اختيار أفضل صناديق الاستثمار "الكل في واحد"
قبل أن تستثمر مع صندوق مشترك "الكل في واحد" ، تأكد من تغطية جميع أساسيات الاستثمار.
كيفية استخدام صناديق متوازنة
الصناديق المتوازنة ، المعروفة أيضًا باسم الصناديق الهجينة ، هي صناديق مشتركة توفر مزيجًا (أو رصيدًا) من الأصول الاستثمارية الأساسية ، مثل الأسهم والسندات والنقد. هذا هو تخصيص الأصول في أبسط أشكاله. عادة ما يكون للصناديق المتوازنة هدف محدد وصف بأنه عدواني أو معتدل أو محافظ. على سبيل المثال ، يحتفظ صندوق Fidelity Balanced Fund (FBALX) بتخصيص معتدل (متوسط المخاطر) مع ما يقرب من 65٪ من الأسهم ، و 30٪ من السندات ، و 5٪ من النقد. واحد من أفضل الصناديق المتوازنة ، Vanguard Wellesley Income (VWINX) ، يحافظ عادة على تخصيص محافظ بنسبة 35٪ من الأسهم تقريباً ، سندات بقيمة 50٪ ، و 15٪ نقداً.
يمكن استخدام الصناديق المتوازنة كممتلكات أساسية لحافظة صناديق مشتركة أو يمكن استخدامها للمبتدئين كصندوق أول. وفي كلتا الحالتين ، فإن الصناديق المتوازنة متنوعة ومدارة بطريقة احترافية - وهي الفوز / الفوز في نهج الصندوق الواحد.
كيفية اختيار الأموال المستهدفة التاريخ
صناديق التاريخ المستهدف صحيحة كما هي: إنها أموال تستثمر في تاريخ معين في الوقت المناسب.
هذه الأموال شائعة في خطط 401 (k) ويمكن استخدامها في نهج الصندوق الواحد. إذا كنت تستثمر من أجل التقاعد ، فيمكنك التفكير في أحد صناديق التقاعد المستهدَفة من Vanguard. على سبيل المثال ، يمكن للشخص الذي يعتزم التقاعد في أو بالقرب من عام 2030 ، استخدام Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). ومع اقتراب عام تقاعد المستفيدين ، سيقوم مدير الصندوق تدريجيا بتخفيض مخصصات الأسهم وزيادة تخصيص السندات والنقدية (التي تتطور من العدوانية إلى المعتدلة إلى المحافظة) بمرور الوقت.
حذار المشتري: الأموال المستهدَفة للتاريخ هي "المحفظة البطيئة" في نهاية المطاف ، ولكن لا يوجد صندوق واحد يناسب الجميع. على سبيل المثال ، قد لا يكون المستثمر المحافظ للغاية مرتاحًا لتخصيص أموال التاريخ المستهدف إذا كان التخصيص شديد العدوانية بالنسبة للتسامح الخاص للمخاطر . لذلك قد ترغب في القيام ببعض الواجبات المنزلية قبل الاستثمار عن طريق التحقق من توزيع الأصول لصندوق التاريخ المستهدف. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد أن تكون أكثر تحفظًا ، ففكّر في تاريخ مستهدف أقرب إلى القرب ، مثل 5 أو 10 سنوات قبل تاريخك المستهدف. وبالمثل ، إذا كنت ترغب في الحصول على مزيج أكثر قوة من الأسهم والسندات مع صندوق التاريخ المستهدف ، فاختر تاريخًا مستهدفًا بعيدًا ، مثل 5 أو 10 سنوات بعد التاريخ المستهدف.
لماذا الاستثمار في صناديق المؤشرات؟
عند التفكير في نهج الصندوق الواحد ، يمكن أن تكون صناديق المؤشرات خيارًا حكيمًا بسبب إدارتها السلبية والتنوع الواسع وانخفاض النفقات. قد يرغب المبتدئون في البدء بصندوق للمؤشر ، مثل واحد من أفضل صناديق مؤشر S & P 500 ، لاستخدامها في هيكل المحفظة الأساسية والساتلية أو قد يرغبون في الحصول على نطاق أوسع من خلال صندوق إجمالي مؤشر سوق الأوراق المالية .
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.