قروض إدارة الإسكان الفدرالية تحمل العديد من الفوائد لشراء منزل أو إعادة تمويل
بدأت قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) تفقد أهميتها في أواخر التسعينيات ، عندما بدأت قيم المنازل في الارتفاع إلى أعلى ، متجاوزة حدود الرهون العقارية FHA ، وتجاهل الباعة إرشادات FHA الصارمة والتكلفة العالية للتأمين العقاري. لقد تغير ذلك منذ ذلك الحين. لا تضلل في طرق التفكير القديمة. لقد حان FHA المبادئ التوجيهية حولها وأكثر استرخاء أكثر من ذلك بكثير.
كيف قروض إدارة الإسكان الفدرالية العمل
أولاً ، دعنا نزيل بعض المفاهيم الخاطئة. بالنسبة للمبتدئين ، لا تقدم قروض إدارة الإسكان الفدرالية قروضا أو قروض ضمان . يؤمن القروض. يقوم التأمين بإزالة أو التقليل من خطر المقرضين المخاطرة عندما يقوم المشترون بالتخفيض بنسبة أقل من 20 بالمائة. دون موافقة إضافية من قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) ، يُسمح للمقرضين المعتمدين بما يلي:
- أخذ طلبات القروض
- طلبات القروض العملية
- اضمن واغلق القرض
حدود الرهن العقاري FHA
اشترى والداي منزلنا الأول في عام 1955 مقابل 9000 دولار بقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. من غير المعقول أن نفكر في تكلفة المنزل اليوم. نتيجة لذلك ، FHA تتغير بشكل دوري حدود الرهن العقاري.
اعتبارا من 1 يناير 2009 ، الحد الأقصى للرهن العقاري في المناطق ذات التكلفة العالية هو 115 ٪ من متوسط الأسعار المحلية ، وليس لتتجاوز 625500 دولار. الحد الأقصى لمبلغ القرض المطابق هو 417،000 دولار أمريكي لمساكن الأسرة الواحدة في جميع أنحاء البلاد. منطقتك يمكن أن تدعم الحد من الرهن العقاري أقل. هنا هو كيفية العثور على حد الرهن العقاري FHA الخاص بك.
قروض إدارة الإسكان الفدرالية السماح لتاريخ الائتمان من عيب
إذا كان رصيدك أقل من مثالي ، فقد يكون قرض FHA هو القرض المناسب لك. قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض FHA حتى لو كنت تعاني من مشاكل مالية.
- يمكن أن تكون درجات FICO أقل من تلك الخاصة بالقرض التقليدي.
- إفلاس. ﻳﻤﻜﻨﻚ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮض FHA ﻟﻤﺪة ﺳﻨﺔ إﻟﻰ ﺳﻨﺘﻴﻦ ﻣﻦ ﺗﺎرﻳﺦ إﻓﺮاﻏﻚ ﻣﻦ اﻹﻓﻼس ، ﻃﺎﻟﻤﺎ أﻧﻚ ﺣﺎﻓﻈﺖ ﻋﻠﻰ رﺻﻴﺪ ﺟﻴﺪ ﻣﻨﺬ ﺗﻔﺮﻳﻎ دﻳﻮﻧﻚ.
- الرهن. إذا كنت تحتفظ بالائتمان الخاص بك في حالة ممتازة منذ الرهن ، فإن قرض FHA سوف يكون متاحًا لك بعد ثلاث سنوات من التاريخ النهائي لرهنك.
FHA Loans Boast أسعار تنافسية وشروط
شروط اليوم واضحة جدا. في الواقع ، في العديد من الأسواق ، فإن معدلات وشروط أفضل من تلك للحصول على قروض الظهر 80 ٪ / 20 ٪ .
- هناك تعديل ضئيل أو معدوم لسعر الفائدة على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، حيث أن المعدلات تتفاوت في حدود 125٪ من القرض التقليدي.
- يتم تمويل تأمين الرهن العقاري في القرض ، وهذا يعني أن نسبة قسط التأمين تتم إضافتها إلى رصيد القرض بدلاً من دفعها من الجيب. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إضافة جزء صغير من قسط التأمين على الرهن العقاري إلى الدفعة الشهرية ، لكنه أقل بكثير من أقساط التأمين على الرهن العقاري الخاص.
