الخبر السار هو أنه نظرا لشعبية تقاسم المنزل ، بدأت شركات التأمين في التكيف ، وإذا كنت تتحدث إلى شركة التأمين الخاصة بك حول مشاركة منزلك ، قد تتمكن من الحصول على تغطية من خلال تأييد بدلا من العثور على نفسك غير المؤمن عليهم في كبرى مطالبة .
ووفقًا لبيو ريسيرش ، فإن 11٪ من البالغين في الولايات المتحدة قد استخدموا شبكة المشاركة المنزلية مثل Airbnb أو VRBO أو HomeAway للبقاء بين عشية وضحاها في مسكن خاص.
ما هو تقاسم المنزل؟
تقاسم المنزل هو مصطلح جديد إلى حد ما. تشير المشاركة المنزلية إلى الحالات التي يتقاسم فيها الناس منزلهم أو أجزاء منازلهم بالكامل باستخدام شبكة مشاركة منزلية مقابل التعويض. بعض أمثلة شبكة المشاركة المنزلية هي Airbnb و Flipkey و Homeaway و VRBO وغيرها.
إحصائيات المشاركة المنزلية
25 في المائة من خريجي الجامعات و 24 في المائة من الأمريكيين الذين يعيشون في أسرة مع دخل سنوي قدره 75000 دولار استخدموا منصات المشاركة المنزلية ، وفقا لشركة بيو للأبحاث.
تقاسم بيتك من خلال Airbnb أو غيرها من الخدمات المنزلية تقاسم الأسئلة الشائعة
مع تزايد الراحة في خدمات مشاركة المنازل ، هناك سؤال واحد عن "المشاركة المنزلية" من المضيفين الذين يظهرون في كثير من الأحيان حول تأمين منازلهم:
"هل منزلي مؤمن عليه إذا قمت بتأجيره إلى الضيوف من خلال Airbnb؟"
تجربة الاستضافة وتجارب الضيوف لاستخدام مواقع المشاركة المنزلية غالباً ما تكون مريحة ودعوة ، لدرجة أن الناس لم يفكروا حتى لطرح هذا السؤال لسنوات عديدة.
تذهب على الموقع الرسمي ، وتصبح عضوا ، واختيار المكان الخاص بك ، وكنت على استعداد لقضاء عطلة. بالنسبة للمستأجرين الذين يستأجرون منازلهم ، فإن إدراج العقار في الغالب هو الخطوة الأولى ، بمجرد حدوث الإيجار ، فإن أسئلة التأمين ليست في ذهنهم. ومع ذلك ، ومع تزايد شعبية هذه الخدمات ، بدأ المزيد والمزيد من الناس يدركون المخاطر التي تنطوي عليها المشاركة المنزلية. ساعدت وسائل الإعلام أيضًا في زيادة الوعي بأنه عندما يحدث خطأ ما ، قد يواجه الأشخاص مشكلة في مطالبتهم للتأمين على المنزل .
مشاكل التأمين المنزلي إذا كنت تأجير منزلك من خلال شبكات مشاركة المنازل
أكبر مشكلة في استئجار منزلك من خلال شبكات المشاركة المنزلية هذه هي أنك تقوم بتغيير استخدام منزلك على الفور من "سكني فقط" إلى نوع من "دخل الإيجار". على الرغم من أن التأجيرات قد لا تكون متكررة ، في اللحظة التي تضع فيها إعلانات على شبكات المشاركة المنزلية وتقدم منزلك بالكامل ، أو غرفة فيه للتأجير ، تحتاج إلى تقديم المشورة لشركة التأمين لأن سياستك قد لا تدفع مطالبة بسبب هذا التغيير في الظرف.
لا تقاسم الخدمات المنزلية مثل FlipKey ، أو Airbnb أو غيرها توفير تأمين المنازل؟
يعتقد الكثير من الناس ذلك لأنهم يستأجرون منازلهم أو غرفهم في منازلهم من خلال خدمة مشروعة تتمتع بسمعة جيدة بأنهم محميون من الضرر.
على الرغم من أن بعض هذه الخدمات يمكن أن توفر حماية اختيارية ، أو حتى مضمنة ، فإن ما تقدمه ليس تأمينًا منزليًا.
