انظر الذي حصة صندوق الاستثمار المشترك هو أفضل بالنسبة لك
هناك العديد من فئات الأسهم المختلفة للصناديق المشتركة .
يبدو النطاق ليشمل تقريبا الأبجدية بأكملها. هناك أسهم A و B و C و D و I و K و R و Z. وهذا هو بالضبط ما رأيته من قبل ؛ لذلك ربما هناك آخرون هناك!
أساسيات على حصة حصة صناديق الاستثمار المشترك
النقطة الأولى والأفضل حول فصول حصة الصناديق المشتركة هي أنه إذا كنت مستثمراً يقوم بنفسك ، فإن أفضل حصة أسهم بالنسبة لك ليست من الناحية الفنية فئة مشاركة - إنها أموال غير محملة ! وفي بعض الأحيان ، تقوم شركات صناديق الاستثمار المشتركة بتصنيف الأموال التي لا تحمل أعباء على أنها "أسهم مستثمرين".
السبب الوحيد الجيد لشراء أسهم ، أسهم B أو C مع الصناديق المشتركة هو أن لديك مستشار أو وسيط يحصل على دفع عمولة. إذا كنت غير متأكد من السبب ، وتريد معرفة المزيد ، فقد ترغب في القيام بمزيد من الواجبات المنزلية من خلال قراءة مقالي حول اختيار أفضل مستشار .
فيما يلي أساسيات دروس حصة الصناديق المشتركة:
- صناديق الاستثمار المشتركة من الفئة أ : تتقاضى هذه الأموال ما يسمى " الحمل الأمامي " ، مما يعني أنك ستدفع نسبة مئوية من مبلغ الشراء في كل مرة تشتري فيها الأسهم. تتراوح الأحمال الأمامية عادة ما بين 3٪ و 5٪ لكنها يمكن أن تكون أعلى. على سبيل المثال ، إذا اشتريت صندوقًا مشتركًا من A Share مع خصم بنسبة 5٪ ، وكنت تشتري 10 آلاف دولار من الأسهم ، فستدفع 500 دولار. وبعبارة مختلفة ، سوف ينتهي بك الأمر إلى استثمار مبلغ 9500 دولار ، وليس 10،000 دولار.
- صناديق الاستثمار المشتركة من الفئة ب : تتقاضى هذه الأموال "تحميلًا" ، وتسمى أيضًا "رسوم المبيعات المؤجلة الطارئة (CDSC) ، مما يعني أنك ستدفع نسبة مئوية من قيمة الأسهم المبيعة بالدولار. وهذا على عكس الحمل الأمامي لا تدفع مقدماً ولكنك تدفع عند البيع ، لحسن الحظ ينخفض الحمل الخلفي تدريجياً بينما تحتفظ بالصندوق ، وفي النهاية يتدنى الحمل إلى الصفر ، ومع ذلك ، فإن العيب الوحيد في صناديق الأسهم B هو لديهم عادة ما يسمى رسوم 12b-1 ، مما يزيد من نفقات الصندوق ، وهذا يترجم إلى انخفاض العوائد أثناء الاحتفاظ بالصندوق.
- الفئة C : صناديق الاستثمار المشتركة : هذه الأموال تتقاضى ما يسمى "تحميل المستوى" ، مما يعني وجود رسوم مستمرة ، عادة 1.00 ٪ ، طالما كنت تملك الصندوق. وهذا يزيد من نفقات الصندوق ويخفض العائدات ، مثل رسوم 12b-1 مع أسهم B.
ما هي حصة الأسهم الأفضل - A أو B أو C؟
مرة أخرى ، إذا كنت مستثمراً يقوم بنفسك ، فمن المحتمل أن تكون الأموال التي لا تحمّلها هي أفضل رهان لك. لديهم عادة نسب منخفضة النفقات وليس هناك حمولة لدفع. وهذا يترجم إلى عوائد أعلى بمرور الوقت ، لأن المزيد من أموالك تبقى في الصندوق ، بدلاً من الاستغناء عن أيدي سمسار الأسهم أو شركة الصناديق المشتركة.
ولكن إذا كنت تشتري الأموال المحملة ، فإليك الانهيار الأساسي لما هو الأفضل لك:
- عندما تكون الأسهم الأفضل : سوف يقوم المستثمرون على المدى الطويل (أكثر من 5 سنوات وبالتأكيد أكثر من 10) بأفضل أداء من خلال صناديق الأسهم. على الرغم من أن الحمل الأمامي قد يبدو مرتفعاً ، إلا أن النفقات الداخلية والمستمرة لصناديق الأسهم A تميل إلى أن تكون أقل من أسهم B و C.
- عندما تكون المشاركات B أفضل : إذا كنت تعتقد أنك سوف تبيع أسهمك في غضون 5 إلى 7 سنوات ، وأن مقدار الحمل الخلفي ينخفض كل عام ، يمكن أن تكون أسهم B فكرة جيدة لأنك لن تدفع أي حمولة مقدمًا وأنت سوف تدفع قليلا أو لا شيء عند بيعها. فقط تأكد من أن نسبة النفقات ليست عالية جدا (على أمل ألا يكون أعلى بكثير من 1.00 ٪).
- عندما تكون C Shares Best : عادةً ما تكون هذه المشاركة هي أفضل فكرة عندما تكون حاملاً لأسهم صناديق الاستثمار المشترك الخاصة بك لفترة قصيرة من الزمن (أكثر من عام واحد ولكن أقل من ثلاثة). أنت لا تدفع حملاً أمامية ، ولكن يتم أحيانًا تحميل الحمل الخلفي إذا كنت تبيع الصندوق في غضون عام واحد. يحصل تحميل مستوى 1.00 ٪ الجارية غالية مع مرور الوقت ، وهذا هو السبب في هذه هي أفضل لمدة سنة إلى ثلاث سنوات.
الأهم من ذلك ، لا تزال تحاول الحفاظ على انخفاض التكاليف قدر الإمكان ، وشراء فقط الأموال التي هي مناسبة لأهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر.