كيفية الاستثمار مع أفضل أنواع صناديق الاستثمار في السنوات المتوسطة الخاصة بك
بالطبع ، هذا جزء من عملية تبسيط ، لكن ليس هناك الكثير للاستثمار الذكي على المدى الطويل من التمسك بممارسات الادخار والاستثمار التي تم اختبارها في الوقت.
لماذا صناديق الاستثمار هي الأفضل للمستثمرين في سنواتهم المتوسطة
في الوقت الذي يبلغ فيه الناس سن الثلاثين ، إما بدأوا بالاستثمار بالفعل أو أنهم يفكرون بجدية في ذلك.
على الرغم من عدم وجود استراتيجية استثمارية واحدة تناسب جميع الأشخاص في الثلاثينيات والأربعينات ، فلا شك أن الصناديق الاستثمارية هي واحدة من أفضل أنواع الاستثمار للمدخرين من جميع الأنواع للاستفادة من قوة وتنوع الصناديق المشتركة .
فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل الصناديق المشتركة أفضل بالنسبة للأشخاص الذين بدأوا جديين بشأن الاستثمار.
- البساطة : لا يستطيع الناس في الثلاثينيات والأربعينات من العمر التعامل مع المفاهيم المالية المعقدة ، بل إن معظم المستثمرين في سنواتهم المتوسطة لا يكون لديهم عادةً بيضًا كبيرًا أو احتياجات مالية معقدة.
- التنويع : بما أن الصناديق المشتركة تمتلك عشرات أو مئات الأوراق المالية الأخرى ، مثل الأسهم و / أو السندات ، يمكن للمستثمرين البدء في صندوق واحد فقط أو إنشاء محفظة بعدة صناديق.
- إمكانية الوصول : هناك القليل جدا من المال أو المهارات المالية اللازمة لشراء الصناديق المشتركة. في الواقع ، هناك أموال منخفضة التكلفة لبدء الاستثمار بمبلغ 100 دولار فقط ولا تتطلب هذه الصناديق أن يقوم الوسيط أو المستشار بشرائها. الشيء الوحيد اللازم للاستثمار في الصناديق المشتركة هو القليل من المال وبضع دقائق لفتح حساب.
لكن الصناديق المشتركة ليست فقط بالنسبة للأشخاص الذين يبدأون بجدية بشأن الاستثمار. يتم استخدامها من قبل مديري المال المحترفين والمستثمرين الخبراء في جميع أنحاء العالم.
أفضل أنواع الصناديق للمستثمرين في 30s و 40s
لا يزال لدى الناس في الثلاثينيات والأربعينيات من العمر 20 أو 30 سنة قبل الوصول إلى هدف مالي كبير مثل التقاعد. ولذلك ، فإن المستثمرين في منتصف العمر مستثمرون على المدى الطويل. على الرغم من أن جميع المستثمرين يجب أن يكونوا على دراية بأهدافهم الاستثمارية الخاصة وتحملهم للمخاطر ، كلما كان لديك وقتًا أطول حتى تحتاج إلى نقودك ، كلما كان باستطاعتك الاستثمار أكثر.
فيما يلي الأنواع الأساسية للأموال التي يتعين على مستثمري منتصف العمر التفكير فيها:
- تاريخ الاستحقاق صناديق الاستثمار : كما يوحي الاسم ، تستثمر صناديق Target-Date Mutual Funds في مزيج من الأسهم والسندات والأموال النقدية المناسبة لشخص يستثمر حتى سنة معينة. ومع اقتراب الموعد المستهدف ، سيقلل مدير الصندوق تدريجياً من مخاطر السوق من خلال تحويل الأصول من الأسهم إلى السندات والنقد ، وهو ما يفعله المستثمر الفرد يدوياً بنفسه. ولذلك ، فإن صناديق الاستثمار المستهدفة للتاريخ هي نوع من الاستثمار "تعيين ونسيانها". على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بالتوفير للتقاعد وتعتقد أنك قد تتقاعد في العام 2035 ، قد يكون خيارًا جيدًا بالنسبة لك هو Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). ثم يمكنك إنهاء بحثك ، إضافة أموال جديدة بشكل دوري إلى الصندوق ، ومشاهدة بيض العش ينمو كما تذهب على نحو يعيش حياتك!
