كيف تحميك المسؤولية الشخصية لك
يعلم الجميع أن الدعاوى القضائية والمحامين تكلف الكثير من المال ، ويمكن أن يكلفك الاشتراك في الدعوى القضائية كل شيء. التأمين ضد المسؤولية الشخصية يحميك في 3 طرق:
- المسؤولية الشخصية تحمي أصولك الحالية والمستقبلية. متوفر من خلال بوليصة تأمين منزلك أو بوليصة التأمين الخاصة بك أو التأمين على المستأجرين فقد يوفر تغطية للدفاع عنك في حالة رفع دعوى ضدك سواء كنت مسؤولاً أم لا. يساعدك على تجنب دفع رسوم الدفاع القانوني من جيبك الخاص.
- قد توفر المسؤولية الشخصية تغطية للدعاوى القضائية التي قد تواجهها نتيجة لحادث يحدث ، بما في ذلك إصابة جسدية للآخرين على الممتلكات الخاصة بك ، أو التي تسببها لك.
- كما توفر المسؤولية الشخصية التغطية لك ولأفراد أسرتك أو أسرتك (كما هو محدد في عقد التأمين الخاص بك) لإجراءاتهم داخل وخارج المبنى ، في جميع أنحاء العالم. وهذا يشمل الحوادث وحتى الأشياء التي قد تحدث بسبب إهمالك.
من الذي يحتاج إلى تأمين المسؤولية الشخصية؟
بمجرد أن تعيش وحدك ومسؤول عن أفعالك ، يجب أن تضع في اعتبارك تأمين المسؤولية الشخصية. يتم تضمين تكلفة التأمين ضد المسؤولية الشخصية الأساسية في سياسات المستأجر ومالك المنزل والسكن ، ويعمل فقط بضع دولارات في الشهر.
حتى إذا كنت تعتقد أنه ليس لديك ما تخسره الآن ، فإن موجوداتك المستقبلية معرضة للخطر أيضًا إذا كنت مسؤولاً عن إصابة شخصية أو ضرر بالممتلكات. لا يمكنك فقط أن تفقد الأصول الموجودة مثل الاستثمارات والمنازل والممتلكات الأخرى ، يجب أن تفكر أيضًا في أن الأرباح المستقبلية مثل الأجور يمكن أن تزخرف أو الأصول المستقبلية يمكن أن تتأثر عندما لا توجد أصول موجودة!
بالإضافة إلى ذلك ، ماذا لو كنت متهماً خطأً بشيء ما ، وأجبرت على الذهاب إلى المحكمة رغم أن الاتهام غير صحيح؟ تغطية المسؤولية ستدفع تكاليف الدفاع وتوفر التمثيل القانوني.
ما الذي يغطي المسؤولية الشخصية على سياسات التأمين على المنزل؟
وفيما يلي قائمة عامة بالأشياء التي يغطيها الجزء الخاص بالمسؤولية في التأمين السكني.
نظرة عامة ، هذه قائمة ممتازة تبرز ما يمكن تضمينه بشكل عام (مع مراعاة تعريفات السياسة والاستثناءات التي يمكنك معرفة المزيد عنها مباشرة من ممثل التأمين الخاص بك):
- إصابة شخصية
- تكاليف الدفاع - ستقوم شركة التأمين بتعيين محام للدفاع عنك ودفع هذه التكاليف.
- مدفوعات طبية لا تخطئ للآخرين - طريقة سهلة لتسوية مطالبة إصابة دون دعوى قضائية
- الحالات التي تكون فيها مسؤولاً عن أضرار ممتلكات للآخرين
- مدفوعات الأضرار بالممتلكات - تتسبب في ضرر لممتلكات شخص آخر وقد تتجنب دعوى قضائية باستخدام هذا الجزء من التغطية. مثال ممتاز هو ما إذا كانت شجرتك تسقط على سياج الجيران أثناء عاصفة تسببت في أضرار ، أو إذا قام أطفالك برمي الكرة في نافذة الجيران وكسرها.
- الأضرار الناجمة عن موظفي الإقامة الخاصة بك إذا كنت تعمل نيابة عنك كجزء من واجباتهم
- الأضرار التي يسببها آخرون لأفراد أسرتك ، مثل أطفالك.
