ACH - دار المقاصة الآلية

تعريف ونظرة عامة على ACH

ACH لتقف على شبكة المقاصة الآلية. إذا كنت مثل معظم الناس ، فهذا أكثر مما تحتاج إلى معرفته - الشيء المهم هو أن ACH يشير إلى المدفوعات الإلكترونية . عندما يدفع لك صاحب العمل وديعة مباشرة ، تدفع فواتيرك إلكترونياً ، أو يتم تحويل شيك إلى شيك إلكتروني ، تعمل ACH في العمل.

إذا كنت مهتمًا فقط بفهم ما إذا كنت ستستفيد من التحويلات الإلكترونية للأموال أم لا ، اقرأ عن الأساسيات هنا (أو انتقل إلى مناقشة لماذا تستخدم الشركات ACH ، وكيف تجعل الحياة أسهل بالنسبة للأفراد ).

إذا كنت مهتمًا ببعض المكسرات والبراغي من هذه المعاملات ، فتابع القراءة.

أجهزة الكمبيوتر التي تتحدث

نظام ACH هو عبارة عن شبكة من أجهزة الكمبيوتر التي تتواصل مع بعضها البعض لإجراء عمليات الدفع. بشكل أساسي ، لديك مجموعتين من أجهزة الكمبيوتر لكل دفعة - واحدة تنشئ طلبًا ، وأخرى تفي بالطلب (على افتراض أن كل شيء يسير على ما يرام ، وهو ما يحدث عادةً).

باستخدام الإيداع المباشر كمثال ، يقوم صاحب العمل (من خلال بنك صاحب العمل) بإنشاء طلب لإرسال الأموال إلى حساب الموظف. يعرف صاحب العمل باسم المنشئ ، وبنك صاحب العمل هو المؤسسة المالية الوديعة المنشأة (ODFI). يذهب هذا الطلب إلى شركة ACH Operator ، وهي عبارة عن غرفة مقاصة تحصل على العديد من الطلبات على مدار اليوم ، وتوجه الطلب إلى وجهتها.

المؤسسة المالية المستلمة هي المؤسسة المالية للإيداع المتلقي (RDFI) ، والتي ستقوم بتعديل حساب صاحب الحساب النهائي - والموظف الذي يتلقى الأجر في هذه الحالة - والمعروف باسم المتلقي.

أنواع المعاملات

تأتي معاملات ACH في شكلين:

• الودائع المباشرة هي مدفوعات لمستلم ، مثل الأجور من صاحب العمل أو استحقاقات الضمان الاجتماعي المدفوعة في حسابك الجاري
• المدفوعات المباشرة هي طلبات لسحب الأموال من حساب ، والتي قد تحدث إذا كنت تدفع فواتير الخدمات الخاصة بك تلقائيا من حسابك الجاري

لا تحدث المعاملات (حاليًا) في الوقت الفعلي. وبدلاً من ذلك ، يتم استخدام "معالجة الدفعات" بحيث يتم إرسال قيمة طلبات يوم كامل دفعة واحدة. ونتيجة لذلك ، لا يتم الدفع لك مباشرة بعد أن يفوض صاحب العمل الدفع. بدلاً من ذلك ، تستغرق المعاملة يومًا أو يومي عمل للتنقل عبر النظام. هناك خطط لتسريع دفعات ACH ، وهناك كل الأسباب للاعتقاد أن المدفوعات في نفس اليوم ستكون حقيقة في يوم من الأيام.

فوائد شبكة ACH

لماذا استخدام أجهزة الكمبيوتر لمعالجة المدفوعات؟ كل يوم يتم إجراء دفعات لا حصر لها. في الماضي ، كانت تلك الدفعات تتم عادة عن طريق الشيكات ، والشيكات الورقية لها عدة عيوب:

• يستغرق الأمر بعض الوقت حتى ينتقلوا عبر البريد
• يمكن فقدانها أو سرقتها أثناء النقل
• يمكن عمل أخطاء عند طباعة الشيك وعند قراءة الشيك
• تتم طباعة الشيكات المزيفة بسهولة
• تتبع المدفوعات التي قمت بها عن طريق فحص مرهقة
• ليس من السهل أتمتة سداد الشيكات

مع شبكة ACH ، تنتقل المعاملات عبر النظام في غضون يوم أو يومي عمل. يمكن إعدادها مرة واحدة ، وتكرار شهر بعد شهر. وهذا يعني أن هناك فرصة أقل لأخطاء إدخال البيانات ، وبالطبع لا يوجد أي إخطار لتضيع في البريد. لا يتعين على أي شخص دفع ثمن الطوابع البريدية (على الرغم من أن تكاليف ACH تكلف أكثر من لا شيء ، فهي رخيصة جدا - أقل عموما من طابع البريد).

يستفيد المستهلكون من دفعات ACH لأنهم يمكنهم أتمتة الدفعات إذا اختاروا ذلك. بدلاً من قضاء الوقت في سداد الفواتير كل شهر ، يمكنك ببساطة مراجعة المعاملات في حسابك. إذا كان هناك خطأ ، فإن القانون الفيدرالي يحميك طالما أنك تتصرف بسرعة . يمكن العثور على جميع المعاملات بسهولة عبر الإنترنت ، ويمكن استيرادها إلى أي برنامج إدارة مالية شخصي تفضله.