أي الصناديق الأمريكية هي الأفضل للتقاعد و 401 (ك)؟
تعد الصناديق الأمريكية التي تملك صناديق الاستثمار المشترك ، التي تقدمها مجموعة كابيتال جروب ، ثالث أكبر شركة في العالم ، وراء عمالقة صناديق الاستثمار المشتركة ، الطليعة والخيانة ، مقاسة بأصول تحت الإدارة.
إن وجودهم الهائل في خطط 401 (k) في الولايات المتحدة هو جزء كبير من هذا النجاح.
لذا ، سواء كنت صاحب عمل ، أو مستشارًا استثماريًا ، أو موظفًا يريد اختيار أفضل الأموال لخطة التقاعد التي ترعاها جهة عملك ، فستحتاج إلى إلقاء نظرة على أفضل الصناديق الأمريكية لشراء خطط 401 (k) .
لماذا تعمل الصناديق الأمريكية جيدا في 401 (ك) خطط
تقدم الصناديق الأمريكية خيارات خطة التقاعد 401 (k) المثالية لأنها تخلق سيناريو مربح للجانبين ، وهو ما يعني أن الأطراف الرئيسية الثلاثة المشاركة - صاحب العمل ومستشار الاستثمار والموظف المشارك في الخطة - ستستفيد من استخدامها.
مصلحة صاحب العمل في توفير أفضل خطة 401 (k) ممكن هو في المقام الأول تنافسية. إذا كنت ترغب في توظيف أفضل الموظفين ، فستحتاج إلى تقديم فوائد جيدة. نعم ، يرغب الموظفون في رؤية مساهمات الشركة المتوافقة ، ولكنهم يرغبون أيضًا في رؤية مجموعة من خيارات الاستثمار عالية الجودة للاختيار من بينها أيضًا.
أرباب العمل حكيمون أيضا لتشمل مجموعة متنوعة من الصناديق المشتركة عالية الجودة منخفضة التكلفة في خطط 401 (ك) التي يقدمونها بسبب واجبهم الائتماني في مراقبة مصالح موظفيهم. وبعبارة مختلفة ، فإن أرباب العمل مسؤولون قانونيًا عن تقديم خيارات استثمار عالية الجودة ومُختبرة في خططهم 401 (k).
كما يعرف مستشارو الاستثمار المتعقلون أنهم بحاجة إلى التوصية بأفضل الصناديق المشتركة التي تناسب المستثمرين على المدى الطويل لأنهم يتحملون أيضاً مسؤولية ائتمانية في وضع مصالح المشاركين (401) (k) في المستقبل. لكن التوصية بأموال عالية الجودة والحصول على أموال جيدة للقيام بذلك يمكن أن يكون تحديا. هذا هو المكان الذي تلعب فيه الصناديق الأمريكية دور المستشارين.
لماذا يفضل الوسطاء استخدام أفضل الأموال الأمريكية للتقاعد
وسطاء الأسهم وأنواع أخرى من المستشارين يحصلون على رواتب من عمولة مثل استخدام الأموال الأمريكية بسبب تميزهم المزدوج كونهم صناديق مشتركة مع عوائد طويلة الأجل فوق المتوسط ونسب مصاريف أقل من المتوسط ، مع توفير وسيلة لدفع العمولات أو المقطورات إلى الوسيط.
لا يستخدم المستشارون المعتمدون عادة على Vanguard أو Fidelity لأنهم أموال حقيقية بدون تحميل ؛ في حين أن الأموال الأمريكية إما أن تفرض رسوماً أو رسوم 12b-1 التي يمكن أن تدفع السمسار.
باختصار ، السماسرة يحبون الصناديق الأمريكية بسبب قدرتهم الفريدة على تقديم جودة عالية بتكلفة منخفضة مع الحصول على عمولة أو استرجاع.
صناديق الأسهم الأمريكية R: "R" هو للتقاعد
إن معظم أنواع حصص الأسهم الأمريكية في السوق هي إما أسهم A (حمولة أمامية) أو أسهم B (حمولة خلفية أو رسوم مبيعات مؤجلة طارئة).
ولكن الأحمال لا تعمل في خطط 401 (k) بسبب التعقيدات الإدارية والنفقات (تخيل تحميل الأحمال مقابل كل عملية شراء أو كل مرة يقوم فيها المشاركون بإجراء تغييرات).
للالتفاف حول تحدي رسوم المبيعات في خطط 401 (k) ، يمكن للوسطاء استخدام أسهم R لخطط التقاعد مثل 401 (k) s. لا يتشارك R في الصناديق الأمريكية في تحميل الحمولة الأمامية أو رسوم المبيعات ، لكن معظمها يتقاضى رسومًا تبلغ 12b-1 ، بحد أقصى يبلغ 1.00٪.