- الأضرار التي تسببها حيواناتك الأليفة للآخرين ، مثل عضات الكلاب أو تدمير الممتلكات
- المسؤولية الناشئة عن تشغيل عربات الغولف (رهنا بتعريف السياسة. الحدود والصياغة)
هي المسؤولية عن قيادة السيارة التي تغطيها المسؤولية الشخصية؟
المسؤولية عن قيادة السيارة أو الأضرار والإصابات التي تسببها لك عند تشغيل السيارة لا تندرج تحت المسؤولية الشخصية في بوليصة التأمين السكنية.
يجب تغطية المسؤولية عن قيادة السيارة من خلال بوليصة تأمين السيارة. ويستثنى من ذلك التأمين الأساسي الخاص بالمسؤولية الشخصية المقدم على بوليصة التأمين الخاصة بك أو بوليصة التأمين السكنية. يمكنك قراءة المزيد حول ما لم يتم تغطيته في قسمنا على هذا أدناه أو الاتصال بممثل التأمين الخاص بك للحصول على معلومات كاملة عن قيود سياستك المحددة.
هل حقا بحاجة إلى تأمين المسؤولية؟ هنا بعض الحقائق
ازدادت إمكانات الدعاوى القضائية في حياتنا اليومية بشكل كبير في السنوات القليلة الماضية. لنفترض أنه وفقاً لتحليل أجراه مجلس السلامة الوطني (NSC) في عام 2013 ، تعرض واحد من كل 16 شخصًا لإصابة غير متعمدة في المنزل تطلبت مساعدة من طبيب.
ويمكن تغطية ذلك كجزء من تأمين المسؤولية عن المدفوعات الطبية للآخرين.
كما يجب الأخذ بعين الاعتبار ، استناداً إلى دفعات التأمين الفعلية ، وفقاً لمعهد معلومات التأمين ، أن حوالي واحد من كل 15 منزلاً مؤمنًا لديه مطالبة كل عام ، وهناك ما يقرب من واحد من بين 1،000 من مالكي المنازل لديهم مطالبة بالمسؤولية.
مخاطر المطالبات الناشئة عن المسؤولية حقيقية ، بغض النظر عن أصولك.
من المحتمل أن تكون تغطية المسؤولية هي التغطية الأقل أهمية عندما يتعلق الأمر بشراء التأمين. نظرًا لأن تغطية المسئولية الشخصية تأتي مع معظم سياسات التأمين السكني الأساسية كجزء من مجموعة "الأشخاص" ، تميل إلى التركيز بشكل أكبر على قيمة المبنى أو الشقة أو المحتويات الخاصة بها ، وتعتبر جزء المسؤولية أمرًا مسلمًا به.
ما هي أفضل طريقة للحصول على تأمين المسؤولية الشخصية؟
يمكن تضمينه كجزء من بوليصة التأمين السكنية الخاصة بك:
- التأمين على المنزل
- المستأجر أو التأمين رينت
- تأمين الشقة
لغرض هذه المناقشة ، سوف نشير إلى أنواع السياسات المذكورة أعلاه كتأمين منزلك.
كم سيكلف التأمين على المسؤولية الشخصية؟
والتكلفة قليلة لأن سياسات التأمين السكني تستند إلى سعرها على القيمة المؤمنة للمبنى أو القيمة المؤمنة للمحتويات. تغطية المسؤولية هي جزء من الحزمة.
ما مقدار تأمين المسؤولية الشخصية الذي ينبغي علي الحصول عليه؟
ستقدم كل شركة تأمين حدودًا مختلفة لسياسة المسؤولية الأساسية في الحزمة التي تبدأ عادةً من 100،000 دولار في الولايات المتحدة وعادة ما يكون الحد الأدنى 500،000 دولار في كندا.
زيادة مسؤوليتك الشخصية على بوليصة التأمين الخاصة بك
بالنظر إلى التكلفة المنخفضة لتغطية المسؤولية ، يجب أن تفكر دائمًا في أخذ الحد الأقصى للمبلغ المتاح لك. يمكنك مراجعة احتياجاتك الخاصة مع وكيل التأمين أو الممثل الذي سيكون في أفضل وضع لتقديم المشورة لك كم هو متاح لك واقتراح الحد الأنسب. إذا كنت بحاجة إلى أكثر مما هو متاح ، فسيكون بإمكانه أيضًا مناقشة التأمين الشامل للمسؤولية ، والذي يمكن أن يحميك أكثر.
