كيف اختار كل من المبتدئين والخبراء أفضل الصناديق
على الرغم من أن الصناديق الاستثمارية المشتركة هي واحدة من أكثر أنواع الاستثمار سهولة ويسر بالنسبة للمستثمرين من جميع مستويات الخبرة ، لا يوجد ما يسمى بنصيحة استثمارية تناسب الجميع. هذا هو السبب في وجود عدد لا يحصى من الكتب والمواقع التي تقدم أفكارًا ونصائح حول كيفية الاستثمار في الصناديق المشتركة.
في هذه المقالة ستحصل على أفكار عامة ومحددة ، إلى جانب روابط إلى معلومات أخرى عن الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك. بعد قراءة هذا المقال ، قد تتمكن من تحديد ما إذا كنت ترغب في استخدام مستشار الاستثمار أو إذا كنت ترغب في القيام بذلك بنفسك.
ما هو هدف الاستثمار الخاص بك؟
ما هو الغرض من أموالك؟ ماذا تريد أن تفعل؟ كم من الوقت لديك حتى تحتاج إلى هذا المال؟ ما مقدار المخاطرة التي ترغب في اتخاذها لتحقيق عوائد أعلى من المتوسط؟ هل تريد أن تنمو أموالك أو تريد الحفاظ على قيمتها الحالية؟
ستساعدك الإجابات على هذه الأسئلة في الوصول إلى أفقك الاستثماري الزمني وإلى تحمل المخاطر ، وهي العناصر الأساسية لتحديد هدفك الاستثماري.
تحديد توزيع الأصول الخاصة بك
بمجرد تحديد هدفك الاستثماري ، يمكنك تحديد توزيع الأصول الخاص بك ، وهو مزيج من أصول الاستثمار - الأسهم والسندات والنقد - التي تشمل محفظتك.
سيعكس التوزيع المناسب للأصول مستواك في تحمل المخاطر ، والذي يمكن وصفه بأنه عدواني (تحمّل عالي للمخاطر) ، معتدل (تحمّل متوسط المخاطر) أو محافظ (تحمّل منخفض المخاطر). كلما زادت نسبة تحمل المخاطر لديك كلما ازدادت مخزوناتك فيما يتعلق بالسندات والنقد في محفظتك. وكلما انخفضت نسبة تحمل المخاطر لديك ، انخفضت نسبة الأسهم الخاصة بك فيما يتعلق بالسندات والنقد.
انظر نماذج تصاميم النماذج هذه للحصول على مزيد من الإرشادات: نموذج المحفظة الاستثمارية المتبادلة في الصندوق المشترك ، وحافظة صناديق الاستثمار المشتركة نموذج العينة والمحافظ الاستثمارية المتبادلة .
تعلم أنواع و فئات صناديق الاستثمار
بعد تشكيل البنية الأساسية لتخصيص الأصول الخاصة بك ، يمكنك البدء في استكشاف أنواع مختلفة من الأموال وفئاتها. إن تعلم كيفية تصنيف الصناديق المشتركة يساعد المستثمر على تعلم كيفية اختيار أفضل الأموال لأغراض تخصيص الأصول وتنويعها. على سبيل المثال ، هناك صناديق الاستثمار في الأسهم ، صناديق الاستثمار السندات والصناديق المشتركة لصناديق أسواق المال. صناديق الأسهم والسندات ، مثل أنواع الصناديق الأولية ، لديها عشرات من الفئات الفرعية ، مثل الأسهم الأجنبية ، الأسهم ذات رأس المال الكبير ، أسهم الشركات الصغيرة ، سندات الشركات ، سندات الخزانة ، وما إلى ذلك ، التي تصف نمط الاستثمار بشكل إضافي الأموال.
تعلم كيفية تحليل صندوق الاستثمار المشترك
هناك العديد من الميزات والجوانب وفئات الصناديق المشتركة. ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء الأساسية التي يجب معرفتها ، مثل كيفية تحليل أداء الصناديق المشتركة والأشياء التي يمكن أن تؤثر على الأداء ، مثل نسبة المصروفات في الصندوق. ومع ذلك ، هناك أكثر من ذلك بكثير لتمويل الاختيار من مجرد الأداء والنفقات. بالنسبة لبعض المستشارين والمستشارين الاستراتيجيين على حد سواء ، فإن النمط السلبي لاستثمار المؤشرات يجعل مهمة التحليل أكثر بساطة.
