كيف الاستثمار في صناديق الاستثمار يمكن أن يكون مفيدا لك
هناك العديد من صفات الصناديق المشتركة للتعلم ولكن من حسن الحظ أن الاستثمار فيها أسهل بكثير من وضع قائمة بالمزايا!
مع ذلك ، وبأي ترتيب معين ، هنا ست مزايا للاستثمار في الصناديق المشتركة.
1. الاستثمار في صناديق الاستثمار أمر سهل
قد يكون وضع مجموعة من الأسهم والسندات أمراً صعباً ، إن لم يكن مستحيلاً ، بالنسبة للمستثمر العادي. على سبيل المثال ، قد يكون الوقت والمعرفة المطلوبة للبحث وتحليل عشرات الأسهم أو أكثر تحديًا بالنسبة لمعظم الناس. هذا ناهيك عن جميع الصفقات اللازمة لبناء المحفظة ، بالإضافة إلى الأبحاث والتحليلات المستمرة المطلوبة للحفاظ على المحفظة. ولكن عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في الصناديق المشتركة ، يمكن للمستثمرين البدء بالاستثمار في صندوق واحد مشترك .
بمجرد أن تعرف هدفك الاستثماري ، والذي سيشمل عدد سنوات الاستثمار ومقدار المخاطرة التي ترغب في اتخاذها ، يمكنك اختيار أفضل صندوق أو أموال مشتركة لك. واعتمادًا على أنواع الصناديق المشتركة التي تستخدمها ، قد تكون الصيانة المستمرة المطلوبة قليلة إلى لا شيء.
2. صناديق الاستثمار عرض إدارة المهنية
أحد الأسباب الرئيسية وراء استثمار صناديق الاستثمار المشتركة هو أنه أمر يدار بطريقة احترافية. فبدلاً من البحث عن الأسهم أو السندات أو تحليلها أو شرائها أو بيعها بنفسك ، يكون لديك مدير أموال ماهر يقوم بذلك نيابة عنك. الإدارة المهنية هي جوهر كيفية عمل الصناديق المشتركة: عندما يشتري المستثمرون أسهم الصناديق المشتركة ، فإنهم يجمعون أموالهم معاً.
يستخدم المديرون هذه المجموعة من المال لشراء الأسهم أو السندات المالية التي تنتهي في تشكيل محفظة واحدة.
فكر في الصناديق المشتركة كسلال استثمارية للأوراق المالية. لكل سلة هدفها الخاص ومديرها (أو فريق الإدارة). لدى المدير أيضًا فريق من المحللين الذين يساعدون في إجراء البحث. ضع في اعتبارك أيضًا أنه عندما يتعلق الأمر بالإدارة ، تنقسم الصناديق المشتركة إلى فئتين أساسيتين - الأولى هي الإدارة النشطة والأخرى هي الإدارة السلبية .
سيستخدم مديرو الصناديق المدارة بفاعلية مواردهم لمحاولة "التغلب على السوق" ، وهو ما يعني أنهم سيحاولون التفوق في الأداء على معيار معيّن ، مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500 . ومع ذلك ، فإن مدير صندوق الاستثمار المشترك الذي يديره البنك بشكل سلبي لن يحاول التغلب على المؤشر ولكنه سيشترى بدلاً من ذلك سلة من الأسهم التي ستقوم بتقليد حيازات وأداء المؤشر.
3. صناديق الاستثمار المشترك هي استثمارات متنوعة
إن طبيعة الصناديق المشتركة كاستثمارات مجمعة تتم إدارتها بطريقة مهنية تعني أن المستثمرين يمكنهم بشكل عام تحقيق واحد من أهم معايير الاستثمار الذكي - التنويع. لتنويع وسائل نشر مخاطر السوق من خلال عقد مجموعة متنوعة من الأوراق المالية المختلفة ، بدلا من عدد قليل.
تستثمر معظم الصناديق المشتركة في عشرات أو مئات الأسهم أو السندات في محفظة واحدة.
واعتماداً على نوع الصندوق ، يحقق هذا الأمر أسس التنويع مع أقل من صندوق مشترك واحد أو اثنين. ومع ذلك ، فعندما يتم إنشاء محفظة من الصناديق المشتركة ، لا سيما وأن الأصول والأهداف الاستثمارية تنمو بشكل أكثر تعقيدًا بمرور الوقت ، يصبح المستثمرون أذكياء للتنويع عبر عدة صناديق في فئات مختلفة.
إن السبب في أهمية التنويع هو أن الاستثمار في ورقة مالية واحدة أو اثنتين يمكن أن يكون محفوفاً بالمخاطر. على سبيل المثال ، إذا قام المستثمر بشراء عدد قليل من الأسهم وترى تلك الأسهم انخفاضاً كبيراً في السعر خلال فترة زمنية قصيرة ، يمكن أن تنخفض محفظة المستثمر بشكل كبير في القيمة. ولكن إذا اشترى المستثمر صندوقًا مشتركًا يضم 100 سهم ، ورأى عدد قليل من تلك الأسهم انخفاضاً في الأسعار ، فإن التأثير على قيمة حساب المستثمر أقل.
