عندما يفكر الناس في "سرقة الهوية" ، فإنهم غالباً ما يفكرون في تزوير البطاقات الائتمانية التي هي مجرد شكل واحد من أشكال الاحتيال في عمليات الاستيلاء على الحساب. في السلسلة التالية من المشاركات ، سنناقش كيفية حدوثها وكيف يربح المجرمون الحرب على الجريمة السيبرانية. في الوقت الذي يواصل فيه المتسللون الإجراميون البحث عن نقاط الضعف في شبكات الشركات ، كما أن المواطنين متهاونون في شبكاتهم المنزلية ، فإن الاحتيال في الاستيلاء على الحساب سيستمر في إزعاج الجمهور.
هناك العديد من أنواع الاستحواذ على الحساب ويمكن أن يحدث الاستيلاء على العديد من الحسابات. فيما يلي أمثلة 10:
- الاحتيال على بطاقات الائتمان
- القرصنة
- الحيل
- تغيير العنوان البريدي
- قراءة سريعه
- الخداع
- الاحتيال عبر الهاتف
- Vishing
- اعادة تمويل الرهن العقاري الاحتيال
- تحقق الاحتيال
الاحتيال في الاستيلاء على الحساب
عادةً ما تعني سرقة الهوية المالية في شكل احتيال في الاستيلاء على الحساب استخدام معلومات حساب شخص آخر (على سبيل المثال ، رقم بطاقة ائتمان) للحصول على المنتجات والخدمات باستخدام الحسابات الحالية لهذا الشخص. ويمكن أن يعني أيضًا استخراج الأموال من حساب مصرفي لشخص ما.
غالبًا ما يتم العثور على أرقام الحسابات في سلة المهملات ، أو الاختراق عبر الإنترنت ، أو سرقتها من البريد أو من محافظ أو محافظ مرفوعة. بمجرد حصول اللصوص على هذه البيانات ، يمكنهم استخدام المعلومات في نقطة البيع أو الوصول إلى حسابات فردية عبر الإنترنت ، أو عبر الهاتف ، أو من خلال الخدمة البريدية.
إن الهندسة الاجتماعية للكيان الذي يقوم بمعالجة البيانات تكون مطلوبة دائمًا عند مستوى معين: الكذب لتحويل البيانات إلى نقد ، حيث يمثل المجرم على أنه الضحية.
غالبًا ما يكون الضحايا أول من يكتشف الاستيلاء على الحساب عندما يكتشفون رسومًا في بيانات شهرية لم يفوضوها أو أموالًا مستنفدة من الحسابات الحالية. في بعض الأحيان ، ستكتشف الضحية أن حسابها المصرفي قد تعرض للشبهة نتيجة لتهم عديدة من الشيكات المرتجعة.
الاحتيال على بطاقات الائتمان
أكثر أشكال الحسابات استقطابا وأكثرها ربحا هو الاحتيال على بطاقات الائتمان.
الاحتيال في بطاقات الائتمان يعادل ما يقرب من نصف جميع سرقة الهوية. تزوير البطاقات الائتمانية موجود مثل الاحتيال الجديد في الحساب أو الاستيلاء على الحساب الأكثر انتشارًا.
سرقة البيانات
هناك طرق عديدة للاستحواذ على الحسابات المصرفية وحسابات بطاقات الائتمان الموجودة. الخرق الشائع هو عندما يتم ببساطة نسخ بطاقة الائتمان أو حتى بطاقة بيانات الخصم ورمز CVV إلى أسفل في نقطة البيع من قبل موظف مبيعات أو نادل أو أي موظف مبيعات آخر. كما أن سرقة البطاقة المادية عند سرقة المحفظة أو المال هو عامل رئيسي. وبمجرد سرقة بطاقة الائتمان أو المعلومات الموجودة عليها ، يقوم اللص ببساطة بانتحال هوية الضحية ويستخدم البطاقة في أي مكان لا يتم فيه طلب الهوية. في الصفقات التي لا تحتوي على بطاقات ، يمكن للسارق ببساطة أن يقوم بتحصيل رسوم عبر الهاتف أو الإنترنت.
أمان بطاقة الائتمان
إن الجمع بين الكلمات "بطاقة الائتمان - الأمن" يشبه قول "الجليد الساخن" ؛ هم ببساطة لا يذهبون معا. بالنسبة لصاحب بطاقة الائتمان ، قد يتكون التأمين من إدخال رمز التعريف الشخصي أو الرمز البريدي ، والتحقق من التوقيع أو طلب الهوية. في المعاملات التي لا تتعلق بالبطاقة ، قد يتكون التأمين من رمز CVV ، والذي قد يتحقق من أن المستخدم يتحكم في البطاقة. باستثناء إدخال رقم التعريف الشخصي ، لا تعتبر أي من ميزات الأمان هذه استباقية أو بأي شكل من أشكال "الأمان". ويمكن اختراق حتى دبوس في عدد من الطرق المختلفة.
حقيقة غير معروفة فيما يتعلق بإظهار الهوية في نقطة البيع هو أن حامل البطاقة له الحق في رفض إظهار التحقق الإضافي ، وعادة ما يكون طلب مثل هذا التحقق مخالفاً لاتفاق التاجر مع شركات بطاقات الائتمان. وعندما يختار حامل البطاقة توقيع اسمه "انظر رخصة القيادة" أو "CID" أو "See ID" ، فإنهم في الواقع يفرغون الاتفاقية مع جهة إصدار البطاقة. يتم الإقرار بجميع الشروط والاتفاقيات من خلال التوقيع بخط اليد على البطاقة نفسها.