قروض إدارة الإسكان الفدرالية الرئيسية ليست مثالية
FHA قرض يسلط الضوء على
حتى مع الائتمان المتضرر والأموال المحدودة للدفع إلى أسفل ، يمكنك التأهل للحصول على قرض المنزل بسعر فائدة لائق.
الدفعة الأولى: تسمح لك قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) بالتخفيض بنسبة لا تتجاوز 3.5٪. هذا يسمح لك بشراء منزل أكثر تكلفة بأموال أقل ، ويمكنك حجز الأموال لمشاريع التحسين أو أهداف أخرى.
قضايا الائتمان: المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني مضطرب يواجهون صعوبة في الحصول على الموافقة مع المقرضين التقليديين. مع FHA دعم ، يمكنك الحصول على الموافقة مع درجة الائتمان منخفضة .
تحسين المنزل: قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203k تسمح لك بتمويل مشاريع تحسين المنزل وشراء منزل في نفس الوقت. جنبا إلى جنب مع ميزات أخرى من قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فإنها تجعل الأمور سهلة وغير مكلفة.
عيوب استخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
عند شراء منزل ، من الحكمة تقييم ما إذا كان قرض FHA سيساعدك بالفعل أم لا. انظر إلى الصورة الكبيرة واعتبر جميع أهدافك المالية.
الدفعة الأولى: يمكن أن تكون الدفعة الأولى منخفضة العلم الأحمر. قد يكون وضع 3.5٪ دليلاً على أنك لست بعد على أرضية مالية قوية ، وأن أخذ قرض المنزل قد يكون محفوفاً بالمخاطر.
هل يستحق النظر في منازل أقل تكلفة أو الانتظار حتى يمكنك توفير أكبر دفعة أولى؟ تذكر أنه كلما زادت الاقتراض ، زادت الفائدة التي تدفعها (مما يجعل منزلك أكثر تكلفة ).
التأمين مقدمًا: يعني خفض نسبة أقل من 20٪ أن عليك دفع تأمين الرهن العقاري ، وأن تأتي قروض إدارة الإسكان الفدرالية بنوعين من التأمين الذي ستدفعه طوال مدة القرض.
هناك رسوم مقدمة تبلغ 1.75 ٪ ، ويختار العديد من المقترضين لفك هذه الرسوم في رصيد القرض. مرة أخرى ، كلما زادت الاقتراض ، زادت الفائدة التي تدفعها - بحيث تدفع أكثر من 1.75٪ ما لم تكتب شيكًا عند الإغلاق. قرض أكبر يعني أيضًا أنك ستحصل على دفعة شهرية أكبر .
التأمين المستمر: ستدفع أيضاً تأمين الرهن العقاري (الشهري). تتراوح أقساط تأمين الرهن العقاري (MIP) بين 0.80٪ و 1.05٪ من رصيد القرض الخاص بك ، على الرغم من أنها قد تصل إلى 0.45٪ إذا حصلت على قرض FHA لمدة 15 عامًا. هذه التكلفة الإضافية تعني أنك ستدفع أكثر كل شهر. على عكس التأمين الخاص للرهن العقاري ، والذي يمكن إلغاؤه بمجرد حصولك على أكثر من 20٪ من حقوق الملكية في منزلك ، لا يمكن إلغاء تأمين قروض إدارة الإسكان الفدرالية (إلا إذا حصلت على قرضك قبل 3 يونيو 2013). وبعبارة أخرى ، سيكون عليك سداد القرض أو إعادة التمويل للقضاء على هذه التكلفة .
خيارات القرض: للأفضل أو للأسوأ ، لديك خيارات محدودة عند استخدام قرض FHA. بالنسبة لمعظم المقترضين ، يعتبر القرض الثابت القياسي لمدة 15 عامًا أو 30 عامًا خيارًا مثاليًا - لذلك لا توجد مشكلة هنا. ومع ذلك ، فهناك بعض الحالات عندما يكون الرهن العقاري ذو الفائدة فقط أو قرض معدل قابل للتعديل هو الأفضل. لا تستخدم هذه المنتجات للدفعات القليلة فقط - تأكد من حصولك على خطة أكبر.
القيود المفروضة على الممتلكات: الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية المعتمدة يتطلب خاصية تلبي معايير معينة. على سبيل المثال ، يجب تلبية متطلبات الصحة والسلامة الأساسية. إذا كنت تبحث عن أداة إصلاح ، أو صفقة رئيسية ، أو بعض حالات حبس الرهن ، فإن قرضًا من قروض إدارة الإسكان الفدرالية لن يعمل. بالنسبة إلى العقارات التي تكون جاهزة للنقل ، يجب أن يكون قرض FHA جيدًا. ومع ذلك ، يمكن أن يكون شراء مسكن أمرًا صعبًا: إذا لم يكن هناك ما يكفي من الوحدات في المبنى ، فالمالك مشغول (أو تنشأ مشكلات أخرى) ، فقد لا يكون قرض FHA خيارًا.
التأهل: لا تحصل على موافقة قروض إدارة الإسكان الفيدرالية دائمًا . قد تحتاج إلى حد أدنى لدرجة الائتمان ، وستحتاج إلى توثيق الدخل الكافي لسداد القرض . للتأهل للحصول على أقل دفعة مقدمة ، ستحتاج إلى الحصول على درجة FICO أعلى من 580 ، ولكن يمكنك الحصول على الموافقة مع درجات أقل إذا كنت تخطط لإجراء دفعة أولى أكبر.
تردد البائع: في بعض الحالات ، يمكن أن يكون قرض FHA غير مؤات عند شراء منزل. يحب أن يعرف البائعون عن المشترين المحتملين (يمكن أن يشترك وكلاء العقارات في هذه المعلومات) ، ولا يشير قرض FHA إلى القوة. ما هو أكثر من ذلك ، قد يخشى البائع من أن المتطلبات الإضافية سوف تبطئ (وربما تهدد) الصفقة. إذا كنت تشتري في سوق ساخن ، حاول الحصول على شكل آخر من أشكال التمويل.
القروض البديلة
القروض المنزلية القياسية (التي لا تدعمها قروض إدارة الإسكان الفدرالية) تحل الكثير من المشاكل المذكورة أعلاه. حتى إذا كنت تعتقد أنك لن تحصل على الموافقة ، فإنه يستحق التسوق للحصول على قرض تقليدي - فقط لمعرفة العروض المتوفرة. مع القروض التقليدية ، ستحصل على مزيد من المرونة ، وستظل قادرًا على الشراء بأقل من 5٪ أو 10٪.
للمقترضين العسكريين ، قروض VA تستحق أيضا نظرة.
معلومات مهمة
تتغير سياسات HUD ومزايا قروض إدارة الإسكان الفدرالية بشكل منتظم. قد لا تعكس هذه المقالة أحدث التغييرات ، وقد تفوتك فوائد مالية مهمة. للحصول على أحدث المعلومات ، تحدث مباشرة مع أحد ممثلي HUD أو مستشار الإسكان المعتمد من HUD. للحصول على معلومات الاتصال ، تفضل بزيارة HUD.gov.