مبيعات المعاشات في البنوك
في كثير من الأحيان ، يتم دفع العملاء ذوي الحيازات النقدية الكبيرة نحو المعاشات الثابتة (وأنواع أخرى من المنتجات).
قد لا ينبهر العملاء بالأسعار المتاحة على شهادات الإيداع (CDs) ، أو قد يكون الوكيل في البنك مغرمًا بشكل خاص بالمعاشات السنوية.
هذه ليست الأقساط السنوية "الدخل مدى الحياة" التي تدفع لك لبقية حياتك ، على الرغم من أنه يمكنك في كثير من الأحيان تحويل إلى دخل الدخل إذا كنت تريد. بدلاً من ذلك ، هذه هي أشبه بحسابات الاستثمار التي تقوم بإيداعها و (على أمل) كسب المزيد على أموالك.
في بعض الأحيان يكون الأقساط هو بالضبط ما يحتاجه العميل. ومع ذلك ، هناك الكثير من القصص حول المستهلكين الذين يخرجون من البنك بمنتج لا يحتاجونه.
هل المعاشات سيئة؟
دعونا نكون واضحين جدا أن الأقساط ليست كلها سيئة. وهي توفر ميزات وضمانات لا يمكنك العثور عليها في أي منتج آخر. ومع ذلك ، فقد تم إساءة استخدام المعاشات من قبل البعض لأنهم يدفعون عمولات مرتفعة.
المعاشات في البنوك
في الماضي ، كان رد الفعل المشترك من البنك هو تقديم الأقساط السنوية للعميل الذي يحتاج إلى أكثر من حساب إيداع فانيلا عادي.
تحصل البنوك على تراخيص تأمين لموظفين محددين حتى يتمكنوا من تقديم هذه المنتجات ، ويتم مكافأة الموظف إما من خلال لجنة أو برنامج الحوافز الخاص بالبنك. قد يكون الترتيب البديل هو أن تقدم أطراف ثالثة مستقلة منتجات لا يقدمها البنك (كطريقة لتقديم المزيد للعملاء).
من خلال بيع الأقساط ، يستطيع البنك الاحتفاظ بعلاقة مع العميل وتوليد بعض الإيرادات. ومع ذلك ، ماذا لو احتاج العميل إلى شيء إلى جانب ذلك الأقساط؟ لفترة طويلة ، كانت الأقساط السنوية السهم المفضل في جعبة البنك للعروض البديلة. مع رخصة تأمين ، يمكن للبنك تقديم الكثير من الخيارات المختلفة.
حتى أن بعض البنوك تتصل بالعملاء بشكل استباقي لتقديم المعاشات. يحصل العملاء الذين لديهم أرصدة نقدية كبيرة على رسائل ومكالمات هاتفية لإعلامهم بأن البنك يفعل أكثر من مجرد مدخرات وأقراص مضغوطة.
أسئلة لطرحها
إذا أوصى شخص ما في مصرفك بأن تستخدم الأقساط السنوية ، فابحث عن دوافعه. بعض الأسئلة التي يجب طرحها قد تكون:
- لماذا يجب علي استخدام هذا الأقساط؟
- ما هي الاختلافات بين استخدام هذا الأقساط واستخدام الأقراص المضغوطة (أو حسابات سوق المال ، أو المدخرات ، أو أيا كان)
- هل يتم إقفال نقودي (كم من الوقت ، وما هي رسوم الاستسلام من أجل الانسحاب المبكر)؟
- ما هي الرسوم والنفقات التي أدفعها مقابل هذا المنتج ، وهل هناك هياكل رسوم أخرى؟
- كم من الوقت يدفع سعر الفائدة الموضح في إعلاناتك (السنة الأولى فقط ، أو إلى الأبد)؟
- ماذا يحدث لو خرجت للخارج وابتعدت - كم أحصل على الاحتفاظ بها؟
- هل ستحصل أنت و / أو البنك على عمولة إذا كنت أستخدم الأقساط؟
- هل لديك الخبرة والتراخيص و / أو الصلاحية لتقديم شيء ما إلى جانب الأقساط ؟
يجب أن تساعدك هذه الأسئلة على فهم أفضل لمن تتعامل معه وما إذا كانت تخدم مصالحك الفضلى. يتطلب الوثوق بشخص ما بأموالك أنك تعرف ما الذي ستحصل عليه ، وأن الأسئلة السابقة يجب أن تساعدك على تحقيق بعض التقدم نحو تحقيق هذا الهدف على الأقل.
سوف يقوم وكيل أمين بالإجابة على هذه الأسئلة بطريقة واقعية. يجب أن يقروا بأنهم قد يكونون متحيزين ، وأن يستمروا في تقديم وجهة نظر متوازنة للمفاضلات بين الأقساط والمنتوجات الأخرى.
استخدم منطقتك العامة لتحديد ما إذا كنت تحصل بالفعل على "مساعدة" أو عرض تقديمي للمبيعات. يجب توضيح كل شيء بعبارات يمكنك فهمها . تذكر أنه لا يوجد شيء مثالي ، لذلك سترغب في معرفة ما تتخلى عنه أو تدفعه قبل المضي قدمًا.
إذا بدا الأمر أكثر من أن يكون صحيحًا ، فمن المحتمل أن يكون ذلك صحيحًا.