الأشياء الرئيسية يجب أن يعرف كل المستثمرين عن صناديق الاستثمار
سواء كنت مستثمراً ذا خبرة أو مبتدئاً ، فأنت على الأرجح تدرك أن هناك الآلاف من الصناديق المشتركة للاختيار من بينها وعشرات التفاصيل التي يجب معرفتها. ومع ذلك ، هناك خمسة أشياء أساسية ينبغي على كل مستثمر معرفتها بنجاح في الاستثمار في الصناديق المشتركة.
01 الشروع في العمل: الاستثمار في صناديق الاستثمار
02 اعرف خاصتك المخاطر
إن السبب في أن معظم صناديق الاستثمار المشتركة عادة ما توفر عوائد أكبر بمرور الوقت أكثر من الاستثمارات المضمونة بسبب علاوة المخاطر المكافئة للمستثمرين. تأتي هذه العلاوة على شكل عوائد أعلى مرتبطة بقبول مخاطر السوق ، وهي مخاطر فقدان جزء معين أو كامل المبلغ الأصلي المستثمر.
ومع ذلك ، فإن الخطر الأكبر بالنسبة لك كمستثمر ، هو أنك على الأرجح. كن حذرا من "مطاردة الأداء" ، وهو الاتجاه البشري إلى السعي باستمرار وشراء الصناديق ذات أعلى أداء في حين بيع منها دون الأداء. تذكر أن الاستثمار لا ينبغي أن يكون مثيرا ، يجب أن يكون مملًا. بالأناة تنال المبتغى!
03 شراء سلال: تنويع ، تنويع ، تنويع!
الصناديق المشتركة هي بمثابة سلال من الاستثمارات لأن صندوقاً استثمارياً واحداً يمكن أن يستثمر في عشرات أو مئات الأسهم و / أو السندات ، التي يشار إليها باسم "الحيازات". هناك العديد من الصناديق المشتركة المتنوعة بما فيه الكفاية وحدها لاستثمار جزء كبير من مدخراتك التي حصلنا عليها بصعوبة. ومع ذلك ، فمن الجيد نشر المخاطر (التنويع) عبر أنواع الصناديق الاستثمارية المختلفة ، مثل صناديق الأسهم وصناديق السندات وصناديق أسواق المال.
04 تعرف الأحمال والمصاريف
يمكن تقسيم التكاليف المرتبطة بشراء وبيع صناديق الاستثمار المشترك إلى أربعة أنواع أساسية:
الحمولة الأمامية: يتم تحميلها مسبقًا (في وقت الشراء) ويمكن أن تصل إلى 5٪ أو أكثر من المبلغ المستثمر. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 1000 دولار مع حمل أمامي بنسبة 5٪ ، فسيكون مبلغ التحميل 50.00 دولارًا ، وبالتالي سيكون استثمارك الأولي 950 دولارًا.
التحميل مرة أخرى: يتم تحصيل هذه الرسوم فقط عند بيع أحد الصناديق. تسمى أيضًا رسوم المبيعات المؤجلة ، وعادةً ما تكون الأحمال السابقة في نطاق 5٪ وقد تنخفض أو حتى تنخفض إلى الصفر بمرور الوقت ، وعادة بعد خمس سنوات أو أكثر.
لا تحميل أو تحميل Waived: كما يوحي الاسم ، هذه الفئة من حساب الصندوق لا يوجد تحميل الجبهة أو التحميل مرة أخرى.
نسبة المصروفات: ليست كل الأموال تحمّل رسومًا ؛ ومع ذلك هناك نفقات أساسية في جميع الصناديق المشتركة. تبلغ نسبة النفقات حوالي 1.50٪ (1.50 دولار لكل 100 دولار) للصناديق المشتركة للأوراق المالية وهي للإدارة المستمرة للصندوق. أيضا ، في بعض الأحيان يتم تضمينها في نسبة النفقات هي رسوم التشغيل ، وتسمى رسوم 12b-1.
05 الأداء السابق ليس ضمانًا للنتائج المستقبلية (لكن من المهم معرفة ذلك)
لقد رأينا جميعًا التنازلات عن الأداء السابق. ومع ذلك ، لا يزال المستثمر في صندوق الاستثمار المشترك يأخذ في الاعتبار الأداء السابق في تقييمه الأولي قبل الشراء. مراجعة الفترات الأطول ، مثل 5 و 10 سنوات ، ومقارنة الأداء مع تلك الصناديق الأخرى في نفس الفئة. من المهم أيضًا معرفة المدة التي قضاها المدير على رأس الصندوق. على سبيل المثال ، إذا وجدت صندوقًا مشتركًا بعائد مدهش مدته خمس سنوات ، إلا أن وقت المدير في الصندوق ، والذي يطلق عليه "مدة تعيين المدير" ، لا يتجاوز عامًا واحدًا ، ولا يمكن منح هذا المدير الجديد الفضل في هذا الأداء لمدة 5 سنوات .