تعرف على كيفية عمل Robo-Advisors وكيفية العثور على أفضل واحد لك
تعتبر Robo-Advisors اختراعًا جديدًا نسبيًا في عالم الاستثمار وقد اكتسبت شعبية في السنوات الأخيرة. ولكن هل مستشارو الروبوت هو حل استثماري جيد لك ولأهدافك المالية؟
لمعرفة ما إذا كان مستشاري Robo هم أدوات استثمار ذكية لك وللمحافظة الخاصة بك ، سنلقي نظرة على كيفية عملها ، وكيف يمكنهم الاستفادة من المستثمرين ، والرسوم التي يتقاضونها ، وسنلقي نظرة على أفضل Robo -المتحف في السوق اليوم.
ما هو مستشار Robo وماذا يفعلون؟
يُشار إلى أن مستشار المرشد العام ، كما يوحي الاسم ، هو شكل من أشكال خدمة إدارة الاستثمار الآلية التي لا تتطلب سوى القليل من التفاعل البشري أو عدم التفاعل بمجرد أن يقوم العميل بإجراء الاتصال الأولي.
في بعض الأحيان تسمى المشورة المالية الرقمية ، يتم تنفيذ robo-advisors بواسطة البرامج التي تستخدم قواعد حسابية أو خوارزميات لحساب توزيع الأصول واختيار الاستثمار للعميل.
وللوصول إلى التوصيات المناسبة لتوزيع الأصول وتوصيات الاستثمار المحددة ، يقوم العميل عادةً بإكمال استبيان حول تحمل المخاطر أو شكل مماثل يتطلب من العميل الإجابة عن الأسئلة المتعلقة بأهدافه المالية الشخصية والتسامح تجاه المخاطر.
إن نوع الاستثمار الأكثر استخدامًا مع خدمات الاستشارات الروبوتية هو صناديق Exchange-Trade ، المعروفة باسم ETFs في مجتمع الاستثمار ، على الرغم من أنه قد يتم استخدام أنواع أخرى من أمن الاستثمار ، مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والعقود الآجلة والعقارات.
بعد اختيار الاستثمارات المبدئية وتخصيصها ، سيجري برنامج المرشد الإلكتروني تعديلات دورية بمرور الوقت ، على غرار عملية إعادة التوازن التي يقوم بها المستشارون والمستثمرون يدويًا.
ما هي فوائد Robo-Advisors؟
يمكن تلخيص فوائد مستشاري الروبوت في كلمة واحدة - الأتمتة.
كلما كان ذلك ممكنا ، فإن أتمتة المالية هي دائما خطوة مالية ذكية. تتضمن أمثلة الأتمتة في التمويل الشخصي الإيداعات التلقائية من كشوف المرتبات ، وخطط الاستثمار المنتظمة ، وإعادة التوازن التلقائي (الأكثر شيوعًا مع حسابات التقاعد ، مثل 401 (k) s).
جانب الأتمتة لمستشارين الروبوت هو أيضا ميزة بطريقة سلوكية. في كثير من الأحيان أكبر عدو للمستثمر هو نفسه - ارتكاب الأخطاء من خلال مطاردة العائدين والبيع في الوقت الخطأ. عندما يتم أتمتة كل شيء ، بما في ذلك تخصيص الأصول واختيار الاستثمار الذي يقدمه مستشارو الروبوت ، يتم إزالة العنصر البشري ، وبالتالي يمكن تحسين العوائد طويلة الأجل من خلال فصل العاطفة عن المال ، والذي يكون دائمًا فكرة جيدة.
ما هي أعلى Robo-Advisors؟
لقد كان مستشارو روبو موجودون منذ عام 2008 ، وهو ليس قديمًا في عالم الاستثمار ، ولكن هناك بالفعل مئات الخدمات. في حين أن كل شكل من أشكال مستشار الروبوت مشابه ، هناك بعض الفروق الدقيقة ، بما في ذلك الرسوم.
في ما يلي بعض أهم خدمات مستشار الروبوت المتاحة في السوق اليوم ، بما في ذلك أساسيات العملية ورسومها:
- خدمات المستشار الشخصي في فانجارد: نموذج مستشار الروبوت في فانجارد هو الأكبر من حيث أصول المستثمر ، مما يدل على أن نموذجه قد يكون الأكثر جاذبية لمجتمع المستثمرين. في حين أن الكثير من الخدمة يتم أتمتة مثل أول مستشاري الروبوتات التي تم إطلاقها قبل عقد من الزمان ، تضيف فانجارد عنصرًا بشريًا بإضافة مستشار شخصي لهذا المزيج. للحصول على حد أدنى من الرصيد يبلغ 50.000 دولار ورسوم إضافية قدرها 0.30٪ ، يحصل المستثمرون على أتمتة مستشاري Robo بالإضافة إلى مستشار بشري للتواصل مع أسئلة تتجاوز قدرة المستشار غير البشري.