- اعتبارا من 1 يناير 2009 ، يمكن للمقترضين تمويل 96.5 ٪ من سعر الشراء وتخفيض بنسبة 3.5 في المئة. في بعض الحالات ، عند الجمع مع أنواع أخرى من القروض ، يمكن أن تكون الدفعة المقدمة صفر.
- نسب الدين المسموح بها أعلى من حدود نسبة المديونية المفروضة على القروض التقليدية.
قروض إدارة الإسكان الفدرالية طلب إصلاحات أقل
في مرحلة ما ، كانت متطلبات إصلاح FHA مفرطة للغاية بحيث يقوم البائعون بتخفيض قائمة الأسعار إلى المشترين الذين يوافقون على الحصول على قروض تقليدية على قروض FHA. اليوم ، تبدو إرشادات إصلاح قروض إدارة الإسكان الفدرالية أكثر منطقية.
- لا تزال هناك حاجة إلى استبدال الأسطح المعيبة التي يتسرب منها ، ولكن السقف القديم لا يستلزم استبدالها إذا لم تتسرب.
- لا تتطلب النوافذ التي تلتصق عند الفتح أو الأجزاء المتشققة الاستبدال.
- التقييمات FHA لا تأخذ مكان تفتيش المنزل ولم يكن لديك. يجب أن المشترين لا يزال الحصول على تفتيش المنزل المهنية.
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية متاحة لأي مشتر منزل يعتزم احتلال العقار ولكن يتم استخدامها في معظم الأحيان من قبل مشتري المنازل لأول مرة والمشترين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط. ومع ذلك ، لا توجد مؤهلات الحد من الدخل. حتى المليونير يمكنه الحصول على قرض من قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) ، رهناً بأغلفة مبلغ القرض على أساس المكان.
إزالة إدارة ترامب تخفيضات قروض إدارة الإسكان الفدرالية في مكان من قبل أوباما
قبل أن يغادر الرئيس أوباما منصبه ، وضعت إدارته خفضًا في تكلفة قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) كان من المقرر أن يبدأ العمل به في 27 يناير 2017. وقد خفض هذا الأمر الإداري الجديد تكلفة MIP (قسط تأمين الرهن العقاري) في بعض الحالات من .85 إلى. 60 (يختلف مع المصفوفة). وقد قامت إدارة أوباما بالحد من النقاط الأساسية في محاولة لموازنة ارتفاع أسعار الفائدة وزيادة عدد المقترضين الذين سيتأهلون للحصول على قرض من قروض إدارة الإسكان الفدرالية. كان من المتوقع أن ينقذ مشتري المنازل حوالي 500 دولار في السنة.
في غضون أيام من توليه منصبه ، ألغى الرئيس ترامب تخفيض سعر الفائدة على قروض إدارة الإسكان الفدرالية. في حين أن البعض قد يجادل بأن تعليق تخفيضات أوباما لخفض الفائدة من قبل الرئيس ترامب يأخذ فائدة لم يتلقاها أحد بعد ، فإن هذه الخطوة غير المتوقعة قد أدت إلى تأخير مجموعة من عمليات إغلاق العقارات التي من المقرر أن تنتهي في نهاية يناير 2017. تغيرت قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، وتطلب لوائح TRID شركات الرهن العقاري لإعادة الكشف عن وإعطاء المشترين 3 أعمال أخرى قبل المشترين يمكن توقيع وثائق القرض.
في أحد هذه الحالات ، كان مشترٍ في سكرامنتو يشتري بيعًا قصيرًا ، مع خطاب موافقة للبيع قصير الأجل انتهى في 30 يناير 2017. منعت تصرفات ترامب المشتري من إغلاق البيع على المكشوف في 30 يناير. كان علينا أن نستجدي المقرض القصير ليعطينا يومين إضافيين لإغلاق الضمان ، وعلى الرغم من أن البنك لم يكن ملزما بمنح الإمتياز ، فقد فهم البنك مأزقنا وأعطانا يومين آخرين.
في بيان صادر عن الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين ، توقع الرئيس وليام براون أن ما بين 750،000 و 850،000 من مالكي المنازل سيدفعون الآن أكثر للحصول على قرض FHA تحت إدارة الرئيس ترامب.
في وقت الكتابة ، إليزابيث وينتروب ، CalBRE # 00697006 ، هي وسيط مشارك في شركة ليون العقارية في ساكرامنتو ، كاليفورنيا.