رسوم صندوق الاستثمار المتبادل ومزايا أكثر من صناديق الحمل
وكما هو الحال في كل سيناريو استثماري تقريبًا ، فإن العوامل الأساسية التي ينطوي عليها تقرير كيفية الاستثمار في أنواع معينة من الأوراق المالية تعتمد على الأهداف المالية للمستثمر والتفضيلات الشخصية.
بعبارة أخرى ، فإن الإجابة على السؤال ، "إذا قمت بالاستثمار في الصناديق المشتركة بدون تحميل ،" تبدأ بإجابة من كلمتين: ذلك يعتمد. إليك باقي الإجابة:
ما هو تحميل الصندوق المتبادل؟
تحميل الصندوق المشترك هو رسم يتم فرضه عندما يقوم المستثمر بإجراء معاملة في أسهم الصندوق. قد يتم تحميل الأحمال عند شراء أسهم الصناديق (التحميل الأمامي) أو عند بيع أسهم الصندوق (الأحمال الخلفية). يتم دفع هذه الأحمال إلى الوسيط لبيع الصندوق (أو تقديم المشورة للمستثمر لشراء الصندوق). تُعرف الصناديق المشتركة التي لا تفرض رسومًا على الصناديق المشتركة غير الحمولة.
يمكن بسهولة الخلط بين بعض الطبقات حصة الأموال مع صناديق الاستثمار دون تحميل. عادةً ، لا تتقاضى حصص الفئة B وأسهم الفئة C حمولة أمامية. بعبارة أخرى ، على السطح ، يبدو أنك إذا استثمرت في صندوق أسهم من الفئة B أو C ، فستقوم بالاستثمار في صندوق مشترك بدون تحميل. في الواقع ، أنت تشتري صندوقًا يحمل حملًا خلفيًا ( رسوم مبيعات مؤجلة طارئة ) ورسوم أعلى 12b-1 مستمرة.
لا يحتوي صندوق الاستثمار الحقيقي بدون تحميل على رسوم مبيعات أمامية أو خلفية.
ما هي تكلفة الصندوق المتبادل دون تحميل؟
كم مرة قيل لنا أنه لا يوجد شيء مثل وجبة غداء مجانية؟ وينطبق الأمر نفسه على الصناديق المشتركة غير المحمّلة: لا شيء "مجاني" في عالم الاستثمار. قد تكون الصناديق المشتركة بدون تحميل خالية من رسوم المبيعات (الأحمال) ، لكن لديها تكاليف.
تحمل جميع حصص الأموال - أي حمولة أو عدم تحميل - رسومًا تُدفع من أصول الصندوق إلى المستشارين الاستثماريين للصندوق (بدلاً من دفع المستشار / الوسيط الذي يبيع الصندوق). بعبارة أخرى ، يرى المستثمرون هذه الرسوم على أنها انخفاض في عوائدهم الصافية مقابل المصاريف في بنكهم أو بيان الوساطة.
يتم التعبير عن رسوم الصناديق المشتركة في ما يسمى نسبة المصروفات ، وهي نسبة تعرب عن المصروفات التشغيلية لصندوق مشترك. تختلف الرسوم والنفقات اختلافًا كبيرًا من صندوق إلى آخر ، وقد تتراوح من أقل من 0.10٪ إلى أكثر من 2.00٪ ، اعتمادًا على أسلوب الاستثمار ، والقيمة السوقية ، وأصول الصناديق ، وصناديق الأموال ، وفئة الأسهم في الصندوق.
شراء صناديق الاستثمار المتبادلة بدون الخاصة بك أو من خلال مستشار؟
يفضل بعض المستثمرين الاستثمار في الصناديق المشتركة بدون تحميل من تلقاء أنفسهم. كل مستثمر لديه أسبابه الخاصة التي تسير في طريق القيام بذلك بنفسك. الأسباب تختلف من تجنب تكلفة دفع رسوم لعدم الثقة المستشارين الماليين.
يختار العديد من مستثمري "افعل ذلك بنفسك" منهجًا تقليديًا لشراء صناديق الاستثمار المتبادل غير المكلفة من خلال Vanguard و / أو T. Rowe Price. قد يختارون صندوقًا واسع النطاق مدارة بشكل سلبي يتبع مؤشرًا مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500.
قد تجمع بين العديد من المؤشرات لبناء محفظة متنوعة تتألف من عدة أجزاء أو عدة من السوق (أسهم الشركات الأمريكية الكبيرة إلى أسهم الشركات الدولية الصغيرة).
من ناحية أخرى ، وجد العديد من المستثمرين مستشارين موثوقين يتقاضون رسومًا على أساس الأصول المستثمرة بدلاً من فرض عمولة مبيعات. يمكن للمستشارين في مجال الرسوم أن يساعدوا المستثمرين في تحديد التوزيع المناسب للأصول استنادًا إلى أهداف المستثمر ومساعدتهم على مواصلة الدورة خلال الأوقات الجيدة والسيئة.
يثبت المستشارون الذين يتقاضون رسومًا على أساس الأصول الخاضعة للإدارة ، وليس من خلال عمولات المبيعات ، أنه يمكنهم تحديد أولويات مصالح المستثمر بسبب عدم وجود حافز للشراء أو البيع.
الخط السفلي لشراء صناديق الاستثمار غير الحمولة
سواء أكنت تشتري أموالك أو أموالك بدون حمولة ، أو إذا كنت تقوم بذلك بنفسك أو من خلال مستشار ، فيجب أن تفهم ما هو صندوق الاستثمار غير الحمول وما هو صندوق الاستثمار المتبادل بدون تحميل.
هل يجب عليك الاستثمار في الصناديق المشتركة أو الصناديق بدون حمولة؟ هل يجب عليك الاستثمار في أموال بدون تحميل بنفسك أو من خلال مستشار؟ قبل اتخاذ قرار ، يجب أن تفهم ما هو صندوق الاستثمار غير الحمول وما هو صندوق الاستثمار غير الحملي.
خلاصة القول هي أنه يتم دائمًا تفضيل أموال عدم التحميل على الأموال المحملة. فقط تأكد من أن نسب نفقات الصناديق بدون رصيد أقل من المتوسط.