تقديم المشورة الخاصة بك شركة التأمين على المنزل حول Airbnb أو غيرها من ترتيبات استئجار منزل تقاسم
لم تقم شركة تأمين منزلك بالتأمين على سياستك للسماح بأنشطة الاستضافة أو المشاركة المنزلية. على الرغم من أن شبكة المشاركة المنزلية قد توفر لك بعض التغطية لظروف محددة ، إلا أنها ليست شركة تأمين على المنازل وعليك التزام بتقديم المشورة إلى شركة التأمين الخاصة بك بشأن هذا النشاط الجديد إذا كنت ترغب في أن يكون التأمين على المنزل الخاص بك صالحًا.
إذا كنت تتساءل عما تتناوله شركة التأمين "التأمين" ، فعليك أن تسألهم.
حتى في الحالات التي تقدم فيها الشركة المضيفة تغطية بملايين الدولارات ، فإن ذلك لا يغير من الحاجة إلى إخبار شركة تأمين منزلك عن وضعك الجديد.
تحتاج إلى التحقق من ما يقومون بتغطيته معهم مباشرة ، والتحدث إلى ممثل التأمين الشخصي للحصول على مشورة مناسبة حول تأمين منزلك ، ونوع التغطية التي ستحتاجها للمخاطر الجديدة.
ما هي المخاطر والمشاركة المنزلية؟
أفاد 12 بالمائة من مستخدمي المشاركة المنزلية بأنهم قد مروا بتجربة سلبية في وقت ما أو آخر.
تقاسم المخاطر الرئيسية التي تسبب المطالبات وغير مغطاة من قبل التأمين على المنازل القياسية
- المسئولية ومخاطر الحوادث الشخصية: إذا كان أحد ضيوفك قد أصاب نفسه على ممتلكاتك ، فقد يحملك المسئولية الشخصية. تغطي سياسة مالك المنزل المسئولية الشخصية ولكنك تستثني المسؤولية الناشئة عن هذه الأنشطة المؤجرة.
- مخاطر تلفيات الممتلكات الشخصية: يتعرض الأشخاص لحوادث وقد يحدث أن يتسبب ضيوفك في إتلاف منزلك عن قصد أو يتسببون في أضرار مثل الحريق. قد يكون الضرر صغيرًا أو كبيرًا ، ولكن هناك دائمًا خطر.
- مخاطر الدخل المفقودة: منزلك معطوب أو غير صالح للسكن بسبب نوع من الخسارة ، ثم فجأة يكون لديك "دخل ضائع" لأنه لا يمكنك تأجيره أو مشاركته على الشبكة حتى يتم إصلاحه ، لذلك الخسارة هي أكثر من مجرد ضرر للبيت ، إنه الدخل المفقود أيضا.
- نشاط إجرامي كنتيجة لاستضافة ضيوف يدفعون ، وضع نادر ، لكن يمكن أن يحدث.
إلى جانب المخاطر المذكورة أعلاه التي قد تكون خاطئة تتعلق باستخدام الضيف لمنزلك ، على الرغم من ذلك ، فإن المخاطر الأخرى التي يمكن أن تحدث أثناء عدم تأجير منزلك يمكن أن يحدث أثناء تأجيره ، لذلك هناك بالفعل خطر مرتفع بسبب إلى نشاط مشاركة منزلك ، وهذا هو السبب في أن شركات التأمين على المنازل لن تقوم بتغطيتك على نموذج سياسة المنزل العادية.
التأمين المنزلي لا يغطي خاصية الإيجار
على الرغم من أن الضرر قد لا يرتبط حتى بنشاط تقاسم المنزل ، كما هو الحال في حالة عاصفة مطرية عشوائية حيث يحدث ضرر للمياه ، أو سرقة كسر ، فإن هذا الحظ السيئ يتطلب تغطية تأمينية لحمايتك مثلما يفعل كل شخص آخر يوم.
أهم شيء هو الحصول على التأمين الذي سيحميك. لهذا ، يجب أن تكون شركة التأمين على دراية بظروفك.
الصفحة الرئيسية خيارات تأييد التأمين التي يمكنك إضافتها إلى سياستك
تم التأمين على بوليصة تأمين منزلك كمنزل سكني فقط. تغييرات المشاركة المنزلية التي تضع عقد التأمين الخاص بك والتغطية في خطر لأن شركة التأمين لم توافق أبدا على تأمين خطر تأجير المنزل في بعض الأحيان أو تقاسم المنزل. لا يغطي بوليصتك النشاط التجاري مثل تأجير الغرف أو تأجير المنزل بأكمله ، وفي الواقع ، لا يعني التأمين على نشاط الاستئجار الخاص بك أن يجعل سياستك كاملة لاغية إما لأنك لم تكشف عن الاستخدام الحقيقي لمنزلك ، أو لأنه كان هناك تغير مادي في الخطر. إن أي تغيير جوهري في المخاطر يعني أنك غيرت استخدام المنزل من موقف صاحب المنزل العادي ، إلى حالة يكون فيها الضيوف غير المعروفين مقيمين في منزلك وأنت تربح من الإيجار. لا تخاطر بالتأمين على منزلك بعدم الإبلاغ عن نشاطك إلى ممثل التأمين أو الوكيل أو الوسيط. على الرغم من أن شبكة المشاركة المنزلية قد توفر لك بعض التغطية ، إلا أنها لن تغير الحاجة إلى الإبلاغ عن التغيير في استخدام منزلك إلى شركة التأمين الخاصة بك.
