عادة ما تكون العواطف الدافعة القوية مغمورة إلى الخوف والجشع. إنها تخلق نزاعًا داخليًا أثناء عملية الشراء. يرغب المعلنون في تحريك عواطفك وجعل منطقك غامضًا. وهذا يفسر السبب في أن العبارات الأكثر استخدامًا لبيع المنتجات هي الخسارة المالية والأداء المالي. معرفة ما تريد يجعل من السهل تصفية خلال sizzle للعثور على شريحة لحم. عندها فقط سيتم تشغيل عملية التخطيط والمستقبل المالي بكل وضوح بدلاً من العواطف.
هل تبحث عن عائد ومضمون أساسي مضمون؟
من أجل تحقيق خطتك المالية ، عليك شراء المنتجات التي تحقق الغرض المحدد. هدف واحد في الخطة المالية يضمن الرئيسية ونمو الأصول. إن المعاش المضمون المتعدد السنوات (MYGA) هو أحد الاعتبارات التي تجلب إجابات ملموسة على توقعات النمو. والسبب هو أن MYGA لديها معدل عائد مضمون سنويًا لفترة زمنية محددة.
وبالتالي ، يتم ضمان النمو المستقبلي المحسوب. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تأجيل الأرباح ، أو النمو ، من الضرائب للحسابات غير المؤهلة. هذا يبسط عملية التخطيط لحساب مقدار المال الذي ستحصل عليه خلال فترة زمنية محددة ، ويضمن الأصول التي ستحصل عليها في نهاية الفترة.
إن المعاش السنوي المضمون متعدد السنوات هو منتج مباشر ذو نمو محدود ولكنه مضمون
بالتعريف ، يمكنك الآن تحديد ما إذا كان MYGA يناسب في خطتك المالية. إذا كان الهدف هو تجميع مبلغ 1،000،000 دولارًا أمريكيًا للحصول على دخل التقاعد ، فسيصبح الحساب مستقيماً مع MYGA. تسمح لك بساطة هذا العقد السنوي بمعرفة مقدار المال الذي ستتراكم عليه خلال فترة زمنية محددة.
تعلم تفاصيل المنتج وكن على علم بمشاعرك
من المهم تحديد ما تريد أن يفعله المنتج بالضبط. لحسن الحظ ، فإن عقد شركة MYGA لديه خيارات محدودة وكل واحد قابل للتحديد للغاية بالنسبة للغرض الخاص بك. اطرح على نفسك الأسئلة التالية لتزويدك بالمعلومات اللازمة لاتخاذ قرار واضح:
- هل تعرف كم من المال تحتاج إلى تراكم؟
- هل تعرف الإطار الزمني الذي تريد أن تجمع فيه الأموال؟
- هل تريد أن يكون النمو مؤجلاً للضرائب؟
- هل تريد أن تدرج ، أو ترتب تواريخ استحقاق الأقساط لمعالجة التضخم؟
- هل تريد أن تذهب الأموال إلى مستفيد معين إذا كنت تموت قبل الأوان؟
تعريف مزايا MYG A يوضح أيضًا ما إذا كان المنتج مناسبًا لك
- تقدم MYGAs نمو مضمون مؤجل.
- هناك خيارات لمدة فترة نمو MYGA.
- يمكن استخدام الأموال المؤهلة وغير المؤهلة لشراء MYGA
- MYGAs ليس لها رسوم الجارية.
- يمكن أن تحتوي خطة بسيطة للنمو المستقبلي على MYGA دون أن تصبح معقدة للغاية.
- ستحصل أنت أو أحد المستفيدين على دفعات مضمونة تعاقديًا.
- ﯾﻣﮐن أن ﺗﻘدم اﻟﻣﻧﺎزﻋﺎت ﻣﺳﺎھﻣﺔ وﻓﺎة ﻣﺿﻣوﻧﺔ ﻟزوﺟك أو أي ﻣﺳﺗﻔﯾد آﺧر.
إذا كان عدم وجود مخاطر رئيسية ومعدل نمو مضمون يرضي عملية التفكير المنطقي والعاطفي ، فربما تكون MYGA مناسبة تمامًا.
ومن المهم بنفس القدر تحديد عيوب MYGA
- العيب الأكبر هو عدم وجود سيولة خلال فترة محددة من العقد. تقوم بتحويل مبلغ مقطوع من المال إلى شركة التأمين لفترة مضمونة وعودة مضمونة ، أو بعبارة أخرى تخسر السيطرة خلال تلك الفترة.
معدلات العوائد عادة ما يعادل سندات الخزانة 10-20 سنة.
هناك 10 ٪ ضريبة IRS للانسحاب المبكر (قبل 59 ½) على جزء النمو من قيمة الحساب. هذا يثير قضية الخوف والجشع. هل يمكنك التعامل عاطفياً مع عامل الجشع بعدم الاستثمار في سوق الأوراق المالية على الرغم من عدم وجود مخاطر أو تقلبات؟ وهل يمكنك اتخاذ هذا القرار منطقيا وماليا؟ إذا كانت الإجابة "لا" وكنت على استعداد لتحمل مخاطر إدارة أموالك الخاصة ، فإن MYGA لن تناسب احتياجاتك المنطقية والعاطفية. من الأفضل متابعة طرق أخرى.
هناك نمط محدد لمتابعة كمستهلك مالي
إن قياس المزايا والعيوب جزء من عملية كونها مستهلكًا ماليًا. معرفة الغرض الخاص بك يجعل عملية تحقيق خطتك المالية قابلة للتنفيذ. إذا فشلت في تهدئة كلا الجانبين من عقلك فإن القرار النهائي سيكون بعيد المنال وسيؤدي إلى اتخاذ قرارات سيئة. تعرف ما تريد ، حدد الغرض الخاص بك ، وتعلم التفاصيل ، ومن ثم اتخاذ القرار . الأهم من ذلك ، لا تسمح الخوف أو الجشع أن يكون العامل الحاسم. اشترِ شريحة اللحم لأنها تناسب احتياجاتك وخططك ... وليس شهيًا.
قراءة متعمقة
قراءة مقالة ستان كيف يمكنني قفل في تيار الدخل المستقبلية لتوسيع قاعدة المعرفة الخاصة بك عن خيارات الدخل في وقت لاحق. لا يزال غادر يتساءل عن فعالية الأقساط؟ قراءة مقالة دانا أنسباش ما هي الفائدة السنوية الجيدة؟
إذا كنت تعتقد أنك مستعد لقسط سنوي ، تأكد من قراءة مقالة ستان عن كيفية معرفة ما إذا كنت بحاجة إلى سداد .