إعادة تمويل قرض يؤثر على درجات الائتمان؟

إعادة تمويل قرض يمكن أن تساعدك على توفير المال. يمكنك إنفاق مبالغ أقل على دفعاتك الشهرية ، ويمكنك حتى تقليل المبلغ الإجمالي للفائدة الذي ستدفعه في بعض الحالات.

هذه الأسباب وحدها كافية لإقناع معظم الناس بسحب الزناد. ولكن ماذا عن درجات الائتمان الخاصة بك - هل تؤثر إعادة التمويل على رصيدك بشكل سلبي؟

ضربة صغيرة على المدى القصير

سترى على الأرجح تأثير طفيف على درجات الائتمان الخاصة بك عند إعادة تمويل.

من المنطقي أن تفهم كيف تعمل الدرجات الائتمانية : لقد تقدمت بطلب للحصول على قرض ، والذي عادة ما يقوم بتغطية رصيدك بشكل طفيف. سنتناول بعض التفاصيل أدناه ، لكن السؤال الأكثر أهمية هو ما إذا كان ذلك يهم أم لا .

إعادة التمويل قد تحسن بشكل كبير وضعك المالي. إذا كان ذلك يعني أن درجاتك تنخفض مؤقتًا ، فهل يجب عدم إعادة تمويلها؟ إن الهدف الأساسي من الحصول على ائتمان جيد هو الاستفادة من المزايا - على وجه الخصوص ، القدرة على الحصول على قروض أفضل (على الرغم من أنها يمكن أن تساعد أيضًا في تكاليف التأمين ، والتأجير ، وعمليات البحث عن الوظائف). لذا إذا كانت لديك هذه القدرة ، فهناك أسباب قليلة جدًا لعدم استخدامها.

متى تجنب إعادة التمويل

هناك حالتان على الأقل تتبادر إلى ذهنك عندما لا ترغب في إعادة تمويل (يتعلق أحدهما فقط بدرجة ائتمان). ومع ذلك ، سيكون عليك استخدام الحكم الخاص بك - قد تكون هناك حالات أخرى ، وربما لا تكون السيناريوهات أدناه بهذا السوء.

أنت على وشك التقدم للحصول على قرض كبير (أو هام): إذا كنت تستعد لطلب قرض مهم (مثل قرض لشراء منزل) ، فكر مليًا قبل إعادة التمويل. أنت لا تريد خفض درجاتك الائتمانية في هذا الموقف لأنك قد تحصل على سعر فائدة أعلى - وقد تحصل على رفض.

على سبيل المثال ، ليس من المنطقي إنقاذ بضعة دولارات لإعادة تمويل قرضك التلقائي (الصغير نسبيًا) إذا كان ذلك يعني أنك ستحصل على سعر فائدة أعلى على قرض المنزل (كبير نسبياً) الخاص بك.

انتظر حتى تتم الموافقة على قرضك المهم لإعادة تمويل القرض الأقل أهمية. وينطبق الشيء نفسه إذا كنت ستعيد تمويل قروض متعددة: ابدأ بالقروض التي تفيدك أكثر ، وتعمل من أسفل إلى هناك.

القرض الجديد ليس أفضل بالفعل: هناك سبب آخر لتجنب إعادة التمويل هو أنه قد ينتهي بك الأمر في وضع أسوأ مما كنت عليه في السابق. قد تتمكن من الحصول على سعر فائدة منخفض أو دفعة شهرية ، ولكن ما هي المقايضة؟

إذا قمت بإعادة تمويل قرض جديد ، فستقوم دائمًا بتمديد مدة القرض . سيستغرق الأمر وقتًا أطول لتسديده ، وستكون الدفعات في بداية القرض غالبًا . هذا أمر مثير للغاية مع القروض طويلة الأجل - إذا كان لديك فقط 15 سنة على الرهن العقاري الخاص بك ، وكنت إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة 30 عاما. مع قروض السيارات ، قد لا ترى نفس التأثير - لكنك ستزيد من تكاليف الفائدة. في حين قد يبدو أنك حصلت على صفقة أفضل ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفائدة إذا قمت بتبديل القروض. قم بتشغيل الأرقام للتأكد من أن إعادة التمويل منطقية.

قد تجد أيضًا أنك ستعيد تمويل قرض أقل صداقة. على سبيل المثال ، إذا قمت بإعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية إلى قرض طالب خاص ، فسوف تتخلى عن فوائد القروض الفيدرالية . وبالمثل ، قد يؤدي إعادة تمويل قرض قمت باستخدامه لشراء منزل إلى زيادة المخاطر إذا فشلت في السداد (بتحويله إلى ديون رجوع ).

مرة أخرى ، نظرًا لوضعك ، قد ترغب في إعادة تمويل قرض - حتى لو كان سيؤثر على رصيدك أو يزيد من مخاطرك. سيكون عليك تقييم الصورة الكبيرة لتحديد الأفضل.