كيف التغطية التغطية يمكن أن تحمي أنت وعائلتك من المباني وحول العالم
غالبا ما يفكر الناس من حيث المباني الخاصة بهم. ومع ذلك ، فمن الجدير بالذكر أن تأمين المسؤولية يحميك خارج المباني وفي جميع أنحاء العالم في كثير من الحالات. وفيما يلي بعض الأمثلة على ذلك.
إذا كنت تسافر وترغب في أخذ إجازات ، فإن تغطية مسؤوليتك يمكن أن تحميك خارج المباني أيضًا.
مثال على التأمين على المسؤولية الشخصية - لقد فقدت مغامرة الشاطئ الرومانسية الخاصة بك
تخيل أنك تجد نفسك في عطلة رومانسية ، لقد استأجرت بقعة خاصة على الشاطئ وقررت أن تضيء المنطقة بمصابيح لا تصدق من أجل بيئة مثالية لمشاهدة غروب الشمس. عندما تسير على طول الشاطئ قبل العشاء ، تأخذ الرياح اتجاهًا آخر وتضيء مشاعلك المنطقة. يحملك الفندق مسؤولية شخصية لأنك وضعت المشاعل في المبنى ، وفجأة أنت لست مسؤولاً فقط عن الأضرار التي لحقت بالموقع ، ولكن أيضا إلى الدخل المفقود من الضيوف المحتملين الآخرين الذين يستخدمون المنطقة أثناء إعادة البناء. مسؤوليتك الشخصية يمكن أن تساعدك.
لعب الرياضة؟ المسؤولية الشخصية يمكن أن تحمي أنت وأفراد عائلتك
تحميك المسؤولية أيضًا إذا كنت أنت أو أفراد عائلتك يمارسون الرياضة ، وقد تتسبب في إصابة الآخرين دون قصد .
فكر في ضرب لعبة البيسبول من المتنزه على الشارع ، ماذا لو أصاب طفلًا ، أو كسر نافذة من منزل؟
مثال آخر ، تخيل إذا كنت تقوم بلعب الغولف وضربت الكرة ولكنها تأخذ منعطفاً في الاتجاه الخاطئ وتضرب لاعب غولف آخر على الرأس. قد يؤدي ذلك إلى إصابة خطيرة قد تكون مسؤولاً عنها.
تغطي تغطية المسؤولية الخاصة بسياستك السكنية نطاقًا واسعًا من الظروف. في نهاية المطاف ، يتعلق الأمر كله بحمايتك من العديد من المواقف التي قد تحدث بطريق الخطأ ، ولكنها تتركك على المحك لتلقي الأضرار.
نصيحة: شراء بركة؟ التأمين على المسؤولية أمر ضروري لمالكي المسابح.
هل تعلم أن الغرق هو السبب الرئيسي للوفاة بين الأطفال الذين تتراوح أعمارهم من 1 إلى 4 ، وهو السبب الرئيسي الثاني للوفاة للأطفال بين 5 و 14 عامًا (Injury Facts، 2015)دائما اسمح لمندوب التأمين الخاص بك معرفة ما إذا كان لديك بركة.
ما لا تغطيها التغطية المسؤولية على سياسة مالك المنزل؟
تعتبر تغطية المسؤولية المنصوص عليها في سياستك القياسية معقدة.
يتم تغطية بعض الحالات ، تخضع لشروط محددة ، مثل watercraft.
في بعض الحالات ، قد يتم تغطية المسؤولية الناشئة عن تشغيل المركبات المائية التي لا تملكها ، ولكن في حالات أخرى على أساس المحرك ، أو طول القارب أو الظروف التي تجد منها نفسك تعمل في المركبة ، فقد لا يتم تغطيتك على الإطلاق.
هناك أشياء أخرى مستبعدة بوضوح من تغطية المسؤولية الخاصة بك ، مثل المسؤولية عن السيارات التي تتطلب التسجيل والترخيص للعمل على الطرق. هذا هو السبب في أن السيارات تتطلب التأمين ضد المسؤولية عن السيارات وغير مؤمن عليها بموجب السياسات المنزلية.
