FHA 203k أساسيات
بعض الخصائص تكاد تكون مثالية - الموقع جيد ، والممتلكات لديها إمكانات ، ولكن يجب إجراء تحسينات كبيرة.
وبدون هذه الإصلاحات ، قد لا يكون المنزل مناسبًا للعيش ، وقد لا يكون المقرضون راغبين في تمويل القروض على عقار ذي مشاكل.
يمكّنك FHA 203k من تحويل تلك الخاصية إلى منزل (وإخراج تلك الممتلكات من السوق وجعلها جزءًا قيّمًا من المجتمع مرة أخرى).
إصلاحات وشراء الصناديق: يمكنك الاقتراض بما يكفي لجعل عملية الشراء زائدة بما يكفي لإجراء التحسينات اللازمة. ولأن السلطة الفيدرالية للإسكان (FHA) متورطة ، فإن المقرضين على استعداد للمضي قدمًا في خاصية ما لا يمكن لمسها بأي شكل آخر.
المساكن المؤقتة: ما لم تكن ترغب في العيش في منطقة البناء ، فسوف تحتاج إلى أموال لترتيبات الإسكان الأخرى. في بعض الحالات ، يمكنك اقتراض مبلغ إضافي لتغطية الإيجار أو الرهن العقاري الحالي لمدة تصل إلى ستة أشهر.
نظرة عامة على المشروع: يجب إكمال مشروعك في غضون ستة أشهر. توضع الأموال في حساب الضمان وتدفع للمقاولين عند اكتمال العمل.
من الضروري العمل مع مقاولين ذوي سمعة جيدة لا يعتورون والذين هم على دراية بعملية 203k.
الأهلية: يمكن للمالك / المقيمين والمنظمات غير الربحية استخدام FHA 203k ، ولكن ليس المستثمرين. تم تصميم البرنامج لخصائص وحدة واحدة إلى أربعة ، ولكن يمكن لمالكي كوندو وبلدية المنزل استخدام البرنامج للمشاريع الداخلية.
أنت لا تحتاج إلى رصيد مثالي - لأن قروض إدارة الإسكان الفدرالية تحمي المقرضين في حالة التعثر ، فمن الأسهل التأهل. لا تزال بحاجة إلى دخل كاف لتغطية المدفوعات. من الأفضل أن تكون نسبة الدين إلى الدخل أفضل من 31/43 ، لكن قد تكون قادرًا على الارتفاع.
اعتمادًا على نوع التحسينات التي خططت لها ، قد تكون أنواع القروض الأخرى مناسبة بشكل أفضل. بالنسبة للمشاريع المستدامة بيئيًا (مثل الترقية إلى أنظمة التدفئة والتبريد الأكثر كفاءة في استخدام الطاقة) ، يمكن أن يوفر قرض PACE التمويل . PACE متاح للعقارات التجارية كذلك.
تفاصيل القرض
يجب عليك اقتراض 5000 دولار على الأقل ، وهناك حدود قصوى تحددها قروض إدارة الإسكان الفدرالية التي تختلف حسب الموقع. بالنسبة لمعظم الناس الذين يشترون منزلًا لأسرة واحدة ليس باهظًا ، فسوف تقع ضمن هذه الحدود. بالنسبة للمشروعات الأصغر حجما ، فإن FHA 203k المحدودة (التي كانت سابقا تحت اسم Streamline 203k) تسمح لك باستعارة أقل مع عملية أسهل.
يمكنك الاقتراض بما يكفي لتمويل 110 في المائة من القيمة المتوقعة للمنزل بعد التحسين. سوف المثمنين مراجعة خططك وتأخذ القيمة المستقبلية لمنزلك في الاعتبار.
سعر الفائدة: سيختلف سعر الفائدة ، اعتمادا على الأسعار بشكل عام والائتمان الخاص بك. توقع أن تدفع معدلًا بنسبة 1٪ أو أكثر من المبلغ الذي تدفعه مقابل قرض قياسي.
