هل يجب أن تستثمر مع أكثر من صندوق استثمار مشترك؟

لماذا وعندما تحتاج إلى النظر في عقد الأصول الاستثمارية مع شركات متعددة

لا ينطبق التنويع دائمًا إلا على فئات الأصول وأنواع الاستثمار. قد يكون من الحكمة أحيانًا الاحتفاظ بموجوداتك الاستثمارية في أكثر من شركة استثمار مشترك أو خصم شركة وساطة عبر الإنترنت .

ولكن هل ينبغي على كل مستثمر أن ينشر الموجودات بين شركات مالية متعددة أم أن القرار يتم على أساس كل حالة على حدة؟ ما هي بعض الأسباب الوجيهة للاستثمار في أكثر من شركة تمويل مشترك؟

لماذا ومتى عقد الأصول الاستثمارية في أكثر من شركة واحدة

عندما تحتفظ بأموال مشتركة ، يتم الاحتفاظ بها عادةً نيابة عن المستثمر وليست أصولًا لشركة صناديق الاستثمار المشتركة أو شركة الوساطة. ولهذا السبب ، يجب على المستثمرين ملاحظة أنه من غير المحتمل أن تفشل شركة صناديق الاستثمار أو شركة الوساطة ، وبالتالي تتسبب في خسارة المستثمرين للمال.

في حالة حدوث حدث متطرف ونادر ، مثل الإفلاس ، وعندما تكون الصناديق وشركات الصناديق كيانات قانونية منفصلة ، لم يتمكن دائنو شركة الصندوق من المطالبة بموجودات الأموال لدفع التزامات دين شركة الصندوق بموجب الإفلاس. في هذا السيناريو الأسوأ ، سوف تفلس شركة الصناديق المشتركة ولكن ليس الصناديق المشتركة. ستظل موجودات كل صندوق في الحراسة الوقائية لمصرف الوديعة الخاص بالصندوق. ونتيجة لذلك ، سيظل المستثمرون قادرين على استبدال أو تحويل أسهم الصناديق المشتركة إلى شركة أخرى.

هل صندوق الاستثمار المشترك مغطى لتغطية خسائر الاستثمار؟

في الحالة غير الاعتيادية التي تكون فيها بعض أو كل النقود والأوراق المالية الخاصة بالعميل مفقودة ، يغطي تأمين شركة Securities Investor Protection (SIPC) خسائر تصل إلى 500،000 دولار (بحد أقصى 250،000 دولار للخسائر النقدية).

لذلك ، إذا أراد مستثمر أن يلعبها بأمان قدر الإمكان ، فلن يحمل أكثر من 500،000 دولار في صناديق الاستثمار المشتركة في شركة واحدة.

ضع في اعتبارك أيضا أن SIPC يحمي المستثمرين من إفلاس شركة إفلاس أو إعسارها. شركات صناديق الاستثمار المشتركة ليست شركات وساطة ، لذا فإن عملائها لا يحصلون على حماية SIPC. وبالتالي ، فإن المستثمرين الحقيقيين الذين يحصلون على تمويل حقيقي هم إذا كان لديهم نقد في حساب احتياطي أو حساب إيداع خاص بشركة الوساطة.

من المهم أن نلاحظ أن إفلاس شركة صناديق الاستثمار المشترك ، وخاصة شركة كبيرة مثل فانجارد أو فيدليتي ، ليس من المرجح أن يكون لديه مشاكل مالية كبيرة قد تضر بالمستثمرين. إن الخطر الحقيقي الوحيد الذي يجب أن يهتم به مستثمرو الصناديق المشتركة هو مخاطر السوق (خسارة المدير). ولكن حتى في هذه الحالة ، نفس الخطر هو جزء من إمكانية تحقيق عوائد عالية.

لتحقيق التنويع المناسب ، ينبغي أن يركز المستثمرون أكثر على التنويع بين العديد من أنواع الصناديق المشتركة ، وليس شركات الصناديق المشتركة.

المصدر: Vanguard Investments عبر Oblivious Investor: هل من الآمن استخدام شركات صناديق متعددة؟

تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.