المعاشات المفهرسة هي الأقساط السنوية الثابتة. لا ينبغي أن تكون القصة أرقص من ذلك. هذا أمر جيد لأن مديرك محمي بشكل كامل من تقلبات السوق الهابطة ، وهو شرط لمزيد من المتقاعدين ومواليد المواليد.
تستند عوائد الأقساط المفهرسة على خيار الشراء على مؤشر مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500. إن خيار الشراء هو عدم المخاطرة برهان أن الأسواق صاعدة ، وإذا فعلت ذلك ، فسوف تستفيد من هذا النمو.
إذا كانت الأسواق تأخذ مكبًا كبيرًا كما حدث في عام 2008 ، فإن خيار المكالمة سينتهي ولا قيمة له. الاتجاه الصعودي محدود ، ولكن يتم الحفاظ على المكاسب بشكل دائم في تاريخ ذكرى العقد. هذا هو خطابي المصاعد واقتراح القيمة التبسيط للمعاشات المفهرسة.
إذا كنت على ما يرام مع إرجاع نوع القرص المضغوط ، فحينئذٍ يمكن أن تعمل المعاينات المفهرسة بشكل جيد في الجزء الأساسي المحمي من محفظتك. اسمحوا لي أن أكون واضحا جدا ، إنها حقيقة تعاقدية أن المعاشات المفهرسة ليست منتج نمو السوق على الرغم من أنه يبدو وكأن كل وكيل على هذا الكوكب يروج له بهذه الطريقة. تم تصميم الإستراتيجية بحيث يتم تنفيذها على جانب قيمة التراكم في دفتر الأستاذ.
انقر هنا لقراءة المزيد بتعمق حول معاشات المؤشر الثابتة
السيء
قد تنقضي المعاشات المفهرسة في التاريخ المالي على أنها أكثر المنتجات فائضًا وأسوأ بيعًا على الإطلاق. ما لم تكن صناعة الأقساط وبكرة الناقل في هذا الهبوط المستمر للبيع في المبيعات ، فقد تم تخصيص المعاشات المفهرسة لتكون فئة في مدارس الأعمال في كل مكان حول كيفية تشغيل المنتج الجيد في الأرض بواسطة قوة مبيعات غير منظمة.
النموذج النمطي للوكيل هو "الاتجاه الصعودي للسوق دون أي هبوط". نصف هذا البيان فقط صحيح. صحيح لا يوجد أي جانب سلبي لأنه هو الأقساط الثابتة. إذا كان بيان درجة المبيعات صحيحًا ، فسيتم حل وظيفة جانيت يلين في مجلس الاحتياطي الفيدرالي. لا أحد يستطيع أن يعد بتوقعات السوق.
كما يجب أن تعرف الآن ، لا يمكن أن يكون البيان صحيحًا.
إذا كنت تستمع إلى الراديو المحلي أو تشاهد إعلانات تلفزيونية كبلية أو تشاهد الإنترنت ، فستواجه رسالة المبيعات غير المنظمة التي تتخلل عالم Annanity Indexed. أي شيء يمكن أن يقال ، أو يُطالب به ، أو يُعد بأن يحصل على البيع القدير. إنه اتجاه مزعج يستمر في النمو نظرًا لعدم وجود أي تداعيات على أي شيء ينتقل إلى جو المبيعات في الغرب الأمريكي. إنها مأساة حقيقية تتكشف أمام حقبة الأقساط غير المبالية التي لا تريد مقاطعة التدفق المتميز المتزايد باستمرار.
لأن المعاشات المفهرسة ليست ضمانًا ، وتصنف فقط كمنتج تأمين على الحياة ، فمن المفترض أن يتم تنظيمها على مستوى الدولة. دعنا نقول فقط هذا لا يحدث!
الحقيقة
في عام 1995 ، تم تطوير المعاينات المفهرسة لأول مرة ومصممة للتنافس وجها لوجه مع عائدات CD (شهادات الإيداع) ، وليس سوق الأوراق المالية. هذه حقيقة لا يعرفها معظم عملاء الأقساط ، بل هي حقيقة تعاقدية إذا قمت بشراء عقد سنوي مفهرس.
تعد المعاشات المفهرسة أيضًا نظامًا فعالاً للتوصيل لمزايا دخل الدخل المرفقة لضمانات الدخل المستقبلية. في الواقع ، هذه هي الطريقة التي استخدم بها في المقام الأول المعاشات المفهرسة.
أنا حقا لا ننظر حتى في جزء التراكم (أي خيار مؤشر) من السياسة في معظم الحالات. في معظم الوقت ، لا أنظر إلا إلى ضمان دخل الدخل لاحتياجات "الدخل المتأخر" . والسبب في ذلك هو أنني أعتقد أنه يجب عليك دائمًا أن تمتلك الأقساط السنوية لما "ستفعله" ، ولن تفعله. الترجمة: الضمانات التعاقدية تحقق!
في حالات محددة ، يمكنني استخدام المعاشات المفهرسة قصيرة الأجل بالاشتراك مع المعاشات ذات المعدل الثابت (المكاسب MYGAs) لاستراتيجيات سلم. أسمي هذا "سلمي ثابت مختلط" لأنه مزيج من المعدل الثابت والمعاشات المفهرسة.
انقر هنا لقراءة المزيد عن فوائد المعاشات
خلاصة القول هي أن المعاشات المفهرسة ليست جيدة جدا ليكون صحيحا ، ولكنها يمكن أن تكون جيدة جدا إذا كانت توقعاتك تتماشى مع الحقائق التعاقدية.
انقر هنا لقراءة المزيد عن MYGAs