ستحتوي بيان فوترة بطاقتك الائتمانية دائمًا على رسوم التمويل الخاصة بك (إذا كان لديك واحدة) ، لذلك لا يلزم بالضرورة حسابها بنفسك. ولكن معرفة كيفية إجراء الحساب بنفسك يمكن أن تكون في متناول اليد إذا كنت تريد أن تعرف ما هي الرسوم المالية التي تتوقعها على رصيد بطاقة ائتمان معينة أو إذا كنت تريد التحقق من صحة رسوم التمويل الخاصة بك بشكل صحيح.
يمكنك حساب رسوم التمويل طالما أنك تعرف ثلاثة أرقام تتعلق بحساب بطاقة الائتمان الخاصة بك: رصيد بطاقة الائتمان (أو القرض) ، و معدل الفائدة السنوية (APR) ، وطول دورة الفوترة .
حساب التمويل بتكاليف بسيطة
أبسط طريقة لحساب رسوم التمويل هي > الرصيد س الشهرية . في هذا المثال ، سنقول أن كل دورة فاتورة تستمر لمدة شهر (لذا هناك 12 دورة فوترة في السنة) وأن لديك رصيدًا ببطاقة ائتمان بقيمة 500 دولارًا أمريكيًا مع معدل فائدة سنوي 18٪.
أولاً ، قم بحساب المعدل الدوري بقسمة النسبة السنوية على عدد دورات الفوترة في السنة ، وهو 12 في مثالنا. تذكر تحويل النسب المئوية إلى رقم عشري. المعدل الدوري هو .18 / 12 = 0.015 أو 1.5٪ . رسم التمويل الشهري هو > 500 X .015 = 7.50 دولارًا .
حساب رسوم التمويل مع دورات الفواتير أقصر
باستخدام معظم بطاقات الائتمان ، تكون دورة الفوترة أقصر من شهر ، على سبيل المثال ، 23 أو 25 يومًا. إذا كان عدد الأيام في دورة الفوترة أقل من شهر واحد ، فاحسب رسوم التمويل مثل هذا: > رصيد X X سالب الأيام في دورة الفوترة / 365 .
مثال: إذا كانت دورة الفوترة لديك 25 يومًا ، فسيكون مبلغ التمويل لفترة الفوترة هذه أكبر من 500 × .018 × 25/365 = 6.16 دولارًا .
قد تلاحظ أن الرسم المالي أقل في هذا المثال على الرغم من أن الرصيد وسعر الفائدة متشابهان. ذلك لأنك تدفع فائدة لأيام قليلة ، 25 مقابل 31. سوف ينتهي إجمالي تكاليف التمويل السنوية المدفوعة على حسابك بنفس القيمة تقريبًا.
الاختلافات في طريقة إصدار بطاقة الائتمان طريقة حساب الرسوم المالية
الأمثلة التي قمنا بها حتى الآن هي طرق بسيطة لحساب الرسم المالي الخاص بك ولكن قد لا تمثل رسوم التمويل التي تراها في كشف الفواتير الخاص بك.
هذا لأن الدائن الخاص بك سيستخدم إحدى طرق حساب رسوم التمويل الخمسة التي تأخذ في الاعتبار المعاملات التي تتم على بطاقتك الائتمانية في دورة الفوترة الحالية أو السابقة. اقرأ الجزء الخلفي من كشف بطاقة الائتمان لمعرفة الطريقة التي تستخدمها جهة إصدار بطاقة الائتمان الخاصة بك.
من الأسهل حساب الرصيد الختامي وطرق الرصيد السابقة . يتم احتساب رسوم التمويل على أساس الرصيد في نهاية أو بداية دورة الفواتير.
طريقة التوازن المعدلة أكثر تعقيدًا بعض الشيء ؛ فإنه يأخذ التوازن في بداية دورة الفواتير ويخصم المدفوعات التي قمت بها خلال الدورة.
تقوم طريقة الرصيد اليومي بتحصيل رسوم التمويل لكل يوم من الشهر. لإجراء هذا الحساب بنفسك ، تحتاج إلى معرفة رصيد بطاقة الائتمان الخاص بك كل يوم من دورة الفاتورة. ثم ، مضاعفة رصيد كل يوم حسب المعدل اليومي (أبريل / 365). قم بإضافة رسم تمويل كل يوم للحصول على رسوم التمويل الشهرية.
تستخدم جهات إصدار البطاقات الائتمانية في الغالب طريقة متوسط الرصيد اليومي ، وهو ما يشبه طريقة الرصيد اليومي. الفرق هو أنه يتم حساب متوسط رصيد كل يوم أولاً ثم يتم حساب تكلفة التمويل على هذا المتوسط. لإجراء الحساب بنفسك ، تحتاج إلى معرفة رصيد بطاقتك الائتمانية في نهاية كل يوم.
أضف رصيدًا يوميًا ، ثم قسّم على عدد الأيام في دورة الفوترة. ثم ، اضرب هذا الرقم في APR وأيام في دورة الفوترة. اقسم النتيجة على 365.
لاحظ أنه قد لا يكون لديك رسوم مالية إذا كان لديك عرض ترويجي بنسبة 0٪ أو إذا كنت قد دفعت الرصيد قبل فترة السماح .