ما هو قرض VA؟
قد يكون قرض VA أقوى خيار إقراض قوي ومرن في السوق اليوم. وبدلاً من إصدار القروض ، يتعهد VA بسداد حوالي ربع كل قرض يضمنه في حالة عدم قدرة المقترض على التخلف عن السداد.
يمنح هذا الضمان المقرضين المعتمدين من قبل VA حماية أكبر عند إقراض المقترضين العسكريين وغالباً ما يؤدي إلى معدلات وشروط تنافسية عالية للمحاربين المؤهلين.
ما هي الفوائد الرئيسية للقرض VA؟
إن الفائدة الأكثر أهمية للحصول على قرض من VA هي قدرة المقترض على الشراء بدون مال. بصرف النظر عن قرض منزل التنمية الريفية التابع لوزارة الزراعة الأمريكية ومسار فاني ماي المنزلي ، فإنه من المستحيل العثور على خيار إقراض اليوم يوفر التمويل للمقترضين بنسبة 100٪.
كما تأتي قروض VA مع معايير ومتطلبات ضمان أقل صرامة من القروض التقليدية. في الواقع ، حوالي 80 ٪ من المقترضين في الـ VA لم يكونوا مؤهلين للحصول على قرض تقليدي . هذه القروض تأتي أيضا مع أي تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، وهو المصاريف الشهرية التي يتعين على المقترضين التقليديين لدفع ما لم يخفوا ما لا يقل عن 20 ٪ من مبلغ القرض.
- أسعار فائدة تنافسية أقل بشكل روتيني من المعدلات التقليدية
- لا عقوبات الدفع المسبق
- يمكن للبائعين دفع ما يصل إلى 6 في المائة من تكاليف الإغلاق والتنازلات
- نسبة الدين إلى الدخل المسموح بها أعلى من العديد من القروض الأخرى
- قروض إعادة تمويل مبسطة لا تتطلب أي اكتتاب إضافي
على الرغم من متطلبات الأهلية الواسعة ، فإن أقل من 10 في المائة من قدامى المحاربين في البلاد البالغ عددهم 25 مليون قد استفادوا من مزايا قروض السكن التي اكتسبوها من خدماتهم.
يعتقد بعض المحاربين القدامى أنهم غير مؤهلين ، في حين أن آخرين غير متأكدين من كيفية اتخاذ إجراءات. وقد وجد مسح أجرته وزارة شؤون المحاربين القدامى في عام 2004 أن 20 في المائة من المحاربين القدامى لم يكونوا على دراية كاملة ببرنامج ضمان قرض VA ، وما يمكن أن يعنيه ذلك لعائلاتهم.
من هو المؤهل للحصول على قرض VA؟
في جميع أنحاء البلاد ، الملايين من المحاربين القدامى وأعضاء خدمة نشطة مؤهلة للمشاركة في برنامج ضمان قرض VA. أولئك الذين ينطبق عليهم واحد أو أكثر من هذه الفئات قد يكونون مؤهلين:
- الأفراد العسكريون الذين خدموا 181 يوماً في الخدمة الفعلية أو ثلاثة أشهر أثناء الحرب
- الناس الذين أمضوا ما لا يقل عن نصف دزينة من سنوات في الحرس الوطني أو الاحتياطيات
- أزواج من قتلوا في أداء الواجب
شهادة الأهلية
يجب على قدامى المحاربين وأعضاء الخدمة الفعلية الحصول على شهادة الأهلية من VA. هذه وثيقة رسمية تؤكد بشكل أساسي أن المقترض المرتقب لديه حق استحقاقات وزارة الأشغال وهو مؤهل للمشاركة في البرنامج. الاستحقاق هو مبلغ المال الذي ستضمنه إدارة المحاربين القدامى للحصول على قرض.
يمكن للمحاربين القدامى تحميل طلب للحصول على شهادة الأهلية عبر الإنترنت. كما سيساعد المقرضون المعتمدون على مساعدة المحاربين القدامى في الحصول على هذه النماذج وملئها بشكل تلقائي وإلكتروني.
من المهم أن تتذكر أنه ليس كل شخص مؤهل للحصول على قرض من VA سوف يحصل في النهاية على واحدة.
ما الذي يمكنني شراؤه باستخدام قرض VA؟
تستخدم قروض VA أساسا لشراء أو بناء منازل أسرة واحدة ، ولكن هذه القروض المرنة يمكن أن تساعد أيضا المحاربين القدامى في تحسين ظروفهم المعيشية الحالية أو توفير المزيد من المال كل شهر من خلال إعادة التمويل. يمكن للمحاربين القدامى استخدام قرض VA من أجل:
- إعادة تمويل قرض مضمون أو مباشر من VA بهدف تخفيض سعر الفائدة الحالي
- إعادة تمويل من أجل إخراج النقد
- إصلاح أو تغيير أو تحسين الإقامة التي يملكها المخضرم
- في وقت واحد شراء وتحسين المنزل
- جعل تحسينات كفاءة الطاقة من خلال الرهن العقاري كفاءة الطاقة بالتزامن مع شراء VA أو إعادة تمويل VA
- شراء وحدة سكنية لأسرة واحدة في تطوير الشقة المعتمدة من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى
- شراء الإقامة الزراعية التي يملكها ويحتلها المخضرم
- شراء منزل مصنّع أو وحدات و / أو الكثير
لا يستطيع قدامى المحاربين وأعضاء الخدمة الفعلية استخدام قرض VA لشراء عقار استثماري. هذه موجهة نحو مساعدة قدامى المحاربين المؤهلين وأصحاب المنازل ، وليس الملاك أو رواد الأعمال.
