باهظة الثمن وائتمانات الائتمان ، طرق ضارة للخروج من الديون
إذا كنت تستخدم نوعًا من أساليب تسديد الديون التي تخلط الديون بدلاً من دفعها فعليًا ، فعندئذ أنت تسير بطريقة خاطئة. أنت لا تخفض دينك. في بعض الحالات ، قد ينمو دينك في الواقع بدلاً من الانكماش.
عندما تفكر في طرق للتخلص من عبء ديونك ، اسأل نفسك ، "هل هذا مجرد حل سريع وسهل لتدحرجني أو هل هذا حقا ، مرة واحدة وإلى الأبد ، تخلص من الدين؟" وهنا بعض من أسوأ الطرق (وأكثرها تكلفة) "لتسديد" ديونك.
01 الاقتراض من 401K الخاص بك
أولاً ، قد لا يسمح لك صاحب العمل الخاص بك بالمساهمة فيه إلا بعد سداد القرض. ثانياً ، راتبك في المنزل أقل (لأن عليك تسديد القرض) حتى يتم استرداد المال. ثالثًا ، إذا تركت وظيفتك ، فستضطر لدفع كامل القرض على الفور أو ستنتهي برسوم السحب المبكر وضرائب الدخل.
عندما يتعلق الأمر بسداد دينك ، فإن الاقتراض من صندوق التقاعد الخاص بك هو فكرة رهيبة.
02 إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك
إعادة تمويل دينك في الرهن العقاري الخاص بك هو فكرة أخرى سيئة ، وخاصة إذا كان ديونك غير المضمونة لتبدأ. ربط الديون المعدومة على حقوق المسكن الخاص بك ليست ذكية. عندما لا تستطيع تسديد ديون بطاقتك الائتمانية ، فقد انتهى بك المطاف بتصنيف ائتماني سيئ. إن ضمان دينك بمنزلك يعني أنك قد تفقد منزلك وتحصل على تصنيف ائتماني سيئ عندما لا يمكنك تسديد الدفعات.
03 تسوية الديون
على الرغم من أنهم يبدون وكأنهم ملاذ في وضع مضطرب ، إلا أن شركات تسوية الديون تميل إلى جعل الوضع أسوأ. لكي يعمل النظام ، عليك التوقف عن دفع الدائنين. عندما تتوقف المدفوعات ، تبدأ المكالمات الهاتفية وكذلك الرسوم المتأخرة وإدخالات تقرير الائتمان السلبية. ثلاثون يوما متأخرا ، ستين يوما متأخرا. قبل انقضاء مدة طويلة ، يتم حذف حسابك وتنزيل رصيدك.
في النهاية ، قد لا يوافق دائنوك على تسوية تقترحها شركتك. تخيل كل ذلك ولا يزال يدين المال. (ملاحظة: تسوية الديون المتأخرة بالفعل بنفسك هي استراتيجية مختلفة وأحيانًا أفضل.)
تسوية الديون الخاصة بك هي عملية طويلة. حتى عندما تنجح ، ستقضي السنوات القليلة المقبلة في إعادة بناء نقاط الائتمان التي فقدتها.
04 توحيد مع قرض فائدة عالية
قد يكون توحيد الديون حلاً إذا كنت تستطيع الحصول على قرض بالشروط الصحيحة. إذا كان القرض الوحيد الذي يمكنك الحصول عليه هو سعر فائدة أعلى من متوسط ديون بطاقتك الائتمانية ، فاتركه بمفرده.
قد تبدو دفعاتك الشهرية أقل مع تسوية الديون ، ولكن ذلك يرجع فقط إلى انتشار القرض على فترة سداد طويلة. إذا قمت بجمع الفائدة التي ستدفعها على مدى فترة القرض ، سترى أنك تنفق المزيد من المال أكثر مما لو لم تكن مدمجة مع هذا القرض.
05 نقل الأرصدة الخاصة بك لبطاقات الائتمان الأخرى
إن تحويل الأرصدة إلى بطاقات الائتمان بهذه المعدلات التمهيدية المنخفضة يكون منطقياً فقط عندما: تكون قادرًا مالياً على سداد الرصيد قبل انتهاء السعر التمهيدي ولن تستخدم البطاقة لإجراء عمليات الشراء أو الحصول على السلف النقدية. إذا لم تتمكن من نقل الرصيد في ظل هذه الشروط ، فلن يعمل لك. ونسيان خلط رصيدك ببطاقتك الائتمانية الجديدة بمعدل جديد ، فإن رسوم تحويل الرصيد تفسد وفورات الفوائد.