تغطية ميسورة التكلفة قد تكون متاحة لك لتأجير Airbnb ومشاركة المنزل
اعتبارا من عام 2017 ، بدأت شركات التأمين في الإمساك باحتياجات صاحب المنزل الحديث الذي قد يشارك في المشاركة المنزلية. في ما يلي بعض الموافقات التي يجب عليك أن تطلبها من شركة تأمين منزلك إذا كنت تفكر في استئجار منزلك من خلال شبكة مشاركة منزلية.
- استبعاد المشاركة المنزلية ولكن لا تزال تسمح لك بالحفاظ على تغطية أصحاب المنازل التقليدية
- إضافة تغطية لأنشطة المشاركة المنزلية (الخيار الأفضل)
- زيادة الحدود الخاصة أو تعريف القسم الخاص بـ "الأضرار بممتلكات الغير"
التسوق حول مايو حفظ المال على تكاليف التأمين الخاصة بك
إذا لم تتمكن شركة التأمين الخاصة بك من مساعدتك ، يمكنك دائمًا الاتصال بمفوض تأمين الولاية الذي قد يكون قادرًا على التوصية بشركة تأمين تستخدم موافقات المشاركة المنزلية. وحيث أن هذا الوضع يتغير سريعاً بالنسبة لشركات التأمين ، وبدأ المزيد والمزيد من التكيف ، فمن الجدير أن تتسوق لتعرف ما هي أفضل أنواع حزم التأمين التي تناسبك. حتى لو كان لديك سياسة تغطيتك منذ عام ، ففي عام آخر ، تكون الصناعة قد تكيفت وجعلت الوضع أكثر بأسعار معقولة أو مناسبة لك.
من الذي يحتاج إلى تأمين مشاركة المنازل في حالة تأجيره عبر Airbnb أو مواقع مشاركة منزلية أخرى؟
- إذا كنت قد أدرجت منزلك إلى الضيوف المحتملين على موقع أو شبكة مشاركة منزلية مثل Airbnb ، و Homeaway ، و Flipkey ، و VBRO ، إلخ.
- إذا قمت بتأجير منزلك أو غرفتك في منزلك للضيوف لفترات قصيرة
- إذا كنت تستأجر منزلك لأشخاص مختلفين على مدار العام أو تقدم غرف للنزلاء للبقاء خلال سفرهم
- إذا لم تكن ترتيبات التأجير مبنية على عقود إيجار سنوية
لماذا لا تغطية المنزل التأمين الرئيسية تقاسم الخدمات أو استضافة مثل Airbnb؟
برامج المشاركة المنزلية هي بديل رائع للفنادق التقليدية والعديد من الناس يستمتعون حقا بالتجربة.
ولسوء الحظ ، لا تسمح سياسة التأمين على المنزل بالتغطية حيثما توجد غرف للإيجار أو خدمات الصعود إلى الطائرة أو مشاركة المنزل. إذا كنت ترغب في الحصول على هذه التغطية ، فستحتاج إلى:
- التغيير إلى نوع مختلف من بوليصة التأمين
- الحصول على إذن من شركة التأمين لحالتك المحددة (وتأكد من الحصول على موافقتهم خطيا) ، أو طلب إضافة الموافقة على السياسة لتغطية المشاركة المنزلية. في بعض الأحيان ، إذا كنت تستأجر فقط لبضعة أيام في السنة ، فقد توافق حتى على التأمين دون مقابل. انها حالة كل حالة على حدة.
في بعض الأحيان ، توافق شركة التأمين على الاحتفاظ بسياسة تأمين منزلك كما هو الحال مع الاستثناءات الخاصة بالمسؤولية والأضرار الناشئة عن نشاط المشاركة المنزلية بشرط أن تحصل على تأمين محدد لنشاط المشاركة المنزلية إما من خلال برنامج متخصص أو سياسة تجارية.