ونظرًا لأن المصروفات تعد عاملاً مهمًا في العوائد طويلة الأجل (جميع الأمور الأخرى متساوية ، فإن النفقات الأعلى تؤدي إلى عوائد أقل) ، فإن المستثمرين أذكياء للميل نحو أرخص أسهم R من الصناديق الأمريكية.
أفضل الصناديق الأمريكية ل 401 (ك) خطط
على الرغم من أن المشاركين 401 (k) لا يستطيعون اختيار الصناديق المشتركة التي تدخل في خطة 401 (k) ، ما لم يحدث أن يكونوا في لجنة استثمار لديهم القدرة على اختيار الأموال للخطة ، فإنهم ما زالوا يختارون الأموال التي الاستثمار من بين تلك المقدمة في الخطة.
لذلك فإن هذه القائمة من أفضل الصناديق الأمريكية لخطط 401 (k) موجهة في الغالب نحو صناع القرار (أصحاب العمل ، الأمناء ، والمستشارين) ؛ ومع ذلك ، فإن المعلومات مفيدة أيضًا للمشاركين 401 (k). ولأغراض المقارنة ، سأوفر نفقات فئة الأسهم A ، والتي عادة ما تكون الأكثر شعبية للشراء خارج خطط 401 (k) ، وأرخص إصدار R share ، والذي عادة ما يكون أسهم R6:
- صندوق نمو الصناديق الأمريكية الأمريكية: هذا الصندوق عبارة عن صندوق نمو كبير ، مما يعني أنك ستحصل على الأسهم مثل Amazon (AMZN) و Alphabet (GOOG). على الرغم من أن "صندوق النمو الأمريكي" لا يعتبر الأفضل أداءً في الصناديق الأمريكية ، إلا أنه واحد من الأقدم والأكثر موثوقية. يملك سهم R-6 (RGAGX) مصروفات تبلغ 0.33٪ فقط ، مقارنة بـ 0.66٪ للأسهم (AGTHX).
- الصناديق الأمريكية المستثمرون الأساسيون: يعد صندوق Fundamental Investors ، وهو أحد أعلى الصناديق التي تم تصنيفها في مجموعة الصناديق الأمريكية ، أداءًا ثابتًا في أفضل 10 في المائة من الصناديق في فئة المزج الكبيرة. بالنسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن إدارة نشطة ، فإن هذا يجعل الصندوق بديلاً جيدًا لصندوق مؤشرات S & P 500 الذي يدار بشكل سلبي. يملك سهم R-6 (RGAGX) مصروفات تبلغ 0.31 بالمائة فقط ، مقارنة بـ 0.61 بالمائة للأسهم A (ANCFX).
- American Funds Washington Mutual: إذا كنت تبحث عن صندوق قيمة رأس مال كبير لموازنة صندوق النمو والمزج ، فإن Washington Mutual هو خيار رائع. التاريخ الطويل للصندوق (التأسيس 07/31/1952) والأداء المتناسق يجعل من واشنطن ميوتشوال قاعدة استثمارية مستثمرة. وتبلغ نسبة الأرباح للسهم R (RWMGX) 0.30 في المائة ونسخة الأسهم A بنفقات 0.58 في المائة.
- الصناديق الأمريكية Smallcap World: الصناديق الأمريكية لديها تشكيلة متميزة من الصناديق ذات رؤوس الأموال الكبيرة التي تركز على الأسهم الأمريكية ولكن إذا كنت ترغب في صندوق عدواني يحمل الأسهم الصغيرة والمتوسطة من جميع أنحاء العالم ، فإن صندوق Smallcap World هو الأفضل اختيار. يملك سهم R6 (RLLGX) مصروفات بنسبة 0.71٪ ومصاريف سهم A (SMCWX) 1.10٪.
تتضمن تشكيلة الصناديق الأمريكية عشرات الخيارات ، لكن هذه الأربعة هي كريم المحصول. أحد نقاط الضعف الموجودة في الصناديق الأمريكية هي خيارات صناديق السندات. إذا كانت خطط 401 (k) تقدم أرصدة متوازنة ، فإن ذكر الشرف هو المحفظة الأمريكية المتوازنة (BLPAX للأسهم A و RBAGX لأسهم R6).
من المهم أيضًا ملاحظة أن هذه الأموال المميزة جيدة بغض النظر عن فئة المشاركة. ومع ذلك ، كلما انخفضت نسبة المصروفات كلما كان ذلك أفضل ، وتذكر تجنب دفع الأحمال.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.