ما هو هدف الاستثمار الخاص بك؟
هدفك الاستثماري هو الغرض من محفظة معينة تخدم احتياجاتك المالية.
بالنسبة لمعظم الناس ، فإن الغرض من محفظة استثماراتهم هو نمو طويل الأجل للتقاعد المالي. قد يكون الآخرون متقاعدين بالفعل ويبحثون عن الدخل الحالي والنمو طويل الأجل. ويريد بعض المستثمرين ببساطة الحفاظ على ما لديهم الآن وأكثر اهتماما بالسلامة من النمو أو الدخل.
وبمجرد تحديد الهدف ، فإنه سيحدد ما هي فئات الأصول وأنواع الأمن المحددة اللازمة لتحقيق الغرض من المحفظة. ومع ذلك ، فمن المرجح أنه بغض النظر عن هدف الاستثمار ، فسوف تحتاج إلى أكثر من صندوق مشترك للقيام بذلك.
ما هو التسامح مسؤوليتك؟
التسامح مع المخاطر هو مصطلح استثمار يتعلق بحجم مخاطر السوق ، خاصة التقلبات (صعود وهبوط) ، يمكن للمستثمر تحمله. على سبيل المثال ، إذا كان لديك قدر كبير من التسامح مع المخاطر ، فهذا يعني أنك على استعداد للاحتفاظ بصناديق الاستثمار الخاصة بك عندما تكون في انخفاض القيمة وحتى في سوق هبوط حاد.
وعادةً ما يكون الأمر أكثر خطورة من مجرد الاحتفاظ بصندوق واحد أو اثنين من الصناديق المشتركة ، خاصة إذا كانت صناديق أسهم ، والتي يمكن أن تحقق أداءً جيدًا على المدى الطويل ولكن يمكن أن يكون لها تقلبات كبيرة (صعود وهبوط) ، أو ما يسمى بالتقلب ، على المدى القصير.
إذا كنت لا تعرف مدى تحملك للمخاطر ، يمكن أن يساعدك استبيان تحمل المخاطر من خلال طرح العديد من الأسئلة مع مختلف سيناريوهات السوق ، حيث يمكنك التنبؤ برد فعلك تجاههم ، وبالتالي المساعدة في تحديد الصناديق الاستثمارية الأكثر ملاءمة وفقًا لذلك.
ما هي أنواع أو فئات الصناديق التي ستحتاجها؟
إذا كنت مثل معظم المستثمرين ولديك قدر معقول من التسامح مع المخاطر ، فمن الأفضل عقد ما لا يقل عن ثلاثة أو أربعة صناديق مشتركة مع أساليب وأهداف مختلفة. إذا تنوعت بشكل صحيح ، فإنها سوف تقلل من التذبذب من خلال الجمع بين أنواع الصناديق التي لا تتقاسم نفس الصفات. على سبيل المثال ، في سوق هابطة ، قد تنخفض قيمة صناديق الأسهم بشكل ملحوظ ، لكن صناديق السندات يمكنها الاحتفاظ بقيمتها أو حتى ارتفاع قيمتها في سوق هابط.
على المستوى الأساسي ، هناك فئتان رئيسيتان للصناديق المشتركة - صناديق الأسهم وصناديق السندات. الأسهم والسندات هي أيضا اثنين من فئات الأصول الاستثمارية الرئيسية الثلاثة. يمكنك أيضًا الاستثمار في صناديق أسواق المال التي تمثل فئة الأصول الثالثة - النقد.
وبالتالي ، فإن التنويع على أبسط مستوى هو الاستثمار في صندوقين مشتركين على الأقل - صندوق استثمار واحد وصندوق مشترك للسندات. يمكن أن تكون صناديق أسواق المال أيضًا جزءًا مناسبًا من المحفظة ، خاصةً إذا كانت هناك حاجة للسيولة (وصول سريع إلى النقد) و / أو أن المستثمر يتحمل مخاطر أقل.
بشكل عام ، وبافتراض أن لديك قدرًا من التسامح بدرجة متوسطة إلى عالية وبين هدف النمو على المدى الطويل ، ستحتاج إلى المزيد من صناديق الأسهم من صناديق السندات في محفظتك.