4. تكاليف الاستثمار منخفضة بالنسبة لصناديق الاستثمار
يميل المستثمرون إلى تجاهل العديد من جوانب بناء وإدارة المحفظة ، وغالباً ما يأتي التأثير السلبي لتلك الأشياء التي يتم تجاهلها من النفقات. اعتمادا على شركة الوساطة أو شركة الاستثمار ، يمكن للمستثمرين دفع العمولات عن كل عملية شراء أو بيع للأوراق المالية الفردية ، مثل الأسهم. يمكن أن يضيف هذا المبلغ إلى مئات الدولارات سنويًا لكل حساب ، وفقًا لتكرار وحجم الصفقات.
لكن الصناديق المشتركة يمكن أن تكون أقل كلفة بكثير. سيقوم مدير صندوق الاستثمار المشترك بوضع جميع الصفقات اللازمة للحفاظ على محفظة الصناديق الاستثمارية المشتركة ولكن قد يكون المستثمر مسؤولاً فقط عن حساب واحد منخفض. ولكن إذا لم يكن المستثمرون حذرين ، فقد يكون الاستثمار في الصناديق المشتركة أكثر تكلفة من شراء الأوراق المالية الفردية. وللحفاظ على انخفاض التكاليف ، يكون مستثمرو الصناديق المشتركة حكيمين في شراء صناديق الاستثمار بدون تحميل بنسب مصاريف منخفضة. كما يمكن تقليل التكاليف من خلال الاستثمار مع واحدة من أفضل شركات صناديق الاستثمار بدون تحميل مثل Vanguard ، أو Fidelity ، أو T. Rowe Price ، وجميعها لديها مجموعة متنوعة من صناديق بدون تحميل بنسب مصاريف منخفضة.
5. يمكن للمستثمرين شراء العديد من أنواع مختلفة من صناديق الاستثمار
أهداف الاستثمار فريدة لكل مستثمر ، مما يعني أن هناك العديد من الأسباب المختلفة لشراء صناديق الاستثمار المشتركة. لحسن الحظ ، هناك عدة فئات من الصناديق التي يمكن أن تتناسب مع أي حاجة استثمارية. وتشمل بعض الأهداف الاستثمارية الأكثر شيوعًا التقاعد والتعليم ، وكل منها قد يتطلب أموالًا مختلفة لتتناسب مع احتياجات المستثمر.
تعتبر صناديق التقاعد المستهدفة أمثلة جيدة على صناديق منخفضة التكلفة ومتنوعة مصممة خصيصًا لتلبية مجموعة متنوعة من الآفاق الزمنية. سوف تستثمر هذه الفئة من الصناديق في الصناديق المشتركة الأخرى التي تتجمع لتكون مناسبة لنطاق عمر معين من المستثمرين. يتم تصنيف صناديق التقاعد المستهدفة حسب العقد. على سبيل المثال ، قد يتوقع المستثمر البالغ من العمر 25 عامًا التقاعد في 35 إلى 45 عامًا. لذلك ، يمكن أن يعمل صندوق مثل Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) بشكل جيد في 401 (k) أو IRA لهذا المستثمر.
يعتبر التقاعد عموما هدفا استثماريا طويل الأجل. ولكن هناك أنواع صناديق مشتركة ، مثل صناديق أسواق المال أو صناديق السندات ، التي تناسب معظم الاحتياجات قصيرة الأجل. كما يمكن للمستثمرين الجمع بين أنواع الصناديق لتخصيص أهداف استثمارية أكثر تحديدًا.
6. صناديق الاستثمار متعددة الاستخدامات بما يكفي لاستخدامها من قبل جميع أنواع المستثمرين
جميع مزايا الصناديق المشتركة المذكورة في هذه المقالة تجمع بين ميزة واحدة من المرونة. إنها بسيطة بما يكفي ليتم فهمها واستخدامها من قبل المبتدئين ولكنها متنوعة بما فيه الكفاية لاستخدامها من قبل مديري الأموال المحترفين ، الذين يستخدمونها غالباً لبناء محافظ للعملاء.
قد يشتري مستثمر بداية أول صندوق مشترك لبدء التوفير للتقاعد ، في حين قد تستخدم شركة استثمار كبيرة نفس صندوق الاستثمار المشترك في محفظة من الصناديق لعميل كبير ، مثل عميل ثقة ثري أو صندوق هبات يستخدمه أحد كبار الجامعة أو منظمة غير ربحية.
ليس هناك شك في أن الصناديق المشتركة موجودة لتبقى لعدة سنوات وعقود قادمة. ومع استثمار تريليونات الدولارات في صناديق الاستثمار المشتركة في الولايات المتحدة وحدها ، وزيادة شعبية الأسواق الناشئة مثل الهند ، لا يوجد سبب لتوقع أن هذا النوع من الاستثمارات المتنوعة سوف يحقق أي شيء ولكن سيحصل على شعبية في المستقبل.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.