة ما تستطيع إنفاقه على الدين كل شهر. مجموع دخلك من جميع المصادر الموثوقة بما في ذلك الأجور ، والنفقة ، ومدفوعات إعالة الطفل ، والمكافآت ، أو أرباح الأسهم. ثم اطرح ما تنفقه كل شهر على النفقات المطلوبة ، تلك الأشياء التي تحتاجها للبقاء على قيد الحياة. تشمل المصاريف المطلوبة الرهن أو الإيجار ، والمرافق ، والطعام ، والنقل ، والنفقات الطبية ، والدفعات الحالية (الدنيا).
لا تنس أن تسجل أي نفقات غير منتظمة أو دورية قد تنبثق خلال الشهر. ما تبقى بعد تغطية جميع النفقات الضرورية هو المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على دينك. استخدم هذا المبلغ في خطة الديون الخاصة بك.
دفع اضافية كلما يمكنك ذلك. كلما ازدادت الأموال التي يمكنك دفعها نحو دينك ، كلما كان أداؤها أسرع. كن مبدعًا في كيفية الوصول إلى الأموال الإضافية من خلال تقليل النفقات الجارية والبحث عن طرق لزيادة دخلك.
5. وضع خطة معا
لا يجب أن تكون خطة الديون معقدة.
كل ما عليك فعله هو تحديد أولويات ديونك ، إما عن طريق سعر الفائدة أو عن طريق الرصيد أو بعض المعايير الأخرى التي تختارها.
ما هي الديون التي ينبغي عليك سدادها أولاً؟ يجب عليك اختيار الطريقة التي تبقيك دافعًا لتسديد ديونك. إذا كان تحسين دفعاتك هو الأكثر أهمية ، فإن الطريقة ذات الفائدة العالية هي الأفضل. من ناحية أخرى ، إذا كنت قد أصبحت غير مدفوع من خلال الدفع على دين كبير لفترة طويلة من الزمن ، عندئذ سيكون أفضل طريقة دين بالنسبة لك. قد يكون هناك دائن واحد تريد التخلص منه تماما. في هذه الحالة ، سدد أولاً بطاقة الائتمان هذه. الهدف هو طلب بطاقات الائتمان الخاصة بك والبدء في سدادها.
وكم يجب أن تدفع؟ بمجرد تحديد أولويات ديونك ، حدد المبلغ الذي ستدفعه كل شهر. من الأفضل عادةً دفع مبلغ إجمالي إلى أحد ديونك مع دفع الحد الأدنى على جميع الحسابات الأخرى. بعد ذلك ، بمجرد سداد دين واحد ، قم بإعادة توجيه الدفعة المقطوعة إلى الدين التالي في قائمتك.
كم من الوقت سوف يستغرق؟ يمكنك أن ترى أن خطتك ستلعب وتقدير الوقت الذي ستستغرقه لكي تصبح بدون دين باستخدام حاسبة سداد الديون . يتيح لك البعض إدخال دفعة شهرية محددة أو مهلة خالية من الديون لتخصيص خطة السداد الخاصة بك.
لاحظ أن وقت سداد الديون الخاص بك قد يتذبذب اعتمادًا على المبلغ الذي تدفعه مقابل دينك وما إذا كنت تنشئ ديونًا إضافية. إعادة النظر في حاسبة سداد الديون مرة واحدة أو مرتين في السنة لمعرفة كيف تتقدم نحو الجدول الزمني للدين الخاص بك مجانا.
6. البدء في جعل المدفوعات
مع خطة ومبلغ دفع شهري ، ما عليك فعله هو إرسال دفعاتك بإخلاص كل شهر. سيستغرق هذا الجزء من الخطة أطول عدد من السنين ، اعتمادًا على مقدار الدين الذي تتحمله والمبالغ التي تدفعها. الاتساق مع المدفوعات الخاصة بك هو جزء ضروري للخروج من الديون.
تتبع التقدم المحرز الخاص بك. قد يساعدك إنشاء نقاط مهمة للديون في الحفاظ على دوافعك في سداد ديونك. بالاحتفال بالنجاحات الصغيرة ، مثل دفع 10٪ أو 25٪ من دينك ، فإنك تدرك مدى التقدم الذي تحرزه وتحافظ على دوافعك.
7. لا تقم بإنشاء المزيد من الديون
لا يمكنك استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك إذا كنت ترغب في الخروج من الديون. خلق الديون أثناء محاولة سداد الديون سوف يضر تقدمك فقط. إنها مثل اتخاذ خطوتين إلى الأمام وثلاث خطوات إلى الخلف. أنت فقط تعيد ضبط نفسك.
ليس من الضروري إغلاق حسابات بطاقة الائتمان الخاصة بك ، إلا إذا كنت تعتقد أنك لن تتمكن من مقاومة إغراء استخدامها.
يمكنك أيضًا تجميد بطاقات الائتمان الخاصة بك لمنع نفسك من استخدامها. نعم ، حرفيا ، ضع بطاقات الائتمان الخاصة بك في وعاء من الماء ووضعها في الثلاجة. إذا شعرت باليأس من بطاقاتك الائتمانية ، سيكون عليك بذل الكثير من الجهد لإخراجها من الجليد. ونأمل أن يمنحك ذلك الوقت لإعادة التفكير في استخدام البطاقات الخاصة بك وإعادتها إلى الفريزر حتى تخرج من الديون.
8. Bounceback من النكسات
قد لا يكون الإبحار سلسًا في طريقك إلى حرية الدين. على سبيل المثال ، حالة طوارئ مالية تتطلب منك خفض دفعتك المتزايدة لبضعة أشهر. هذا حسن. ما عليك سوى اختيار دفعاتك في أسرع وقت ممكن. قد تشعر بالإحباط عند سداد ديونك ، وهذا طبيعي. التغلب على الإحباط والحفاظ على سداد الديون الخاصة بك على الطريق الصحيح.