استبعاد المسؤولية الشخصية ونشاط الأعمال المنزلية
يمكن أن تكون المسؤولية الناشئة عن الأعمال المنزلية خادعة وفي العديد من الظروف يمكن استبعادها. إذا كنت تدير شركة منزلية ، فأنت بحاجة إلى إبلاغ ممثل التأمين الخاص بك للتأكد من أنك تتمتع بالحماية المناسبة. لا يمكن أن يؤثر ذلك على مسؤوليتك فقط بل على ملكيتك الشخصية أيضًا. في كثير من الأحيان يمكن إضافة التغطية بتأييد غير مكلف .
إذا كنت مسؤولاً عن شيء ما أثناء عملك أو كجزء من وظيفتك ، فسيتم استبعاد ذلك.
قد يتم تغطية نشاطك كجزء من جمعية أو مجلس إدارة أو مؤسسة غير ربحية بسياسات "فوق القياسية" ، ولكن يتم استبعادها من خلال معظم السياسات القياسية. استفسر بالتأكيد إذا كانت هذه الأشياء تتعلق بك.
لا تفترض أبدا أنك مغطى تلقائيًا. في العديد من الظروف ، إذا كنت تتحمل المسؤولية عن شيء ما ، فيمكنك عندئذ إنشاء استبعاد وعدم تغطيتك. اتصل دائمًا بممثل التأمين الخاص بك ليقوم بمراجعة الظروف وشرح كيفية تطبيق التغطية الخاصة بك. إنهم في أفضل وضع لمناقشة الاستثناءات في سياستكم.
هل يجب علي أن أترك شركة التأمين أعرف ما إذا كنت أعتقد أنني أتعرض للمقاضاة؟
من خلال وجود شركة تأمين تحمي مسؤوليتك في حالة وجود دعوى قضائية ، فإنك تدخل في اتفاقية كجزء من عقد أو وثيقة التأمين الخاصة بك التي ستجعل شركة التأمين على علم بأي دعاوى محتملة ضدك بمجرد علمك . يجب عليك التعاون مع شركة التأمين. تختلف صياغة السياسة من الاختصاص إلى الولاية القضائية. ومع ذلك ، يجب عليك الاتصال بالوكيل أو الوسيط أو ممثل التأمين للاستفسار عن هذا الالتزام للتأكد من فهمك لكيفية تطبيقه عليك. إذا كنت تفضل ذلك ، يمكنك أيضًا الاتصال بمكتب مفوض تأمين الولاية للحصول على نصيحة عامة.
حقائق مهمة لفهم المسؤولية عن شركة التأمين الخاصة بك
لا تنس أن سياسات التأمين هي عقود قانونية ، وهناك التزامات في أي عقد. بنفس الطريقة ، يوافقون على دفع مقابل مطالبة ، لديك شروط معينة وافقت عليها. إذا كنت لا تعرف ما هي ، فمن المهم معرفة ذلك.
هل يجب أن أخبر شركة التأمين الخاصة بي عن كل شيء؟
ليس من غير المعتاد العمل مع عملاء التأمين لسماعهم يسألون لماذا يحتاجون إلى الكشف عن بعض المعلومات ، أو حتى يسألون: "ما هي الأعمال التجارية لشركة التأمين لمعرفة ذلك؟" كثير من الناس يأخذون موقفهم بأن هناك بعض الأشياء التي لا أعمال شركة التأمين. ومع ذلك ، إذا كنت تفكر في نطاق التغطية الواسع الذي يساعدك جزء المسؤولية في سياستك ، فمن المفهوم مدى أهمية التعاون والتفكير في شركة التأمين كمدافع عنها في هذه المواقف.
ماذا لو لم أتعاون مع شركة التأمين الخاصة بي؟
إن الفشل في العمل مع شركة تأمين أو جعلها تدرك الدعاوى القضائية المحتملة قد يسبب مشاكل كبيرة لك ، وفي بعض الحالات ، بناءً على شروط اتفاقية أو بوليصة التأمين الخاصة بك ، قد يجعلك غير مؤهل لمساعدتها.
تغطية المسؤولية هي أفضل وسيلة لحماية أموالك وموجوداتك وعائلتك ومستقبلك
عندما تفكر في ذلك ، فإن وجود شركة تأمين تقف خلفك في وضع قانوني يقدم خدمات ومشورة قانونية ، فهو من الأصول القوية جدًا. من مصلحتهم العمل على حالتك وتقديم أفضل دعم ممكن لك. عندما يكون لديك تأمين مسؤولية ، يمكنك أن تعرف أنك إذا حدث خطأ ما ، فإن شخص ما لديه ظهرك.