التعريف والتفسير
يجب أن تظهر لك رسوم التقييم مقدمًا لتقدير القرض أو تقدير حسن النية ، ولكن قد لا يكون مبلغ الرسوم محددًا عند إنشاء التقدير.
غالبًا ما تدفع هذه الرسوم من جيبك باستخدام شيك أو بطاقة ائتمان ، لكنك تدفع أحيانًا مقابل عمليات التقييم عند الإغلاق.
لماذا المقرضين الحاجة إلى التقييم
يجب أن يعرف المقرضون أنهم لا يعطونك مبلغًا معقولًا من المال. إنهم يريدون التحقق من أن المنزل يستحق أكثر مما تقترضه حتى يتمكنوا من استرداد أموالهم - ما لم يكن هناك انخفاض كبير في أسعار المنازل.
ضمان قرض: عندما تحصل على قرض عقاري ، فإن العقار يخدم كضمان للقرض : إذا توقفت عن الدفع ، فيمكن للمقرض أن يمتلك العقار ، ويبيعه ، ويستخدم عائدات المبيعات لتسديد ديونك. وبعبارة أخرى ، يتم تأمين القرض أو يضمنه العقار الذي تشتريه. معظم الناس يعتقدون أن حبس الرهن لن يحدث لهم ، ونأمل أن لا يحدث ذلك ، ولكنك توافق على كل هذا في عقود القرض الخاصة بك.
معلومات غير متحيزة: لا يقوم المقرضون بزيارة الأحياء والنظر إلى المنازل معك ، وهم ليسوا خبراء في سوق العقارات المحلي.
قد يكون الناس والمؤسسات التي تقرض المال على بعد آلاف الأميال ، وقد يتم بيع قرضك للمستثمرين في جميع أنحاء العالم. لن يروا أبداً نوعية المواد أو حالة منزلك شخصياً ، فكيف يمكن أن يكونوا واثقين من أنهم سوف يستردون أموالهم؟ لمعرفة ما هو قيمة منزلك ، يحصل المقرضون على تقييم من محترف مستقل لا يشارك عاطفياً أو مالياً في الصفقة.
ماذا يفعل المثمن؟
يقدر المثمن قيمة المنزل. للوصول إلى هذا التقدير ، يحتاج المقيم إلى زيارة وتقييم العقار. في معظم الحالات ، يذهب خبراء التقييم داخل المنزل لمعرفة حالة وميزات الداخل.
يجب أن يأخذ المثمنون قياسات للتحقق من لقطات مربعية وخصائص أخرى من الداخل والخارج. فمثلا:
- هل تم إعادة تصميم المطبخ أو الحمام؟ منذ متى و هل يبدو العمل مهنيًا؟
- ما هي المواد التي تغطيها الأرضيات ، وهل هي بحالة جيدة؟
- هل هناك أي قضايا واضحة تتعلق بالصحة أو السلامة؟ تقييم ليست دقيقة تقريبا مثل التفتيش.
المقارنات : المثمنون أيضا مقارنة المنزل لمنازل أخرى في المنطقة. للقيام بذلك ، يقومون بتقييم المبيعات الحديثة وخصائص تلك المنازل مثل لقطات مربع كاملة ، وعدد غرف النوم والحمامات ، والموقع ، وأكثر من ذلك. لكن المثمنين عادة لا يزورون المناطق الداخلية لتلك المنازل "القابلة للمقارنة".
تقرير التقييم: بعد زيارة الممتلكات ، يقوم خبير التقييم بإنشاء تقرير يتضمن تفاصيل الخاصية المعنية ، بما في ذلك القيمة السوقية المقدرة والخصائص المقارنة. يحق لك الحصول على نسخة من هذا التقرير ، ومن المفيد قراءة التقرير وحفظه.
لا تفتيش: تقييم يساعد المقرض الخاص بك على فهم القيمة السوقية للممتلكات. لمزيد من التفاصيل حول حالة العقار ، ستحتاج إلى إجراء فحص ، وهذا كله يعود بالفائدة عليك. لا تتوقع من المثمن أن يشير إلى كل عيب أو يدخل في الزحف للبحث عن مشاكل - يجب على المفتش إجراء مراجعة أكثر شمولاً للعقار.
تقييمات منخفضة
يجب أن يأتي التقييم بدرجة عالية بما يكفي لتبرير القرض الذي تحصل عليه. في كثير من الحالات ، يجب أن تتطابق هذه القيمة مع السعر الذي تحته بموجبه. ومرة أخرى ، على المقرضين أن يعرفوا أن هناك قيمة أكثر من كافية في المنزل لاستعادة أموالهم ، وأن نسبة القروض إلى القيمة 80 في المائة غالباً ما تكون دليلاً إرشادياً آمناً.
إذا جاء التقييم منخفضًا جدًا ، فلن يتم الحصول على الموافقة على القرض بشكل عام. لشراء هذا المنزل ، لديك العديد من الخيارات:
- العثور على ترتيب الإقراض المختلفة ، عن طريق استخدام قرض أصغر أو أعلى نسبة القروض إلى القيمة.
- الحصول على تقييم آخر القيام به والأمل للحصول على تقدير أعلى ، ولكن لا نتوقع أن خبراء التقييم "مساعدة" القروض تمر.
- قم بعمل دفعة أولى أكبر لتعويض الفارق واحتفظ بقرضك بنسب مقبولة من القرض إلى القيمة.
تقييم مرتفع: إذا كان أحد المنازل يُقيم بسعر أعلى من سعر الشراء ، فلا توجد مشكلة - ما لم تكن أنت البائع وتطلب القليل جدًا. أي قيمة إضافية هي حقوق ملكية إضافية في منزلك . ومع ذلك ، عادة ما تأتي التقييمات بالقرب من سعر الشراء المتفق عليه.
اختيار المثمنين
بالنسبة لمعظم القروض ، يختار المقرض الخاص بك مقدم تقييم ، لذلك تعتمد رسوم التقييم جزئيا على من يستخدم المقرض الخاص بك. أنت عادة لا تستطيع التسوق للحصول على المثمن أقل تكلفة.
قبل أزمة الرهن العقاري ، واتهم بعض خبراء التقييم من تضخم أسعار المساكن لمساعدة الحصول على الموافقة على القروض. ربما يكون لدى سماسرة الرهن العقاري ووكلاء العقارات حافز لاختيار خبراء التقييم الذين ردوا الإجابات التي يريدونها - وليس بالضرورة الإجابات الأكثر دقة. منذ ذلك الحين ، فإن خبراء التقييم أكثر استقلالية بكثير ، وهم غير راغبين في مساعدة الصفقات.
يمكنك استئجار المثمن الخاص بك ، سواء كنت شراء أو بيع. قد تحصل على معلومات قيمة ، ولكن التقييم الأكثر احتمالا لن يتم استخدامه كجزء من عملية الموافقة على القرض.