تعلم كيفية التخطيط المالي الخاص بك مثل الايجابيات
لماذا لا تخطط لنفسك مثل المهنيين تفعل ذلك؟ سواء كنت تقوم بذلك بنفسك أو كنت تستعين بمستشار ، فهذا درس أساسي لتعليمك المالي وللمرجعية المستقبلية في التخطيط المالي.
EGADIM: ست خطوات من التخطيط المالي
يمكنك أن تتذكر الخطوات الست من خلال حفظ حروف الكلمة "EGADIM" ، وهي الحروف التي تبدأ الكلمة الأولى في كل خطوة:
E ثبت الهدف / العلاقة
G اثر البيانات
بيانات nalyze
مد خطة
أنا تنفيذ الخطة
م onitor الخطة
الخطوة 1 في التخطيط المالي: تحديد الهدف / العلاقة
هذا هو المكان الذي سيقدم فيه المستشار نفسه أو يشرح عادة عملية التخطيط المالي لعميل أو عميل محتمل. قد يسأل المستشار أسئلة مفتوحة لاكتشاف أي شيء وكل شيء من الأهداف المالية المباشرة إلى الشعور بمخاطر السوق إلى الأحلام بشأن التقاعد في منطقة الكاريبي.
الغرض من تحديد الهدف أو العلاقة هو تشكيل الأساس أو الغرض من التخطيط نفسه - لبدء الرحلة المالية مع توضيح وجهة مالية. الكثير من الناس يقومون بحفظ واستثمار الأموال دون أي هدف محدد.
الذهاب أعمق قليلا ، والكثير من الناس لديهم وجهات مالية ولكن هذه الأهداف ليست خاصة بهم ؛ الأهداف هي ما علمته الحكمة التقليدية. يجب أن الغرض من المال يتبع الغرض من الحياة ، وليس العكس.
يمكن لفعل ذلك بنفسك تحقيق هذه الخطوة ببساطة عن طريق التعرف على أنفسهم أفضل قليلا.
يقوم المخططون الماليون بذلك عن طريق طرح أسئلة مفتوحة ، وهي أسئلة لا يمكن الإجابة عليها بنعم أو لا (سؤال مغلق). هنا بعض الأمثلة على الأسئلة المفتوحة التي يمكنك استخدامها في التخطيط الخاص بك:
ما هي مشاعرك حول الاستثمار في سوق الأسهم؟ لماذا تعتقد أنك تشعر بهذه الطريقة؟
ما هي بعض من ذكرياتك الأولى وما ينتج عنها من خبرات في التخطيط المالي (أي حساب التوفير الأول ، حساب التحقق الأول ، وبطاقة الائتمان الأولى)؟
ما هي نقاط قوتك المالية؟ ما هي نقاط ضعفك المالية؟
كيف تخطط لتوفير ما يكفي للتقاعد؟
الآن لديك فكرة عن هدفك المالي - الفلسفة الموجهة لتوجيه أهداف الاستثمار ، وإدارة النقد ، واحتياجات التأمين ، وغيرها من الأدوات المالية للمساعدة في تحقيق أهدافك.
الخطوة 2 في التخطيط المالي: اجمع البيانات ذات الصلة
هذه الخطوة هي حيث يتم جمع المعلومات المطلوبة لتقديم توصيات للاستراتيجيات والمنتجات المالية المناسبة للوصول إلى أهدافك. على سبيل المثال ، ما هو أفقك الزمني؟ هل تريد تحقيق هذا الهدف في 5 سنوات أو 10 سنوات أو 20 سنة أو 30 سنة؟ ما هو التسامح مسؤوليتك؟ هل أنت على استعداد لقبول مخاطر سوقية نسبية عالية لتحقيق أهدافك الاستثمارية أو هل ستكون المحفظة المحافظة خيارًا أفضل بالنسبة لك؟
أيضا ، إلى أي مدى أنت في أهدافك؟ هل لديك أي أموال تم توفيرها حتى الآن؟ هل لديك التأمين على الحياة؟ هل لديك إرادة؟ هل لديك أطفال؟ إذا كان الأمر كذلك ، فما هي أعمارهم؟
على سبيل المثال ، إذا كنت تجمع بيانات لتخطيط التقاعد ، فستحتاج إلى معرفة دخلك السنوي ، معدل الادخار ، سنوات حتى التقاعد المقترح ، العمر عندما تكون مؤهلاً للحصول على الضمان الاجتماعي أو المعاش ، كم قمت بحفظه إلى التاريخ ، وكم ستوفر في المستقبل ، ومعدل العائد المتوقع وأكثر من ذلك.
على الرغم من أنك قد تكون على علم بهذه المعلومات بالفعل ، فمن الحكمة أن يتم تدوينها بالكامل حتى تتمكن من تصور جميع البيانات الضرورية المطلوبة لاتخاذ قرارات الاستثمار - لتقديم نصيحة "حكيمة" لنفسك. "
الخطوة 3 في التخطيط المالي: تحليل البيانات
لقد جمعت البيانات ذات الصلة ، والآن تحليلها! بعد مثال تخطيط التقاعد ، يمكن أن تساعدك البيانات التي قمت بجمعها في الوصول إلى بعض الافتراضات الأساسية.
لنفترض أن لديك 30 عامًا حتى التقاعد ، لقد قمت بالفعل بحفظ 50.000 دولار ، وتوقع عائد 8.00٪ على استثماراتك ، ويمكنك توفير 250 دولار شهريًا للمضي قدمًا.