- حافظات شواب الذكية: ولعل أفضل خدمة معروفة لمستشار روبو ، وهي خدمة إدارة محفظة شوابت الذكية مبنية على ثلاثة مكونات رئيسية: الأول هو البدء باستكمال المستثمر العميل لاستبيان يقيّم مدى تحمل المستثمرين للمخاطر وأفقهم الاستثماري. والثاني هو بناء محفظة من ETFs من قبل شواب. المكون الثالث هو المراقبة اليومية وإعادة التوازن عند الضرورة. هناك حد أدنى للاستثمار المبدئي بقيمة 5000 دولار أمريكي ورسوم $ 0. ومع ذلك ، فإن ETFs لديها نسب نفقات أساسية. لذلك فإن تكلفة المستثمر تقتصر على مصروفات مؤسسة التدريب الأوروبية.
- Betterment: أن يكون المرء ثالثًا في الأصول الخاضعة للإدارة لخدمة مستشار الروبوت ، فهو إنجاز رائع لشركة بدون التعرف على اسم Vanguard أو Schwab. شركة رائدة في مجال صناعة الروبوت ، تقدم شركة Betterment خدمة يمكن اعتبارها مزيجا من Vanguard و Schwab. يتقاضى أجر التحسن 0.25 في المائة ولكن لا يوجد حد أدنى لمبلغ الاستثمار الأولي. إذا فضل المستثمرون الوصول إلى مستشار بشري بالإضافة إلى الخدمة الآلية ، يستطيع المستثمرون القيام بذلك مع Betterment Plus و Betterment Premium. تتقاضى خدمة Plus Plus 0.40 في المائة سنوياً ويحصل المستثمرون على رسائل بريد إلكتروني غير محدودة ومكالمة شخصية واحدة سنوياً. للحصول على 0.50 في المئة ، يمكن للمستثمرين الحصول على خدمة متميزة لرسائل البريد الإلكتروني غير محدودة ومكالمات غير محدودة في السنة.
هل حقا بحاجة إلى مستشار روبو؟
من المحتمل أن أكبر ميزة في خدمة الاستثمار الآلي عبر الإنترنت التي يستطيع المستثمرون الحصول عليها من خلال المستشارين الروبوتين هي أن إزالة العنصر البشري تزيل أيضًا إمكانات قرارات تحطيم المحفظة التي يمكن للمستثمرين والمستشارين تحقيقها عند التغلب عليها مع العواطف الضارة مثل الخوف. والجشع.
تظهر الكثير من الأبحاث والإحصائيات أن متوسط العوائد السنوية للمحافظ يتم تخفيضها من خلال حكم إنساني ضعيف ، مثل البيع في حالة ذعر أو شراء لملاحقة العائدات المرتفعة. هذا لا يفكر في أخطاء الاستثمار الشائعة الأخرى ، مثل الاحتفاظ بالعديد من الاستثمارات القائمة على الدخل في حساب خاضع للضريبة أو دفع مصروفات باهظة للغاية.
لذا ، فإن مسألة ما إذا كان المستثمرون يحتاجون إلى مستشاري الروبوت أم لا ، هي مسألة ذاتية للغاية. لا يختلف الأمر كثيرًا عن السؤال عما إذا كان بإمكانك القيام بذلك بنفسك أو استئجار مستشار بشري . إذا كنت قادرًا على الالتزام بالقواعد البسيطة لتخصيص الأصول ، استخدم صناديق المؤشرات وأتمتة الموارد المالية حيثما أمكن ، واستخدم التأمين على المدى فقط ، واحتفظ بالدين تحت السيطرة ، ولن تتجاوز أكثر من مليوني دولار في الأصول في أي وقت قريب ، بالتأكيد إدارة الشؤون المالية الخاصة بك.
المثل القديم ، "الشخص الوحيد الذي يمكنك الوثوق به هو" ، هو حكيم. ومع ذلك ، فإن اختيار مستشار ما هو الشيء الوحيد الذي يمكنك القيام به لنفسك. لذلك ، إذا كنت تثق بنفسك ، يمكنك اختيار مستشار لنفسك ، سواء كان ذلك المستشار أنت أو أي شخص آخر.
يمكن للمستثمرين القادرين على العثور على أموال منخفضة التكلفة ، وتنويع الأصول ، وتفادي الأخطاء التي تحدثها العواطف البشرية أن يستثمروا أموالهم بأنفسهم دون مساعدة مستشارة - إنسانية أو غير ذلك.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.