إذا كنت تسأل معظم الوكلاء ، فستكون إجابتهم على الأرجح "في الوقت الحالي!". هذه إجابة يمكن التنبؤ بها ، من الواضح أنها تخدم الذات ، وليست صحيحة. والجواب هو أن ذلك يعتمد. يعتمد ذلك على ما إذا كنت بحاجة إلى قسط سنوي أم لا. هذا ليس شرطا ، وأنا لا أحاول أن أكون صحيحا سياسيا. انها الحقيقة.
أفضل وقت لشراء الأقساط يعود حتمًا إلى وضعك المحدد ، ما تريد أن تفعله الأموال بشكل تعاقدي ، ومتى تريد أن تحدث تلك الضمانات.
معرفة حالتك المحددة أولاً لتحديد إذا كان الوقت هو وقت المعاش
يختلف وضع الجميع ، لذلك لا يوجد وقت مناسب أو غير صحيح لتنفيذ استراتيجية الأقساط. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى تدفق دخل للبدء الآن ، وضمان دفعه مقابل بقية حياتك وحياة زوجتك ، فحينئذٍ ستحتاج على الأرجح إلى شراء قسط فوري فوري فوري (SPIA) . أسعار الفائدة ، السياسة ، الاقتصاد العالمي ، أو ما يفكر به جارك الذي يعرفه الجميع حول الوضع المالي غير ذي صلة عندما تحتاج إلى دخل.
حدد ما تريد من المال أن يفعله لك
هذا هو السؤال الأساسي الذي يجب عليك طرحه على نفسك إذا كنت تفكر في الأقساط. لا تدع عميلًا يطلق منتجه المفضل. يمكن أن يحاولوا بيع سياسات كافية للتأهل لرحلة بحرية حلوة أو كمبيوتر محمول أو حتى سيارة. ابدأ بالحل المالي الذي تحاول تحقيقه ، ثم ابحث عن استراتيجية سنوية تساعدك على حل هذه المشكلة بشكل تعاقدي.
انها حقا بهذه البساطة ، وتحديد ما تحتاج إلى المال للقيام به ، ثم يقرر ما إذا كان الأقساط يفعل ذلك. قد تجد أن الأقساط ليست ما تحتاجه. هذا حسن. أنت دائمًا ترغب في اتخاذ قرار بشأن ما سيفعله المنتج ، وليس ما قد يفعله. فهم وشراء الحقائق التعاقدية ، وليس بعض سيناريو الحلم الذي تم إنشاؤه في واقع غير متوقع.
هذه التوقعات على الأرجح لن تحدث أبداً.
تقرر عندما تحتاج إلى ضمانات لبدء دفع لك الدخل
هذا سؤال رئيسي آخر عليك طرحه بالإضافة إلى ما تريد أن تفعله. لا يجب عليك فقط شراء قسط سنوي للضمانات التعاقدية ، بل عليك أن تعرف متى تريد تلك الضمانات السياسية لبدء دفع الدخل.
قد تستخدم المعاشات لحل الدخل المضمون للبدء في تاريخ مستقبلي
على سبيل المثال ، قد تكون تخطط لاحتياجاتك من دخلك للتقاعد ، وتدرك أن لديك فجوة دخل يجب سدها خلال 5 سنوات. بدلا من ذلك ، قد تكون تخطط لهذا الدخل للبدء في 5 سنوات لمكافحة التضخم في المستقبل المحتمل. مع إمتلاك فرسان الدخل إلى المعاشات المؤجلة ، أو الأقساط السنوية طول العمر (المكاسب المتأخرة للدخل) يمكنك أن تعرف إلى قرش ما سوف يكون ذلك ضمان الدخل التعاقدي بعد 5 سنوات من الآن.
قد تكون تبحث عن منتج سعر ثابت لفترة زمنية محددة
في هذه الحالة ، سيكون الحد السنوي لمعدل ثابت (MYGA) خيارًا مشابهًا لقرص مضغوط . أنت تعرف العائد السنوي المضمون تعاقديًا من اليوم الأول في معاش مضمون متعدد السنوات .
لذلك ليس هناك أي وقت مثالي أو أفضل لشراء قسط سنوي ، إلى جانب الوقت المناسب لحالتك.
لا يمكن لأحد أن أسعار الفائدة الوقت أو بدقة الاقتصاد العالمي. كل ذلك يعود إلى حالتك بالضبط ما تريد تحقيقه. قد لا يتلاءم الأقساط مع المعايير التي وضعتها في مكانها ، ولكن النقل السنوي لاستراتيجية المخاطر قد يوفر الضمانات التعاقدية التي تبحث عنها. تذكر فقط أن تبدأ في خط النهاية للعثور على الحل. قد تجد الأقساط لك. لا يساعدك هذا التمرين فقط على تحديد ما إذا كان الدخل السنوي سيعمل في محفظتك الاستثمارية ، ولكنك ستطور فكرة واضحة عن مكانك المالي والمكان الذي ستسير فيه. يحتاج الجميع إلى تطوير وضوح مالي شخصي ، سواء كانوا بحاجة إلى قسط سنوي أم لا.