إذا لم يكن لديك آلة حاسبة مالية ، فيمكنك تحليل البيانات باستخدام الآلة الحاسبة المالية أو يمكنك الذهاب إلى واحدة من العديد من الآلات الحاسبة على الإنترنت ، مثل حاسبة التوفير للتقاعد في كيبلينغ ، وقم بتوصيل الأرقام ومعرفة ما إذا كان بيض التقاعد الخاص بك سيكون فقط مناسب لك.
باستخدام حاسبة التمويل الخاصة بي ، سوف تصل هذه الافتراضات إلى حوالي 920،000 دولار في موعد التقاعد المقترح بعد 30 سنة من الآن. هل هذا كافي؟ هو هدف التقاعد الخاص بك يمكن تحقيقه؟ في كثير من الأحيان ، لا تكون الافتراضات الأولية كافية للحصول على الهدف. هذا حيث تبدأ في ابتكار حلول بديلة في الخطوة التالية.
الخطوة 4 في التخطيط المالي: تطوير الخطة
لنفترض أنك بحاجة إلى مليون دولار للوصول إلى هدفك. جلبت الافتراضات السابقة (في الخطوة 3: تحليل البيانات) 100.000 دولار فقط عند حوالي 900000 دولار. إذا تمكنت من التعامل مع مخاطر السوق ، يمكنك زيادة تعرضك للمخزونات في محفظة قوية من الصناديق المشتركة وتفترض معدل عائد 9.00٪. وبافتراض أن جميع الافتراضات الأخرى تبقى كما هي ، وبزيادة العائد المتوقع بنسبة 1.00٪ ، فإن أفقك الذي يبلغ 30 عامًا ، ومعدلات الادخار ستجلبك إلى بيضة تعادل قيمتها حوالي 1.2 مليون دولار! ولكن ماذا لو كنت ترغب في الحفاظ على معدل العائد عند 8.00 ٪ ولكن زيادة معدل الادخار الخاص بك إلى 300 دولار في الشهر؟ لا يزال بإمكانك الاقتراب من هدفك بمبلغ 990،000 دولار.
يمكنك معرفة السبب في أن الكلمة الرئيسية لهذه الخطوة هي "التطوير". يتطلب التخطيط المالي إيجاد حلول بديلة قابلة للتحقيق لكل فرد. مع وجود العديد من المتغيرات المختلفة التي يجب وضعها في الاعتبار ، يجب أن تطور خطتك ، وأن تتطور مع احتياجاتك ولكنها تظل ضمن إمكاناتك وقدرتك على تحمل المخاطر .
الخطوة 5 في التخطيط المالي: تنفيذ الخطة
الآن يمكنك ببساطة وضع خطتك للعمل! ولكن بهذه البساطة ، يجد الكثير من الناس أن التنفيذ هو أصعب خطوة في التخطيط المالي. على الرغم من أن لديك خطة وضعت ، فإنه يأخذ الانضباط والرغبة في وضعها موضع التنفيذ. قد يكون من الصعب توفير 250 دولار أو 300 دولار شهريًا. قد تبدأ في التساؤل عما قد يحدث إذا فشلت. هذا هو المكان الذي ينمو التراخي إلى المماطلة. سوف يخبرك المستثمرون الناجحون أن البدء هو أهم جانب من جوانب النجاح. لست بحاجة إلى البدء بمستوى مرتفع من المدخرات أو بمستوى متقدم من إستراتيجية الاستثمار. يمكنك تعلم كيفية الاستثمار في صندوق واحد فقط أو يمكنك البدء في توفير بضعة دولارات في الأسبوع لتكوين أول استثمار لك.
الهدف من ذلك هو جعل استراتيجياتك المالية قابلة للتحقيق ، والنظر في الانتقال ببطء إلى معدلات الادخار المرغوبة ، بدلاً من القفز إلى شيء قد يكون تحديًا إذا تم تنفيذه بسرعة فائقة لمستوى راحتك وميزانيتك.
الخطوة 6 في التخطيط المالي: مراقبة الخطة
يطلق عليه التخطيط المالي لسبب: الخطط تتطور وتتغير مثل الحياة. بمجرد إنشاء الخطة ، فهي في الأساس جزء من التاريخ. ولهذا السبب يجب مراقبة الخطة وتعديلها من وقت لآخر. فكر في ما يمكن أن يتغير في حياتك ، مثل الزواج ، ولادة الأطفال ، والتغيرات الوظيفية وأكثر من ذلك. تتطلب كل هذه الأحداث وجهات نظر جديدة حول الحياة والتمويل. الآن فكر في التغييرات المالية التي تتخطى سيطرتك ، مثل التغييرات في قانون الضرائب ، وأسعار الفائدة ، ومعدلات التضخم ، وتقلبات سوق الأسهم ، والركود الاقتصادي. لا شيء ثابت ما عدا التغيير!
تغيرات الحياة ، والقوانين تتغير وكذلك خطتك. ولكن ، مرة أخرى ، هذا هو السبب في أنه لا يسمى الخطة المالية ، بل هو التخطيط المالي!
الآن بعد أن تعرفت على 6 خطوات للتخطيط المالي ، يمكنك تطبيقها على أي مجال من مجالات التمويل الشخصي ، بما في ذلك تخطيط التأمين ، والتخطيط الضريبي ، والتدفقات النقدية ( الميزنة ) ، والتخطيط العقاري ، والاستثمار ، والتقاعد.
تذكر فقط أن تستمر في الرجوع إلى الخطوات حيث تحدث تغييرات كبيرة في الحياة أو المالية. قد ترغب أيضًا في القيام بما يقوم به المخططون الماليون المحترفون ويجلسون ويعيدون تقييم خطتك على أساس دوري ، مثل مرة واحدة في السنة.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.