- الصناديق المتوازنة : تسمى أيضًا الصناديق المختلطة أو صناديق تخصيص الأصول ، وهي صناديق مشتركة تستثمر في تخصيص أصول متوازن للأسهم والسندات والنقد. عادة ما يظل التخصيص ثابتًا ويستثمر وفقًا لهدف أو أسلوب استثماري محدد. على سبيل المثال ، يمتلك صندوق فيديليتي المتوازن (FBALX) تخصيصًا تقريبيًا للأصول يبلغ 65 بالمائة ، وسندات بنسبة 30 بالمائة ، ونقدًا بنسبة 5 بالمائة. هذا يعتبر مخاطرة متوسطة أو محفظة معتدلة .
- صناديق مؤشر ستاندارد آند بورز 500: يمكن أن تكون صناديق المؤشرات مكانًا رائعًا للبدء في إنشاء محفظة من الصناديق المشتركة لأن معظمها يحتوي على نسب نفقات منخفضة للغاية ويمكن أن يمنحك التعرض لعشرات أو مئات الأسهم التي تمثل صناعات مختلفة في صندوق واحد فقط. لذلك ، يمكنك تلبية الهدف الأولي للحصول على صندوق استثماري منخفض التكلفة ومتنوع. لمعرفة المزيد عن أموال الفهرس ، راجع صفحة الأسئلة الشائعة حول الاستثمار في الفهرس . مرة أخرى ، فإن Vanguard و Fidelity و T. Rowe Price هي شركات صناديق إستثمارية جيدة لأموال المؤشرات. يمكنك أيضًا الاطلاع على Charles Scwhab .
- صناديق القطاع : بالنسبة للمستثمرين متوسطي العمر الذين لديهم بيض عش كبير نسبياً ، مثل 100،000 دولار أو أكثر ، يمكن أن تتكون المحفظة المتنوعة بالكامل من بضعة صناديق مؤشرات متنوعة على نطاق واسع ، لكن هؤلاء المستثمرين قد يفكرون في إضافة أموال القطاع إلى هذا المزيج. كما يوحي الاسم ، تركز صناديق القطاع على القطاعات الصناعية للاقتصاد ، مثل الرعاية الصحية أو التكنولوجيا أو المرافق. عند الاستثمار في القطاعات ، من المهم أن تتذكر عدم تخصيص الكثير لقطاع واحد. على سبيل المثال ، استخدم اثنين أو ثلاثة من صناديق القطاع وقم بتخصيص حوالي 5٪ من محفظتك لها.
حيث يمكن للمستثمرين شراء صناديق الاستثمار
أي مستثمر ، على افتراض أنه لا يقل عن 18 عامًا ، يمكنه شراء صناديق الاستثمار في أي شركة تمويل أو شركة وساطة تقدمها. يجب استخدام أفضل مكان لشراء صناديق الاستثمار المشترك لأي شخص يرغب في الاستثمار دون مستشار واحدة من أفضل شركات صناديق الاستثمار بدون تحميل . أموال "عدم التحميل" هي تلك التي لا تتقاضى عمولة ، وهي ضرورية فقط للدفع إذا كنت تستخدم وسيط.
سوف تحتاج إلى التفكير في شركات صناديق الاستثمار المشترك التي لديها مجموعة واسعة من فئات وأنواع صناديق الاستثمار المشترك لأنك ستحتاج إلى مواصلة بناء محفظة الصناديق المشتركة الخاصة بك لأغراض التنويع . بعض من أفضل شركات صناديق الاستثمار بدون تحميل تشمل Vanguard Investments و Fidelity و T.Rowe Price .
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.