سيكون عالمًا أفضل إذا كانت SPIAs هي النوع السنوي الوحيد المتاح. دعونا نعود إلى عام 1950!
هناك اعتقاد خاطئ شائع حول SPIAs هو أنه إذا كنت تملك واحدة وتموت في وقت مبكر من العقد ، فإن الشركة الأشرعة تحتفظ بهذا المال وهذا هو السبب في امتلاكها للمباني الكبيرة. ما يشير إليه الناس هو SPIA الذي تم تنظيمه "الحياة فقط". ومع ذلك ، هناك أكثر من 15 طريقة مختلفة لترتيب دفعات SPIA تعاقديا و "الحياة فقط" هي واحدة منها فقط .
لقد عمل معظم الناس بجد لإنقاذ وتراكم الأموال للتقاعد ، وبالتالي فإن غالبية الناس لا يشعرون بالراحة مع هيكل "الحياة فقط". يريد الناس ضمان الدخل مدى الحياة ، لكنهم يريدون التأكد من أن جميع الأموال ستذهب إما إليهم أو إلى أحد أفراد أسرهم. وهذا أمر منطقي بالنسبة لمعظم الأميركيين الذين يعملون بجد والذين يبحثون عن دخل إضافي لتكملة مدفوعات الضمان الاجتماعي أو مدفوعات معاشات أصحاب العمل (إذا كانوا محظوظين).
هناك طريقة لتلقي جميع الأموال الأصلية بشكل تعاقدي. تسمى بنية SPIA هذه بـ "الحياة مع الاسترداد بالتقسيط".
هل لديك SPIA كيك… .. و على رد الدفعة أيضا!
بالنسبة للأشخاص الذين يرغبون في ضمان الدخل مدى الحياة ، ولكنهم يريدون المال للبقاء في العائلة ، فإن الخيار الهيكلي الأكثر شيوعًا لـ SPIA يسمى "Life with بالتقسيط Refund".
توفر "الحياة مع الاسترداد بالتقسيط" أعلى ضمان للدخل مدى الحياة ، مع التأكيد التعاقدي أيضًا على أن 100٪ من قسط التأمين المبدئي المتبقي يذهب إلى شخص ما في عائلتك أو أي مستفيد آخر. يضمن الهيكل تدفق دخل مدى الحياة ، بغض النظر عن المدة التي تعيش فيها. إذا كنت تعيش لمدة 150 سنة أو أكثر ، فإن الشركة الأقدم على وشك الدفع. هذا هو اقتراح فائدة استراتيجية SPIA.
تذكر ، إذا كنت قد وافيت في وقت مبكر من العقد ، سيتم إعطاء أي أموال متبقية في حساب SPIA الخاص بك في شكل الدفع للمستفيدين المسجلين حتى يتم استنفاد المال. الشركة الأقساط لا تحتفظ بنس.
إذا كنت تقوم ببناء سياسة SPIA "الحياة المشتركة مع استرداد مبلغ التقسيط" ، فالمساهم المشترك عادة ما يكون زوجًا. في هذه الحالة ، إذا توفي أحدكم ، يستمر تدفق الدخل دون انقطاع ولم يتغير لحياة الزوج الباقي على قيد الحياة. عندما يموت الزوج الباقي على قيد الحياة ، يتم توزيع أي مبلغ متبقي في حساب SPIA في شكل دفعات للمستفيدين المدرجين حتى يتم استنفاد المال بالكامل. مرة أخرى ، لا تحتفظ الشركة الأقساط بنس واحد.
إن SPIA هو رهان متوقع على الحياة يمكن أن يستمر في الدفع
من خلال بنية SPIA "مع استرداد الأقساط" ، تقوم بعمل رهان متوسط العمر المتوقع مع الشركة الأقدم للإصدار.
هم على الخطاف للدفع بغض النظر عن المدة التي تعيش فيها.
ومع ذلك ، إذا كنت تعيش مع زوجك / زوجتك / زوجك / زوجتك / زوجك / زوجتك / زوجك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك / زوجتك تذكر أن دفعة SPIA هي مزيج من عائد قسط التأمين والفوائد ، وتستند إلى متوسط (متوسطات) حياتك عند بدء تدفق الدخل. حتى لو كان حساب SPIA لديك صفر دولار ... ستستلم دفعتك.
كثير من الناس الذين لديهم حسابات SPIA الخاصة بهم في صفر لأكثر من عقد ما زالوا يتلقون مدفوعات. الآن هذا هو نقل المخاطر!
عندما تطلب الحصول على اقتباس من SPIA ، اطلب الحصول على كل من "Life Only" و "Life with Installment Refund" حتى تتمكن من رؤية فرق الدفع بين الاثنين. من خلال هذين النوعين من الاقتباسات ، سيكون من الممكن اتخاذ قرار شراء مستنير من قبل SPIA .