ثقف نفسك على أفضل استراتيجيات الاستثمار
لا يوجد "أفضل إستراتيجية إستثمارية" باستثناء تلك التي تناسبك . كما أنك لا تريد أن تبدأ استراتيجية وتجد أنك تريد التخلي عنها لبعض الاتجاهات الجديدة الساخنة التي اكتشفتها في مقال في مجلة. لا تشتت الانتباه من خلال جميع الاستراتيجيات التي لا تفي بالغرض في الشهر والتزم بالأساسيات التي تم اختبارها من قبل.
على سبيل المثال ، إذا لم تعجبك الأبحاث والتحليلات وترغب في إبقاء الأمور بسيطة ، فقد تعمل إستراتيجية المحفظة البطيئة السهلة منخفضة التكلفة على أفضل وجه بالنسبة لك. ولكن إذا كنت تحب مشاهدة السوق وتحليل الأشياء ، فقد ترغب في التحليل الأساسي أو تخصيص الأصول التكتيكية . لذا ، فإن الأساليب والتكتيكات الاستثمارية تشبه الملابس التي تناسبك بشكل أفضل. أنت لا تحتاج إلى أي شيء باهظ الثمن أو مخصص ؛ تحتاج إلى شيء مريح سيستمر لفترة طويلة ، خاصة إذا كان هدفك الاستثماري طويل الأجل (10 سنوات أو أكثر).
تعلم كيفية بناء محفظة من صناديق الاستثمار
إن بناء محفظة من الصناديق المشتركة يشبه بناء منزل: فهناك العديد من الاستراتيجيات والتصاميم والأدوات ومواد البناء المختلفة. لكن كل هيكل يشارك بعض الميزات الأساسية.
لبناء أفضل محفظة من الصناديق المشتركة يجب أن تذهب إلى أبعد من النصيحة المألوفة "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة:" إن البنية التي يمكن أن تصمد أمام اختبار الزمن تتطلب تصميمًا ذكيًا وأساسًا قويًا وتركيبة بسيطة الصناديق المشتركة التي تعمل بشكل جيد لاحتياجاتك. يدعى مثال على هذا التصميم البسيط الأساسية والساتلية .
استثمر في أفضل الصناديق الاستثمارية بدون حمل
لا شك أن الأموال التي لا تحتاج إلى تحميل هي أفضل خيار لكل من الحشد الشخصي وأفضل مستشاري الاستثمار. ولكن ما هي أفضل الصناديق التي لا تحمّل وأين يمكن العثور عليها؟ مع الآلاف من الصناديق المشتركة للاختيار من بينها والمئات من عائلات الصناديق المختلفة التي تعرضها ، يمكن للمستثمر أن يعاني من الحمل الزائد وربما ارتكاب أخطاء لا داعي لها.
يعرف معظم المستثمرين تجنب أحمال الصناديق المشتركة إذا كانوا يريدون زيادة العوائد عن طريق تقليل رسوم الصناديق المشتركة . العديد من المستثمرين يعرفون أيضا كيفية اختيار أفضل الأموال. ومع ذلك ، فإن المستثمر الأكثر حكمة يعلم أن البساطة ، بالإضافة إلى التقشف ، هي ميزة قوية في فن اختيار الصناديق المشتركة: كل ما نحتاجه لبناء أفضل محفظة للصناديق المشتركة هو اختيار عائلة واحدة جيدة بدون صندوق ، واختيار خمسة أو ستة من الصناديق التي لا تحمّلها من أنواع مختلفة من فئات صناديق الاستثمار المشترك.
تقرر: هل لأنها نفسك أو استئجار مستشار؟
سواء كنت تفعل ذلك بنفسك أو اختيار خبير للحصول على المشورة المالية ، فأنت تختار مستشارًا . ابدأ عملية اتخاذ القرار لتوظيف مستشار من خلال طرح بعض الأسئلة التأملية: إذا احتاج أحد الأصدقاء إلى مستشار ، فهل تنصحني بذلك؟ هل تريد توظيفك كمستشار أو هل تحتاج إلى توظيف شخص آخر؟ ما هي قيمة وقتك مقارنة بالتكلفة النقدية لاستخدام المستشار؟ هل تستمتع بعملية البحث الاستثماري والتخطيط المالي أم أنك تخشى من القيام بذلك إلى حد إهمال أموالك؟
تعرف على أنواع المستشارين الاستثمار
إذا قررت تعيين مستشار ، والذي سيخدم بشكل أفضل احتياجاتك المالية والاستثمارية؟ هل يجب عليك استخدام RIA أو أفضل وسيط مالي؟ ما هي CFP وما هي ميزة استخدامها؟
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.