لماذا البدء بالقروض الحكومية؟
التأهل للحصول على القروض
واحدة من المزايا الرئيسية لقروض الطلاب الفيدرالية هي أنها سهلة التأهل. البنوك لا تريد أن تقرض المال ما لم تكن متأكدًا من أنها ستحصل على المال.
ونتيجة لذلك ، يجب أن تكون مؤهلاً بشكل عام من خلال وجود ما يكفي من سجل الدخل والائتمان (الذي لا يتوفر لدى معظم الطلاب الصغار). تختلف قروض الطلاب الفيدرالية - يمكنك التأهل للحصول على قروض معينة دون أي فحص أو دخل ائتماني.
سداد القروض الطلابية الفيدرالية
ميزة أخرى للقروض الحكومية هي المرونة التي تحصل عليها عند السداد. قد تكون قادرًا على اختيار السداد الممتد (الذي يكلّف أكثر في الفائدة ولكن ينتج عنه دفعة شهرية أقل) أو دفعة تتغير كتغييرات دخلك (مما يعني أنك تدفع أقل عندما يكون دخلك أقل).
القروض الفدرالية تسمح لك أيضا بوقف السداد في ظل ظروف معينة مثل البطالة . قد ينتج عن تخطي المدفوعات تكاليف أعلى للعمر (إذا استمر الاهتمام بالبناء على رصيد القرض الخاص بك) ، ولكنه قد يجعل من السهل الوصول إلى بعض النقاط الصعبة.
قد تقدم القروض الخاصة بعض المرونة ، لكن المقرضين الخاصين هم أقل استيعابًا بصفة عامة.
سيتم سرد أي خيارات لديك في اتفاقية القرض الخاص بك ؛ كل مقرض مختلف لذا عليك القيام ببعض الواجبات المنزلية الإضافية والقراءة القريبة لفهم خياراتك. من ناحية أخرى ، فإن قروض الطلاب الفيدرالية موثقة بشكل جيد ويمكنك العثور على إجابات وبصيرة من مصادر متنوعة. لتبسيط وتقليل عدد القروض التي لديك ، يمكن توحيد القروض الفيدرالية (وهو ليس خيارًا جيدًا دائمًا).
عادة ما تحتاج القروض الطلابية الخاصة إلى إعادة تمويلها بدلاً من ذلك .
تكاليف الفائدة
النداء الرئيسي لبعض القروض الفيدرالية هو أن تكاليف الفائدة الخاصة بك قد تكون مدعومة . في هذه الحالة ، تدفع الحكومة اهتمامك لك حتى لا تضطر إلى الخروج بالنقود (أو إضافة تكاليف الفائدة هذه إلى رصيد القرض الخاص بك - مما يعني المزيد من الديون عليك لتسديد الطريق).
قد تكون أسعار الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية أقل من الأسعار التي ستجدها في قروض الطلاب الخاصة. يتم تقديم القروض الفيدرالية من قبل الحكومة أو تضمنها ، مما يعني أن دولة دافعي الضرائب سوف تسدد الفاتورة إذا فشلت في السداد. اعتمادا على الائتمان وأسعار الفائدة عموما ، يمكن أن تكلف القروض الفيدرالية أكثر أو أقل - تأكد من مقارنة كلا النوعين ومشاهدة للقروض مع APR متغير. ضع في اعتبارك أن هناك "حد أقصى" لسعر الفائدة أو الحد الأقصى في المكان الذي سيبقي قروض الطلاب الفيدراليين ميسورة التكلفة في البيئات عالية الفائدة.
أسعار الفائدة ثابتة أيضا. هذا يساعدك على التخطيط والميزانية ، وسوف تساعد أسعار الفائدة الثابتة إذا ارتفعت أسعار الفائدة على مر السنين التي تسدد فيها القرض.
القرض الطلابي الفيدرالي
يمكن غفران قروض الطلاب الفيدرالية بعدة طرق ؛ يصبح القرض "نقودًا مجانية" لا تحتاج إلى سدادها.
إنه ليس فوريًا أو سهل التأهل للحصول على إعفاء أو إبراء ذمة القرض ، ولكن من الجيد الحصول عليه كإمكانية - وهو لا يتوفر عادةً مع قروض الطلاب الخاصة.
قد تكون مؤهلاً للحصول على إعفاء من قرض الطالب الفيدرالي نتيجة لعملك. قد يستفيد موظفو "الخدمة العامة" من التسامح بعد عدد من سنوات الخدمة. بالنسبة إلى الإعفاء من قرض الطالب الفيدرالي ، تشمل الخدمة العامة (من بين أمور أخرى) ما يلي:
- موظفي الحكومة
- معلمي المدارس العامة
- بعض موظفي المنظمات غير الربحية
يمكنك معرفة المزيد عن إمكانية الإعفاء من القرض على موقع وزارة التعليم الإلكتروني.
ويمكن أيضا أن يتم صرف القروض عند وفاة الطالب. في حين أن معظم القروض الشخصية (الفردية) تختفي عندما يموت المقترض ، تكون القروض الإضافية فريدة من نوعها: مع قرض إضافي ، يكون الوالد هو المقترض ، ولكن قد يتم التسامح مع القرض إذا مات طفل.
لا يرغب أي من الوالدين في الاستفادة من ذلك ، ولكنه ميزة مفيدة يمكن أن تخفف العبء المالي لعائلة حزينة
برامج قروض حكومية مختلفة
لاحظ أن برامج القروض الحكومية تختلف ، وتغيرت القواعد بمرور الوقت. اكتشف أي برنامج هي جزء من قروضك ، وتعرف على المفاضلات الأكثر أهمية بالنسبة لك. على الرغم من أنك في أفضل الأحوال تقريبًا مع نوع من القروض الحكومية ، فقد تحتاج إلى دمج بعض القروض تحت مظلة القرض المباشر للتأهل للحصول على بعض المزايا المذكورة أعلاه. على سبيل المثال ، بعض موظفي الخدمة العامة مؤهلين فقط للحصول على إعفاء من القرض بموجب برنامج القرض المباشر ، في حين أن بعض المعلمين قد يستفيدون بموجب أي من البرنامجين.