كم من المال هل لديك للاستثمار في صناديق الاستثمار؟
اعتمادًا على شركة صندوق الاستثمار المشترك ونوع الحساب (أي حساب IRA أو 401k أو حساب الوساطة الخاضعة للضريبة) ، قد تحتاج إلى 3000 دولار أمريكي لشراء صندوق مشترك واحد. فيما يلي الحد الأدنى لمبالغ الاستثمار لصناديق الاستثمار المشترك في بعض أشهر شركات صناديق الاستثمار المشترك والخصوم:
- صناديق الطليعة : 3000 دولار
- صناديق فيديليتي : 2500 دولار
- T. Rowe Fund Funds : $ 2،500
- صناديق تشارلز شواب : 100 دولار
لذلك ، إذا كان لديك 3000 دولار تم توفيرها وترغب في شراء أول صندوق مشترك ، وترغب في استخدام Vanguard ، قد لا يكون لديك خيار سوى الاستثمار في صندوق واحد فقط.
لحسن الحظ ، تمتلك شركة فانجارد وغيرها من شركات صناديق الاستثمار غير الحمولة صناديق مشتركة ، تسمى في كثير من الأحيان أموال الصناديق ، التي تستثمر في الصناديق الأخرى. على سبيل المثال ، تستثمر "LifeStrategy" التابعة لشركة Vanguard في أربعة صناديق طليعية أخرى.
لذلك ، فإن شراء صندوق واحد كهذا يحقق نفس النتيجة عند شراء أربعة صناديق استثمار في فئات متنوعة.
كيف تقوم ببناء محفظة من صناديق الاستثمار؟
في حين أنه من الممكن الاستثمار في صندوق واحد فقط ، إلا أنه من الحكمة أن يقوم المستثمرون بإنشاء محفظة خاصة بهم وإدارتها وفقًا لاحتياجاتهم الخاصة. يمكنك الاستفادة من سنوات نظرية المحفظة لإنشاء محفظة متنوعة ومناسبة لك شخصياً.
لحسن الحظ ، يمكن تبسيط هذه النظرية محفظة في ما يسمى تصميم محفظة مشتركة والتي تم اختبارها زمنيا تسمى الأساسية والساتلية . هذه البنية تبدو كما يلي: أنت تبدأ بـ "الأساسية" ، والتي عادة ما تكون عبارة عن صندوق مؤشر أسهم كبير ، والذي يمثل الجزء الأكبر من محفظتك ، ويبني حول المركز مع صناديق "القمر الصناعي" ، والتي سوف يمثل كل جزء أصغر من محفظتك. في ما يلي مثال لمحفظة أساسية وأخرى ساتلية تناسب مستثمرًا طويل الأجل مع تسامح متوسط (متوسط) المخاطر (تخصيص الأصول هو 65٪ أسهم ، 30٪ سندات ، 5٪ نقدًا / مليون طن سنويًا):
40٪ أسهم كبيرة الحجم (فهرس)
10٪ أسهم صغيرة
15 ٪ من الأسهم الأجنبية
30٪ سندات متوسطة الأجل
05٪ كاش / سوق مال
هذا المزيج من أنواع الصناديق الاستثمارية المشتركة وصندوق سوق المال متنوع بشكل جيد ، مما يعني أن كل صندوق له أسلوب استثماري فريد لا يرتبط بدرجة كبيرة (متشابه إلى حد كبير) مع الصناديق الأخرى في المحفظة. على المدى الطويل ، من المرجح أن تحقق هذه المحفظة عائدات متوسطة من 5٪ إلى 8٪ ، بناءً على المتوسطات التاريخية. بالنسبة لنماذج المحفظة الأخرى ، انظر:
لتلخيص ، وأخيرا الإجابة على السؤال عن عدد الصناديق المتبادلة هو الأفضل ، فمن المرجح أن العدد المثالي في مكان ما بين ثلاثة وخمسة صناديق. من النادر أن يكون لديك أكثر من 10 صناديق مختلفة.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.