لا تشتري نصائح حتى تقرأ هذا
كيف هؤلاء يعملون
يتم إصدار TIPS من حيث خمسة و 10 و 30 سنة. مثل سندات الخزينة الأخرى ، يحدد المزاد سعر الفائدة.
إليك كيف تحميك هذه السندات من التضخم .
مرتين في السنة ، وزارة الخزانة الأمريكية ترفع أو تخفض قيمة السند. ويستند إلى الزيادة في تغيرات الأسعار التي أبلغ عنها مؤشر أسعار المستهلك . هذا التقرير ، الذي ينشر شهريًا من قبل مكتب إحصاءات العمل ، يقيس التضخم أو الانكماش . عندما يرتفع التضخم ، تزداد أيضًا قيمة السند.
ضع في اعتبارك أن سعر الفائدة لا يتغير. لكنك تتلقى دفعة أكبر. ذلك لأن سعر الفائدة الثابت يطبق على المدير الأكبر.
العكس هو الصحيح في أوقات الانكماش . إذا انخفضت الأسعار ، وفقًا لقياس مؤشر أسعار المستهلكين ، فسوف تنخفض قيمة TIPS أيضًا. الآن يتم تطبيق سعر الفائدة الثابت على مدير أقل.
يمكنك شراء TIPS مباشرة من وزارة الخزانة الأمريكية إذا قمت بفتح حساب TreasuryDirect. يمكنك عقد TIPS حتى تنضج. يمكنك أيضا بيعها في السوق الثانوية. قد تفكر في البيع إذا رأيت انكماش يلوح في الأفق.
مزايا TIPS
كما تتوقع ، يقوم TIPS بعمل جيد أثناء التضخم ، أو حتى إذا كان التضخم متوقعًا. يدفع الناس في السوق الثانوية الكثير لسلامة TIPS إذا كانوا خائفين من التضخم. ولهذا السبب ، يكون أداء TIPS جيداً عندما تنخفض قيمة الدولار . ذلك لأن انخفاض الدولار يؤدي عادة إلى التضخم.
ذلك لأن أسعار الواردات ترتفع بينما يشتري الدولار أقل.
هنا فائدة لطيفة من TIPS. عندما تنضج ، تتلقى أعلى معدل ضبط. لن تتلقى أبداً أقل من المدير الأصلي. يحميك هذا البند ضد الانكماش ، لأنك لن تتلقى أقل من ذلك حتى لو انخفضت الأسعار.
على سبيل المثال ، إذا كان هناك تضخم مزدوج الرقم في وقت ما خلال مدة TIPS ، فإن قيمتها ترتفع. عندما تنضج TIPS ، تتلقى تلك القيمة. هذا صحيح حتى إذا كان الانكماش قد انقض على المدير في السنوات اللاحقة.
الميزة الأخرى هي أنك لن تفقد رأسك أبدا. إن ضمانات TIPS ، مثل جميع سندات الخزانة ، مضمونة بنسبة 100٪ من قبل حكومة الولايات المتحدة.
مساوئ TIPS
أول قطعة من الأخبار السيئة هي أن TIPS يدفع لك فقط دخل ثابت . قد لا تكون هذه الاستثمارات جيدة مثل تلك السندات ذات معدلات الفائدة القابلة للتعديل والتي ترتفع وتهبط تلقائيًا مع معدل الأموال الفيدرالية. هذا صحيح بشكل خاص الآن كما تفكر الحكومة الفيدرالية في رفع أسعار الفائدة. على الرغم من أن المعدل الثابت يمكن تطبيقه على مدير أعلى ، إلا أن TIPS ليست مرنة مثل السندات ذات معدل قابل للتعديل.
إن TIPS ليست استثمارًا كبيرًا خلال الاقتصاد المستقر. وسوف يعيدون سعر الفائدة الثابت على أساس ثابت عندما يكون الاقتصاد في حالة جيدة ، وبالتالي لا يعاني من التضخم. وتصف هذه الولاية الاقتصاد الأمريكي منذ عام 1970. وهذه هي المرة الأخيرة التي يوجد فيها تضخم مزدوج الرقم.
إذا كنت تريد التغلب على التضخم ، فستكون أفضل حالًا من خلال محفظة متنوعة ومتنوعة تتضمن الأسهم . بهذه الطريقة ، يمكنك تعديل توزيع الأصول الخاصة بك تمشيا مع التغييرات في دورة الأعمال .
نصائح مقابل I السندات
أنا السندات هي سندات الادخار سلسلة الأول ، في حين أن TIPS هي سندات الخزانة. وهذا يعني أنه لا يمكن تداول السندات في السوق الثانوية. يمكن شراء السندات بمبلغ لا يتجاوز 25 دولارًا أمريكيًا إذا تم شراؤه إلكترونيًا عبر TreasuryDirect. لن تفقد رأسك أبدا. يتم إعفاء الفائدة المكتسبة من ضريبة الدخل المحلية والمحلية. ومع ذلك ، لا يزال يتعين عليك دفع ضرائب الدخل الفيدرالية ، ما لم تستخدم السندات لدفع تكاليف التعليم.
عيب واحد مع السندات هو أنك لا تتلقى أي مدفوعات فائدة حتى تسترد السند. ترتبط أموالك أيضا لمدة سنة على الأقل. السند الأول هو استثمار طويل الأجل.
لن تسمح لك وزارة الخزانة الأمريكية باستبدالها لمدة 12 شهرًا على الأقل. هناك عقوبة إذا قمت باسترداد السندات الخاصة بك في أقل من خمس سنوات. العقوبة خفيفة رغم ذلك. إنها فقط الفائدة المكتسبة في الأشهر الثلاثة السابقة.
فرق آخر مهم هو كيف يحميك من التضخم. يتم تعديل سعر الفائدة على السندات I تلقائيًا لزيادات الأسعار. كيف يعمل؟ أولاً ، يتم ضمان معدل عائد ثابت لا يتغير. ثانيا ، سيزيد المعدل إذا كان هناك تضخم. قد يحدث هذا مرتين في السنة في مايو ونوفمبر. لكنها لن تنخفض إذا كان هناك انكماش. في شهر مايو ، سيعكس السعر التغير في مؤشر أسعار المستهلك لجميع المستهلكين في المناطق الحضرية اعتبارًا من سبتمبر من العام السابق وحتى مارس. في نوفمبر ، سيعكس السعر التغير في مؤشر أسعار المستهلك- CP من مارس إلى سبتمبر.
أسهل طريقة لشراء السندات هي من خلال الشراء عبر الإنترنت من الحكومة الأمريكية عبر Treasury Direct. هذا كله إلكتروني ، لذا لا داعي للقلق بشأن فقد السندات. يمكنك أيضًا شراء السندات الورقية I من البنك أو المخطط المالي. مهما فعلت ، لا تشتري أي سند أو أي سندات خزانة أمريكية أخرى على موقع eBay أو أي طرف آخر. لا تزال ملكية هذه السندات هي المالك الأصلي ، فيما يتعلق بالحكومة الفيدرالية. لا يمكن للمالك بيع حقوقه في السندات لك. كل ما تشتريه هو قطعة ورق لا يمكنك استبدالها. (المصدر: "TIPS مقابل I Bonds")