كيف تعمل الفائدة فقط القروض
لحساب الدفع على قرض مصلحة فقط ، وحساب رصيد القرض من سعر الفائدة.
على سبيل المثال ، إذا كنت مدينًا بمبلغ 100000 دولار بنسبة 5٪ ، فستدين بمبلغ 5000 دولار في السنة أو 416.67 دولارًا في الشهر.
- لدينا الفائدة فقط حاسبة القروض القيام بالرياضيات بالنسبة لك
- بعد ذلك ، قارن بين مدفوعات الفائدة فقط لتسديد مدفوعات القرض بالكامل
في نهاية المطاف ، تتحول القروض ذات الفائدة فقط إلى قروض استهلالية قياسية (مع مدفوعات أعلى) بعد انتهاء "فترة الفائدة فقط" - عادة ما تكون خمس أو عشر سنوات.
فوائد الفائدة فقط القروض
فوائد الرهن العقاري فقط هي جذابة لأن المدفوعات الشهرية الخاصة بك أقل. ما هي بعض الأسباب الشائعة (أو الإغراءات) للدخول مع دفعة أقل؟
شراء ممتلكات أكثر تكلفة: قرض الفائدة فقط يسمح لك لشراء منزل أكثر تكلفة من أن تكون قادرة على تحمل الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت . يحسب المقرضون مقدار ما يمكنك اقتراضه (جزئياً) من دخلك الشهري ، باستخدام نسبة الدين إلى الدخل . مع انخفاض المدفوعات المطلوبة على قرض مصلحة فقط ، يرتفع المبلغ الذي يمكن أن تقترضه بشكل كبير.
إذا كنت واثقًا من قدرتك على شراء عقار أكثر تكلفة - بالإضافة إلى أنك مستعد وقادر على تحمل مخاطر أن الأمور لن تسير وفقًا للخطة - فإن قرض الفائدة فقط يجعل ذلك ممكنًا.
تحرير المال: تسمح لك الدفعات المنخفضة أيضًا باختيار كيفية ومكان وضع أموالك. إذا كنت تريد ، يمكنك بالتأكيد إضافة المزيد من المال إلى الرهن العقاري الخاص بك كل شهر ، أكثر أو أقل يعكس دفعة قياسية "إطفاء بالكامل" .
أو يمكنك استثمار الأموال في شيء آخر (مثل الأعمال التجارية أو الأهداف المالية الأخرى) - يمكنك الاختيار. معظم القروض منزل التقليب هي احدث فقط من أجل تعظيم كمية الأموال التي تذهب نحو التحسينات.
حافظ على انخفاض التكاليف: في بعض الأحيان يكون الدفع بفائدة فقط هو الدفعة الوحيدة التي يمكنك تحملها. قد تختار خاصية غير مكلفة ولكن لا تزال قصيرة على الأموال الشهرية. تعطيك القروض ذات الفائدة فقط بديلاً عن الإيجار المدفوع - ولكن هناك مخاطر في اتخاذ هذا الطريق.
من المهم التمييز بين الفوائد الحقيقية وإغراء دفعة أقل. تعمل القروض ذات الفائدة فقط فقط عندما تستخدمها بشكل صحيح - كجزء من إستراتيجية (وليس فقط طريقة للحفاظ على انخفاض نفقاتك).
على سبيل المثال ، إنها خيار جيد عندما يكون لديك دخل غير منتظم (إذا حصلت على مكافآت أو عمولات متغيرة بدلاً من شيك راتب شهري ثابت ، على سبيل المثال). قد تعمل على الحفاظ على انخفاض التزاماتك الشهرية ودفع مبالغ كبيرة مقطوعًا لتخفيض المبلغ الأصلي عندما يكون لديك أموال إضافية. بالطبع ، عليك أن تتابع فعليًا تلك الخطة.
يمكنك أيضا تخصيص جدول الإهلاك الخاص بك مع قرض الفائدة فقط. انظر كيف يعمل الإطفاء للحصول على تفاصيل حول كيفية تأثير السداد على الرهن العقاري الخاص بك.
