التعريف: DU هو اختصار يستخدم في المكتتب المكتبي و المكتبي المكتبي. وهو برنامج آلي يستخدمه مُنشئو القروض لتأهيل المقترض من خلال إرشادات Fannie Mae للحصول على قرض تقليدي. يستخدم المكتتب المكتبي أيضا لقروض FHA .
و DU هي فقط جيدة مثل المعلومات المقدمة للبرنامج. توضح DU نسبة نفقات السكن للمقترضين ونسبة الدين إلى الدخل ، بما في ذلك 3 نقاط فيكو .
المقرضين رمي الأعلى فيكو وأسفل فيكو والحفاظ على فيكو الأوسط.
كما يكشف اليورانيوم المستنفد عن موجودات المقترض (مصدر الأموال للشراء) والالتزامات التي يتم الإبلاغ عنها لمنشئ القرض. تشمل المطلوبات الديون المتداولة المبلغ عنها لمكاتب إعداد التقارير الائتمانية. وتعكس النتائج اسم المقترض ، وهو الرصيد غير المسدد من الالتزام ، بما في ذلك الحد الأدنى للدفع الشهري.
جزء من شرط مكتبي التأمين المكتبي لا يمكن أن تشمل أي من الخصوم الأموال المقترضة لشراء العقار. في بعض الأحيان ، إذا لم تظهر الديون في مكتتب التأمين المكتبي ، فهذا يرجع إلى أن الديون لا تحتوي على تاريخ إبلاغ لمدة 12 شهراً. في كثير من الأحيان لا تسمح الأرصدة غير المسددة المتنازع عليها لاتخاذ قرار مكتبي دون مكتبي دون فحص من قبل مراجع الاكتتاب.
كما ترون ، انها نظرة شخصية جدا في الوضع المالي للمشتري ، دون التحقق. وغالباً ما لا يقوم المقرضون بإطلاق سراح اليورانيوم المستنفد إلى وكيل دون تصريح صريح من المقترض.
تقرير الدخل إلى المكتتب المكتبي
يطلب أصحاب قروض الرهن العقاري من المقترضين استكمال طلب القرض ، ويشار إليه عادة باسم 1003 (عشرة أو ثلاثة). لم يتم التحقق من الدخل الذي يتم الإبلاغ عنه إلى المكتتب المكتبي ، وهذه مسألة مهمة يجب مراعاتها. البائع الذي يريد مراجعة اليورانيوم المستنفد للمشتري لتحديد ما إذا كان المقترض يستطيع تحمل تكاليف شراء منزله لا يملك الموارد اللازمة للتحقق منه ، ولا يطلب من المقرض التحقق من الدخل حتى تبدأ معالجة القرض.
سوف ينظر بعض الأشخاص العاديين إلى تقرير اليورانيوم المنضب ويعتقدون أنه تم التحقق من الدخل عندما لم يتم تأكيد الدخل أو التوظيف بعد. ضع في اعتبارك أن أي فجوات في التوظيف خلال العامين الماضيين سوف تتطلب تفسيرا دقيقا للحصول على ضمان الاكتتاب.
نتائج فيكو ذكرت من قبل المكتبي المكتتب
في بعض الأحيان ، يذهب المقترضون عبر الإنترنت ويشترون تقارير فيكو لأنهم لا يدركون أن المقرض سيحصل على تلك الأرقام من خلال المكتتب المكتبي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الدرجات التي يمكن للمستعير شراؤها عبر الإنترنت تكون في الغالب مختلفة عن درجات FICO التي يتم تسجيلها في مكتتب التأمين المكتبي ، لذلك يمكن أن يكون إهدارًا للمال من جانب المقترض محاولة جمع هذه المعلومات مسبقًا.
لديها قروض إدارة الإسكان الفدرالية متطلبات أقل لعشرات فيكو من القروض التقليدية التي تباع لفاني ماي. يميل المقترضون الذين حصلوا على درجات أعلى في FICO إلى الحصول على أسعار فائدة أقل وشروط إقراض أكثر ملاءمة. في حين أن المقترضين الذين يحصلون على درجات أقل في فيكو يميلون إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى.
نسب تعكسها المكتبي المكتبي
يتم الإبلاغ عن النسب كواجهة أمامية وخلفية. وتشمل نسب النهاية الأمامية دفع الرهن العقاري بأكمله كنسبة مئوية من الدخل الشهري الإجمالي. يمكن أن تشمل مدفوعات الرهن العقاري PITI أيضا التأمين على الرهن العقاري الخاص أو التأمين العقاري المتبادل ، بالإضافة إلى رسوم HOA الشهري إذا كان المنزل يخضع لارتباط صاحب المنزل.
يقارن إجمالي مدفوعات السكن بالدخل الشهري الإجمالي للمقترض وينعكس كنسبة مئوية. كلما كانت النسبة أقل ، كلما كان المقترض أفضل كمرشح للحصول على قرض. إذا كانت النسبة مرتفعة للغاية ، فإن المكتتب المكتبي لن يوافق على المقترض.
من الفائدة ، إنها ليست في العموم نسبة النهاية الأمامية التي تقتل تطبيق القرض ، إنها نسبة النهاية الخلفية. لا تشمل النسب الخلفية فقط مجموع مدفوعات السكن ولكن جميع مدفوعات الديون المتجددة كما تم إبلاغها إلى مكاتب إعداد التقارير الائتمانية. قد يشعر المقترض بأنه قادر على تحمل عبء الدين الحالي ، ولكن إذا كانت هذه النسبة مرتفعة للغاية ، فإن المكتتب المكتبي لن يوافق على المقترض.
ليس من غير المعتاد أن ترتفع النسب الخلفية إلى حوالي 50٪. إذا تم استخدام 50٪ من إجمالي دخلك الشهري لسداد الديون ودفعات جديدة للمساكن ، فقد يتساءل مشتري المنزل المتعقل عما إذا كان شراء منزل الآن هو في مصلحة ذلك الشخص.
قد يكون من الأذكى تسديد جزء من هذا الدين قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
في وقت الكتابة ، إليزابيث وينتروب ، CalBRE # 00697006 ، هي وسيط مشارك في شركة ليون العقارية في ساكرامنتو ، كاليفورنيا.