أساسيات الاستثمار في صناديق الاستثمار
يمكنك دائما الذهاب بمفردك وشراء الصناديق المشتركة من شركة صناديق الاستثمار غير المحملة (مثل Vanguard أو T. Rowe Price أو من شركة وساطة خصم (مثل Schwab أو Fidelity).
يمكنك حتى الحصول على مساعدة من مستشار. ومع ذلك ، عند اختيار الطريقة التي ترغب في شراء صندوق استثماري ، ننصحك بالنظر في العديد من العوامل التي تؤثر على الاستثمار الخاص بك - عوامل مثل الرسوم والنفقات ، والخدمات المقدمة ، وتوافر الصناديق المشتركة.
تسعى المهنية المشورة لشراء صناديق الاستثمار
الأسئلة الأكثر شيوعًا التي يطرحها المستثمرون عند طلب المشورة لشراء صناديق الاستثمار المشترك تشمل: "أين أذهب للحصول على النصيحة؟" و "كم سأدفع؟" لديك العديد من الخيارات. يمكنك تعيين مستشار يعمل لدى شركة وساطة كاملة الخدمات ، أو شركة وساطة خصم ، أو شركة صناديق استثمار مشتركة ، أو بنك ، أو مستشار استثمار مسجل (RIA) ، أو شركة تأمين.
قم بواجبك البيانى قبل شراء صناديق الاستثمار
لفهم تكلفة النصيحة ، ستحتاج إلى القيام ببعض الواجبات المنزلية ، وطرح الأسئلة والمطالبة بالكشف الكامل عن كل مستشار. ليس سراً أنك إذا طلبت النصيحة ، فستضطر إلى دفع ثمن الخدمة.
ولكن هناك سؤال آخر قد يوفر وضوحًا عند اختيار مستشار ما: "ما هي الخدمات التي أتقاضىها مقابل الرسوم التي أدفعها؟" هل المستشار هو الذي يتلقى المدفوعات فقط لإجراء معاملة ، أو أنه تم دفعه لتقديم المشورة الاستثمارية أو هو / انها تقدم التخطيط المالي الشامل؟ ستساعدك الإجابات على هذه الأسئلة في تحديد ما إذا كان المستشار يستحق التكلفة.
ما هي تكلفة المرشد؟
إذا اخترت توظيف مستشار لشراء صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بك ، لديك العديد من الخيارات فيما يتعلق بدفعه / لها. في معظم الحالات ، سوف يفرض المستشار كيفية دفعه (حسب ما إذا كان يعمل لدى بنك أو شركة وساطة أو RIA ، إلخ). يمكنك أن تتوقع دفع رسوم مبيعات مقدما لكل معاملة شراء ، أو رسوم مبيعات خلفية لكل معاملة بيع ، أو رسوم إدارة استثمار سنوية. قد تصل رسوم المبيعات إلى 7٪ وقد تتراوح رسوم الاستثمار السنوي من 0.75٪ إلى 1.50٪ على الأصول الخاضعة للإدارة. بالإضافة إلى رسوم المبيعات أو رسوم الاستثمار السنوية ، يتم تحميل المصروفات من قبل شركة الصناديق المشتركة لإدارة الصندوق.
إفعل بنفسك الاستثمار في صناديق الاستثمار
إذا اخترت الذهاب بمفردك ، فلا يزال من المهم فهم الرسوم والمصاريف التي ستتحملها شركة الصناديق المشتركة. ﻻ ﯾﻌﻧﻲ ﻋدم اﻟﺣﻣل "ﻣﺟﺎﻧًﺎ". ﺗﺗﺣﻣل ﺷرﮐﺔ اﻟﺻﻧدوق داﺋﻣًﺎ ﻧﻔﻘﺎت اﻹدارة واﻟﺗﺷﻐﯾل وﯾﻧﺑﻐﻲ دراﺳﺗﮭﺎ ﻗﺑل اﻻﺳﺗﺛﻣﺎر.
بالإضافة إلى المصاريف الإدارية والتشغيلية ، إذا قمت بشراء صندوق مشترك بدون تحميل ، فيمكنك دفع رسوم معاملة من خلال وسيط الخصم أو شركة صناديق الاستثمار المشتركة. تتراوح هذه الرسوم من 0 دولار إلى 75 دولار اعتمادًا على حجم الصفقة وصندوق الاستثمار المشترك الذي تم شراؤه.
من المهم أيضًا ملاحظة أن العديد من الصناديق سوف تفرض رسوم استرداد بقيمة 2٪ إذا كنت تبيع أسهمك في الصندوق خلال 90 يومًا من الشراء.
إذا كنت من المهتمين بطبيعتها ، وتريد أن تذهب بمفردها في عالم الصناديق المشتركة ، فليس هناك نقص في الخيارات المتاحة أمامك. هناك العديد من وسطاء الخصم وشركات صناديق الاستثمار التي تقدم فرص استثمارية مباشرة والعديد منها متاح على الإنترنت.
شراء صناديق الاستثمار: الخطوة التالية
لذا ، فقد قررت إضافة أموال مشتركة إلى محفظتك المتوازنة. لديك فهم أفضل لمكان شراء صناديق الاستثمار المشترك ومقدار التكلفة. يجب أن تبدأ بعد ذلك في البحث عن الأموال الفردية مع فهم كامل للرسوم. خطوتك التالية هي تحديد الأموال التي يجب شراؤها في سياق محفظتك الإجمالية.