فكر في ذلك على أنه تكلفة الموافقة الأسهل (أو قم بتجميع قروض الشراء وتحسينها في واحد). بالإضافة إلى ذلك ، يتعين على المقرضين القيام بأعمال إضافية تتبع تقدم مشروعك والتعامل مع العوائد. في الوقت نفسه ، يتم التأمين على القرض من قبل قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) ، لذا قد يعرض المقرضون سعرًا أقل مما تحصل عليه في مكان آخر. قارن العروض واحصل على القرض الذي يناسبك. يمكن أن تكون قروض بقيمة 203 ألف دولار إما قروضاً بسعر فائدة ثابت أو قروض بسعر فائدة متغير مع سداد حتى 30 عامًا.
الدفعة المقدمة: مع قرض 203k ، مثل قروض FHA الأخرى ، يمكنك دفع أقل من 3.5٪ مقدمًا. ولكن هناك أسباب وجيهة لإجراء دفعة أولى أكبر كلما أمكن ذلك.
المقاولون و DIY
تمنحك قروض بقيمة 203 ألف فرصة لإجراء تحسينات مهمة في منزلك. يمكنك أيضًا القيام بالأشياء الأكثر أهمية بالنسبة لك: إذا كنت ترغب في استخدام الأجهزة والمواد الخضراء أو الموفرة للطاقة ، فأنت حر في القيام بذلك.
لا يمكنك تمويل العناصر الفاخرة من خلال 203 كيلو ، ولكن يمكنك إجراء تحسينات دراماتيكية.
للأسف ، لا يُسمح لك عمومًا بإجراء العمل بنفسك. حتى إذا كنت مقاولًا مرخصًا ، فلا تتوقع أن تتعامل مع كل العمل.
يجب عليك استخدام مقاولين مرخصين لجميع الأعمال ، ومن المهم معرفة أنهم يستخدمون 203k. قد يستبعد هذا بعض العمليات اليدوية التي استخدمتها في الماضي وقمت بتطوير علاقة معها. إن عملية 203k هي كل شيء عن الأعمال الورقية واتباع قواعد معينة ، لذا استعد نفسك لأقل حرية مما كنت تتخيله عند إعادة تصميم منزلك.
إذا كنت مستثمرًا يأمل في تقليب المنازل ، فهناك خيارات أفضل ، بما في ذلك الأموال من المقرضين الخاصين .
إيجابيات وسلبيات
قروض بقيمة 203 ألف أمرًا رائعًا لتحسين الملكية التي تأمل في العيش فيها. ومع ذلك ، لا تأتي الفوائد مطلقًا مجانًا.
التكلفة: قد تكون أو لا تكون قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بقيمة 203 ألف خيارًا أكثر بأسعار معقولة. ستدفع قسط التأمين على الرهن العقاري (MIP) ، وستدفع أيضًا رسمًا ثابتًا صغيرًا لكل دفعة شهرية. قد يفرض المقرض أيضًا رسومًا إضافية للنشأة (أكبر 1.5٪ أو 350 دولارًا). وهناك مقرضون آخرون غير 203 ألاف سيحصلون على رسوم بالتأكيد ، لذلك تحتاج إلى الحصول على عروض أسعار من عدة مصادر (تبحث عدة أنواع مختلفة من القروض) قبل اتخاذ قرار.
الأعمال الورقية: هذه القروض مشهورة بالأعمال الورقية. سوف تملأ العديد من النماذج ، كما يخضع مقاولوكم لبعض من هذا الألم. إذا لم يكن لديك الصبر لمتابعة كل شيء ، ففكر في خيارات أخرى.
الوقت: بالإضافة إلى الوقت الذي يستغرقه التعامل مع الأوراق ، عليك الانتظار للحصول على إجابات من قروض إدارة الإسكان الفدرالية والمقرض الخاص بك. لديهم الكثير (أو أكثر) من الأوراق للقيام بها على نهايتها. خاصة إذا كنت تحاول شراء عقار في سوق تنافسي ، يمكن أن يكون هذا صفقة.
المعايير المطلوبة: قد تكون هناك بعض التحسينات في ذهنك ، ولكن تتطلب قروض إدارة الإسكان الفدرالية أيضًا أن تتعامل مع مشكلات الصحة والسلامة وتفي بكافة قوانين البناء. قد تتم إضافة الطلاء الرصاص والمشاكل الكهربائية وغيرها من العناصر إلى قائمة مشروعك بشكل غير متوقع. ربما يكون التعامل مع هذه القضايا فكرة جيدة على أي حال ، لكن لديك خيارات أقل في وقت وكيفية حل تلك المشاكل.