في كثير من الحالات ، ستؤدي دفعتك الإضافية مقابل الأصل إلى دفع أقل مطلوب في الأشهر التالية (نظرًا لانخفاض المبلغ الأصلي الذي تدفعه للفائدة ). تحقق مع المقرض الخاص بك ، لأن بعض القروض لن تعديل الدفع (أو لا يتم تعديل الدفع على الفور ).
عيوب الفائدة فقط
هذه الدفعة الشهرية المنخفضة تأتي بتكلفة. إذن ، ماذا تخلي عندما تدفع الفائدة على قرضك فقط؟
لا يوجد حقوق ملكية: أنت لا تبني عدالة في منزلك مع رهن فقط. يمكنك بناء الأسهم إذا قمت بإجراء دفعات إضافية ، ولكن القرض لا يشجع ذلك حسب التصميم. سيكون لديك وقت أصعب باستخدام قروض المنازل في المستقبل إذا كنت بحاجة إلى المال للحصول على ترقيات.
خطر تحت الماء: إن سداد رصيد القرض مفيد لكثير من الأسباب. واحد منهم هو تقليل المخاطر الخاصة بك عندما يحين وقت البيع.
إذا خسر منزلك قيمة بعد شرائه ، فمن الممكن أن تكون مدينًا لك أكثر في المنزل أكثر مما يمكنك بيعه (يُعرف بأنه مقلوب أو تحت الماء ). إذا حدث ذلك ، سيكون عليك كتابة شيك كبير فقط لبيع منزلك.
وضع حتمية: سوف تضطر إلى سداد القرض في يوم من الأيام ، والفوائد التي تجعل قروض الفائدة فقط في ذلك اليوم أكثر صعوبة - سيأتي اليوم. نود أن نعتقد أننا سنكون في وضع أفضل في المستقبل ، ولكن من الحكمة أن تشتري ما يمكنك تحمله بشكل مريح الآن.
إذا كنت تدفع الفائدة فقط ، فسوف ندين بالضبط بنفس المبلغ من المال خلال 10 سنوات الذي تدين به الآن - فأنت تخدم فقط الدين بدلاً من دفعه أو تحسين وضعك.
على سبيل المثال: افترض أنك تشتري منزلاً بمبلغ 300،000 دولار وأن تقترض 80٪ (أو 240،000 دولار). إذا كنت تدفع الفائدة فقط ، فستدين بمبلغ 240،000 دولار في ذلك المنزل (حتى تنتهي فترة الفائدة فقط). إذا كان المنزل يفقد قيمته ويبلغ 280،000 دولار فقط عند بيعه ، فلن تحصل على مبلغ كامل قدره 60،000 دولار من الدفعة المقدمة . إذا انخفض السعر إلى ما دون 240،000 دولار عند البيع ، فسيتعين عليك أن تدفع من جيبك لسداد المبلغ المقرض الخاص بك والحصول على حق الامتياز في منزلك .
بالطبع ، عليك أن تدفع قرضك بطريقة أو بأخرى. عادة ، كنت في نهاية المطاف بيع المنزل أو إعادة تمويل الرهن العقاري لسداد قرض الفائدة فقط. إذا انتهى الأمر بالحفاظ على القرض والمنزل ، فسيتعين عليك في نهاية الأمر البدء في سداد أصل في كل دفعة شهرية. مرة أخرى ، قد يحدث هذا التحويل بعد 10 سنوات. سوف يشرح اتفاق القرض الخاص بك بالضبط متى تنتهي فترة الفائدة فقط وماذا يحدث بعد ذلك.
قروض الفائدة فقط ليست بالضرورة سيئة. لكنهم غالبًا ما يستخدمون لأسباب خاطئة. إذا كان لديك إستراتيجية قوية لاستخدامات بديلة للأموال التي تدفعها بطريقة أخرى نحو الأصل (واستراتيجية للتخلص من الديون) ، فعندئذ يمكن أن تعمل بشكل جيد. اختيار قرض الفائدة فقط لغرض وحيد هو شراء منزل أكثر تكلفة هو نهج محفوف بالمخاطر.