ما هو حد الإقراض VA؟
خلافا للاعتقاد الشائع ، لا يوجد الحد الأقصى الفعلي لمبالغ قرض VA. يعتمد الحد الأقصى لمبلغ قرض VA على مجموعة من العوامل. بشكل عام ، سوف تلتزم الجهات المقرضة المعتمدة من طرف VA بالحدود والإرشادات التي تضعها وكالات التمويل الفيدرالية ، Fannie Mae ، و Freddie Mac . في معظم أنحاء البلاد ، يمكن للمقترضين المؤهلين الحصول على قرض بقيمة تصل إلى 417،000 دولار دون إهدار أي أموال. هذا الحد أعلى في بعض المقاطعات الأكثر تكلفة في البلاد ، حيث يمكن أن ترتفع حدود القروض إلى 625،000 دولار وما بعدها.
هل يتعين على المحاربين القدماء أن يدفعوا مقابل أي شيء؟
قروض VA تسمح لمعظم المحاربين القدامى المؤهلين للشراء دون وضع دولار واحد في اتجاه الدفعة الأولى أو تكاليف الإغلاق . رسوم قبعات VA والتكاليف التي يمكن أن يدفعها قدامى المحاربين ، على الرغم من وجود بعض الأشياء ، مثل التقييم ، أن المحاربين القدامى في كثير من الأحيان لتغطية من جيوبهم الخاصة. كما يتعين على المحاربين القدامى دفع رسوم تمويل من وزارة شؤون المحاربين القدامى ، وهي رسوم على كل قرض يساعد على دفع تكاليف برنامج ضمان قرض VA. يدفع العسكريون المنتظمون وأعضاء الاحتياطيات والحرس الوطني معدلات مختلفة. وإليك نظرة على رسوم تمويل VA:
العسكرية العادية
- 2.15٪ بدون دفعة مقدمة
- 1.50 ٪ مع 5 ٪ أو أكثر دفعة أولى
- 1.25 ٪ مع 10 ٪ أو أكثر دفعة أولى
الاحتياطيات والحرس الوطني
- 2.4 ٪ دون دفعة أولى
- 1.75 ٪ مع 5 ٪ أو أكثر دفعة أولى
- 1.50 ٪ مع 10 ٪ أو أكثر دفعة أولى
بالنسبة لقروض إعادة تمويل النقد ، فإن رسوم التمويل تبلغ 2.15٪ بالنسبة للجيش العادي و 2.4٪ للاحتياطي والحرس الوطني.
في حين يتعين على المحاربين القدماء دفع رسوم التمويل من وزارة شؤون المحاربين القدامى ، فيمكنهم أن يتكبدوا تكاليف القرض.
لماذا لا يمكنني اختيار قرض VA؟
لقد أحدثت قروض VA أي فرق في حياة الملايين من المحاربين القدامى. فهي تسمح للمحاربين المؤهلين وأعضاء الخدمة الفعلية ذوي الدخول المنخفضة والائتمان الأقل من الكمال بأن يصبحوا مالكي منازل مسؤولين ، لكن قد لا يكونوا لكل محارب قديم.
أولئك الذين يأتون إلى المائدة مع احتياطيات سيولة واحتياطات نقدية أكبر قد يجدون سعر فائدة أفضل بقرض تقليدي ، لكن هذا بالتأكيد ليس الغالبية العظمى من المقترضين من الـ VA. يمكن أن تكون قروض VA أيضًا بمثابة نقطة تحول بالنسبة لبعض البائعين الذين قد يحتاجون إلى دفع رسوم إغلاق إضافية أو إجراء إصلاح إضافي.
آﻤﺎ أن اﻟﻘﺮوض اﻟﺨﺎﺿﻌﺔ ﻟﻠﻀﻌﻒ هﻲ أﻳﻀﺎً ﺑﻌﺾ اﻟﻘﻮاﻟﺐ اﻟﻨﻤﻄﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﻴﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻜﻮن ﺑﻄﻴﺌﺔ وﻳﺼﻌﺐ ﻣﻌﺎﻟﺠﺘﻬﺎ الوكالة أكثر تبسيطا وكفاءة اليوم مما كانت عليه في السنوات الماضية. في معظم الحالات ، يكون قرض وزارة شؤون المحاربين القدامى هو الأفضل لواحد من المخضرمين المؤهلين ، أو عضو الخدمة أو الزوج.
لا يوجد منتج إقراض آخر يمكن أن يضاهي الفوائد والقوة الشرائية.