التعريف: الدفع بالون هو عندما يكون رصيد القرض بأكمله مستحق الدفع. يحدث عندما لا يتم إطفاء القرض. ﯾﺣﺗوي اﻟﻘرض ﻧﻔﺳﮫ ﻋﺎدة ﻋﻟﯽ ﺗﺎرﯾﺦ اﺳﺗﺣﻘﺎق ﻣﺑﮐر ، ﯾﺗﺿﻣن ﻓﺎﺋدة رﺻﯾد اﻟﻘرض اﻟﺣﺎﻟﻲ. القروض التي تقتصر على الفائدة فقط ، والمعروفة أيضًا باسم الأوراق المستقيمة ، تحتوي عمومًا على مخصص للدفع بالون ، ولكن يمكنك العثور على هذه الأحكام في قروض الرهن العقاري المعدلة الفائدة أيضًا.
على الرغم من أنه من الممكن أن يشتمل عقد التمويل على دفع بالون للحصول على قرض غير متعلق بالعقارات ، فإن الاستخدام الأكثر شيوعًا لدفع البالون يرتبط برهن المنزل. كيف تعتمد هذه الأنواع من المدفوعات يعتمد على نوع القرض.
عندما بدأت بيع العقارات في أواخر السبعينيات ، كان من الشائع رؤية لغة الدفع بالبالون كجزء من التمويل. لجعل "قلم رصاص" المنزل لأحد المستثمرين ، وهذا يعني لتوفير التدفق النقدي أو نقطة التعادل ، فإنه ليس من غير المألوف أن تأخذ عنوان خاضع للقرض الحالي وتعطي البائع الرهن العقاري الثاني دون أي مدفوعات. كان هذا يعرف باسم ملاحظة مستقيمة.
طالما أن الرهن العقاري الثاني كان صغيراً ، وربما أقل من 10٪ من سعر الشراء ، فإن عدم دفع أي مبالغ على القرض كان إحدى الطرق لتوليد التدفق النقدي. يمكن أن يحصل المستثمر على تدفق نقدي إيجابي بهذه الطريقة لأن مدفوعات الرهن العقاري الحالية ، بالإضافة إلى التأمين والضرائب ، كانت منخفضة بشكل عام بحيث يمكن للمستثمر رؤية نوع من العائد من دفع الإيجار بعد دفع المصاريف.
افترضت هذه الممارسة أن الملكية سوف تقدر على مدى فترة الرهن الثانية ، والتي كانت عموما ثلاث سنوات. في أواخر السبعينات من القرن الماضي كانت فترة ارتفاع معدلات التقدير أعلى من أسعار الفائدة المرتفعة. وكان السبب في نجاح هذا العمل هو أن 90٪ من قيمة العقار كانت تقديرية ، في حين تم التغلب على 10٪ فقط من القيمة.
وبالتالي ، يمكن أن يبلغ سعر المنزل $ 100،000 ، من الناحية العملية ، 133،100 دولار بزيادة قدرها 10 ٪ بعد 3 سنوات ، وهو أكثر من كافي لسداد مبلغ 10 آلاف دولار كدفعة إذنية بسعر فائدة 10 ٪ ، حتى مع الفائدة المركبة.
الخطر الكامن هو ما يحدث إذا لم يكن هناك تقدير أو للأسوأ ، فإن السوق يقع؟ هكذا دخل بعض مالكي المنازل عام 2007 في الماء الساخن بسبب التعامل مع مقرضي الرهن العقاري. ومن بين خيارات التمويل الشائعة ، كانت الرهون العقارية الخاصة بـ " خيار ARM" ، والتي تحتوي على خيارات دفع الفائدة فقط ، إلى جانب الدفع بالون.
قد يشتري مالك المنزل خلال تلك السنوات منزلاً بدون مال ، ويخرج قرضًا مجمّعًا بنسبة 80/20 ، وقد يكون كل من القرضين مستحقًا وقابل الدفع بدفع البالون في نهاية 5 أو 7 سنوات. في الأسواق المتدهورة ، جعلت من المستحيل بيع منزل وتسديد القروض دون اللجوء إلى البيع على المكشوف . خيار آخر ، بطبيعة الحال ، أن الكثير من الناس أمسكوا هو الابتعاد عن المنزل.
لم تكن أي من هذه الخيارات هي الأشياء التي فكر فيها المقترضون عندما اشتروا المنزل. كانوا يعتقدون أن الضجة التي ترتفع العقارات دائما ، أن القيم لن تسقط أبدا. ثم انتهى بهم الأمر بسبب أكثر من المنزل كان يستحق ولا يمكن أن تلبي التزام بالون الدفع.
وطالما أن المقترضين يدركون المخاطر وهم على استعداد لدعم دفع البالون من الجيب ، دون أن يعلقوا آمالاً على التقدير ، فقد يكون قرض الدفع البالون هو الحل. على سبيل المثال ، إذا كنت تتلقى ميراثًا يستغرق بعض الوقت للعمل من خلال الوصايا.
أمثلة: يمكن إطفاء قرض بقيمة 100.000 دولار لمدة 30 عامًا ، ولكن يستحق السداد في غضون خمس سنوات. ويعني هذا أن المشتري سيدفع المدفوعات المطفأة ، بناءً على خطة سداد مدتها 30 عامًا ، ولكن رصيد القرض سيكون مستحقًا في غضون خمس سنوات بدلاً من 30 ، مما يؤدي إلى دفع البالون .
نظرًا لأن الجزء الأكبر من أصل الدين ومدفوعات الفائدة في السنوات الأولى للقرض المطفأ هو فائدة ، فسيكون الدفع بالون لمدة خمس سنوات قريبًا من الرصيد الأصلي غير المدفوع. إذا تم دفع مدفوعات الفوائد فقط ، فسيكون الرصيد الأصلي غير المدفوع هو الرصيد المستحق في نهاية مدة القرض .
المعروف أيضا باسم: دفعة المبلغ مقطوع
الأخطاء الإملائية الشائعة: دفع البالون ، دفع البالون
في وقت الكتابة ، إليزابيث وينتروب ، CalBRE # 00697006 ، هي وسيط مشارك في شركة ليون العقارية في ساكرامنتو ، كاليفورنيا.