يمكن لشركة التأمين الخاصة بك فقط أن تخبرك ما هي على استعداد للقيام به ، لذلك سوف تحتاج إلى الاتصال بهم لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك. كل شركة تأمين مختلفة. وقد تكيفت بعض الشركات مع الاحتياجات الجديدة لمجتمعنا ، والبعض الآخر ظل صارماً على المبادئ التوجيهية. من المهم جدًا الحصول على نصيحة من أحد متخصصي التأمين للتأكد من أنك تتمتع بالحماية المناسبة.
نوعان مختلفان من التأمين على المنازل لاستضافة أو تأجير وكيفية توفير المال
- التأمين التجاري (يستخدم للشركات)
- التأمين على المشاركة المنزلية (مخصص لمالكي المنازل)
أنت أفضل بكثير من شراء تأمين مشاركة المنازل أو إضافة إقرار لسياستك من حزمة التأمين التجاري أو التجاري لنشاط مشاركة منزلك. قبل أن تصبح Airbnb وخدمات المشاركة الأخرى شائعة ، لم تكن شركات التأمين تعرف كيفية التعامل مع المخاطر. صنفها ضامني التأمين بأنها ملكية تجارية للاستخدام في اللحظة التي بدأت فيها تأجير أي جزء من منزلك. لقد تغيرت الأمور حتى إذا كان لديك حاليًا تأمينًا تجاريًا ، فقد يكون الوقت قد حان للتسوّق لأنك ستحصل على تغطية أفضل وهناك فرصة جيدة بالفعل لتوفير المال.
حذار من ثغرات التغطية في التأمين على المساكن الرئيسية المقدمة من قبل الشبكة
من المهم للغاية قراءة اتفاقية المستخدم الخاصة بك وسياسة التأمين التي توفرها شبكة المشاركة المنزلية الخاصة بك لفهم ما هي أو ليست على استعداد للتغطية. تغطيتها محدودة.
جمع على مطالبات الأضرار عند تأجير منزلك من خلال برنامج المشاركة المنزلية
اعتمادا على مزود الخدمة ، عادة ما تكون شركة المشاركة المنزلية قد حددت شروط ما يحدث عندما يقوم ضيف استأجر مكاننا بتلف أشياء في منزلنا أو أضرار بممتلكاتك. عادة ، هناك عملية حل النزاع حيث قد يتدخل الموفر لمحاولة مساعدتك في حل المشكلة مباشرة مع الضيف الذي تسبب في الضرر. التورط في هذا النوع من العمليات هو متاعب كبيرة. يضعك في وسط الوساطة لمحاولة الحصول على أموالك. والحقيقة هي أنه إذا كنت ستحصل فعليًا على أموالك بسبب الأضرار التي لحقت بمنزلك بسهولة ، فمن المحتمل أن يكون الضيف قد عرض دفع ثمن الضرر ولن يذهب أبدًا إلى مرحلة الوساطة أو المطالبات.
قائمة الأسئلة التي تريد شركة التأمين معرفتها حول تأجير منزلك
- هل تستخدم شبكة مشاركة منزلية مثل Airbnb؟ أو هل تستأجر غرف أو ممتلكات بإستخدام الطرق الخاصة بك؟
- كم مرة تقوم بتأجير منزلك أو غرفتك في منزلك؟
- ما مدة الاستئجار أو الاستضافة؟ هل هي يومية ، أسبوعية ، شهرية
- كم يوما في السنة تستأجر؟
- ما مقدار الدخل الذي تحققه ، أو ما الذي تخطط لجعله من التأجيرات؟ يمكن أن يساعد هذا السؤال شركة التأمين على التوصية بتغطية اختيارية إضافية مثل فقدان الدخل من الإيجار ، ويمكن أيضًا مساعدتهم في تقييم حجم نشاطك التجاري للتوصية بالمنتج المناسب لحالتك.
لماذا الحصول على التأمين الخاص بك مشاركة المنزل أو التصديق هو فكرة جيدة
واحدة من مزايا وجود شركة التأمين الخاصة بك التعامل مع المطالبات الخاصة بك هو أنه ليس من الضروري أن تشارك في هذا النوع من السيناريو. تدفع شركة التأمين لك ، ومن ثم فإنها سوف تحل محل الطرف المسؤول. يساعدك على الرجوع إلى المكان الذي كنت فيه قبل المطالبة حتى تتمكن من الاستمرار في الاستمتاع بممتلكاتك أو تأجيرها. دع شركة التأمين تتعامل مع المتاعب.