تكاليف الإغلاق هي أموال ، بالإضافة إلى دفعة أولى للقروض ، تدفع عند التسوية. وفقا ل Zillow ، فإن هذه التكاليف عادة ما تكون 2-5 في المئة من سعر الشراء في المنزل. تختلف التكاليف بين الدول ، ولكن المعاملات النقدية قد يكون لها تكاليف أقل من عمليات الشراء الممولة.
ما هي تكاليف الإغلاق ومن يدفع لها؟
على الرغم من أن العديد من التكاليف مرتبطة بالتمويل ، إلا أن البعض الآخر مستقل عن قرض الرهن العقاري . عادة ما ترتبط بعض الرسوم إما بالمشتري أو البائع ، ولكن أي شيء قابل للتفاوض. في سوق المشتري ، عندما تكون العقارات بطيئة في البيع ، يوافق البائعون القلقون على دفع جزء من تكاليف إغلاق المشتري. هذا أقل احتمالا أن يحدث في سوق البائع ، عندما تبيع العقارات بسرعة.
من الواضح أن بعض التكاليف تقع على عاتق البائع. على سبيل المثال ، يدفع البائع عادةً إجمالي العمولة العقارية ؛ هذه هي التكلفة الختامية للبائع. يتم خصم المبلغ من عائدات البيع ، ويقوم وكيل الإغلاق بكتابة شيك على الإدراج وبيع الشركات العقارية. وبالمثل ، يدفع البائع محامي العقارات الخاص به ، إذا كان قد احتفظ بواحد. وإذا لم يدفع البائع ضرائب الممتلكات السنوية بعد ، فإن البائع يعزو إلى المشتري عدد الأيام التي امتلكها البائع في ذلك العام.
هذا الرصيد يقلل من المبلغ الذي يحتاجه المشتري عند الإغلاق.
عادة ما يدفع المشتري لرسوم الرهن العقاري - التطبيق ، ونقاط أصل ، ونقاط الخصم ، والتأمين والرهن العقاري ، وتقرير الائتمان ، ورسوم سمسار الرهن العقاري. لا تقوم الجهات المقرضة عادة بتحصيل جميع هذه الرسوم عن كل معاملة. نقطة الأصل تعوض المقرض أو سمسار الرهن عن أعمالهم ؛ نقطة خصم تخفض سعر الفائدة .
كل نقطة تكلف 1 في المئة من مبلغ القرض. تحدث إلى مسؤول القرض الخاص بك حول إمكانية الإطفاء - بما في ذلك في القرض - بعض هذه الرسوم. هذا سوف يزيد من دفع الرهن العقاري الشهرية ، ولكن يقلل من المبلغ الذي تحتاجه لإحضار إلى طاولة الإغلاق.
تكاليف الإغلاق الأخرى التي يجب تضمينها في ميزانية شراء المنزل
تشمل تكاليف الإغلاق مجموعة كبيرة من الرسوم. على سبيل المثال ، يحمي تأمين الملكية ضد عيوب الماضي في العنوان ، مثل المستندات المزورة أو الورثة غير المكتشفة أو الامتيازات غير المكشوف عنها. هناك نوعان من السياسات المختلفة التي تصدر عادة في نفس الوقت. واحد هو سياسة المقرض إلزامي إذا كنت تتلقى الرهن العقاري. والثاني هو سياسة صاحب المنزل الاختيارية ، ولكن الموصى بها للغاية. تؤثر العادات المحلية على من يدفع الثمن ، لكن المشترين والبائعين غالباً ما يتفاوضون بشأن سداد قيمة سند الملكية. تكلف السياسة عادة أقل من 1 في المائة من سعر شراء المنزل.
يتم فرض رسوم تسجيل المستند على الفعل والرهن أو سند الضمان . قد تقوم الدولة أيضا بتقييم رسوم التحويل على الرهون العقارية الجديدة والمفترضة - التي يدفعها المقترض عادة - وعلى الفعل ، التي يدفعها البائع.
المقرضين تتطلب تأمين ضد المخاطر للمالك. قد تكون تغطية الفيضانات الإضافية أو الرياح أو الزلازل إجبارية أيضًا ، اعتمادًا على موقع مكان الإقامة.
هذه السياسات السنوية فعالة في يوم الإغلاق ، ولكن صاحب المنزل قد يدفع لهم في وقت مبكر. تختلف التكاليف بشكل كبير بين مقدمي الخدمة ، لذا يمكنك التسوق للحصول على أفضل الأسعار التي تلبي احتياجاتك. يستحق قسط السنة الكاملة عن طريق الإغلاق.
المقرضين تتطلب تقييم الممتلكات التي يدفع المشتري عادة في وقت التفتيش. وتختلف التكاليف باختلاف حجم المنزل ، وتكلفة تقييم FHA تكلف أكثر من التقييمات التقليدية.
كما يقوم المقرضون بجمع سداد مدفوعات لمدة شهرين عن البنود المستحقة المضمنة في دفع الرهن العقاري الخاص بك ، مثل التأمين ضد المخاطر والضرائب العقارية. هذه النفقات سيكون من المقرر أيضا في الختام.
فهم جيد الإيمان الخاص بك تقدير
وفيما يلي قائمة شاملة إلى حد ما لتكاليف الإغلاق المعتادة ، والتي ينبغي إبرازها وفقًا لتقدير حسن النية:
- رسم إنشاء القرض (1٪ من المبلغ المقترض ، أو 100 دولار مقابل كل 10 آلاف دولار مستعارة)
- رسوم خصم القرض
- رسوم طلب القرض (75 إلى 400 دولار)
- النقاط (إلى "شراء" سعر الفائدة: بين 100 و 300 دولار مقابل كل 10 آلاف دولار مستعارة)
- أتعاب المحاماة المقرض
- رسوم المحامي المشتري
- رسوم التقييم
- تقرير الائتمان
- رسوم التفتيش المقرض
- عمولة سمسرة الرهن العقاري أو الرسوم
- رسوم الخدمة الضريبية
- كلفة المعالجة
- رسوم الاكتتاب
- رسوم التحويل البنكي
- الفائدة من يوم التسوية حتى تاريخ أول دفعة للرهن العقاري
- أقساط تأمين الرهن العقاري الخاص لحماية المقرض الخاص بك (750 دولار إلى 1750 $)
- أقساط التأمين على المخاطر
- ضرائب العقارات من يوم التسوية حتى نهاية السنة الضريبية
- تسوية أو إغلاق / رسوم الضمان
- رسوم إعداد الوثيقة
- رسوم التوثيق
- عنوان البحث والتأمين على عنوان لحماية المقرض الخاص بك (400 دولار إلى 600 دولار)
- عنوان التأمين لحمايتك
- رسوم التسجيل
- طوابع الضرائب
- تفتيش الآفات
ينص قانون إجراءات التسوية العقارية على أن يرسل ضباط القروض إلى مقدمي الطلبات تقديرًا جيدًا لإجمالي تكاليف الإغلاق المتوقعة خلال ثلاثة أيام عمل من توقيع طلب القرض. ستكون هذه التقديرات قريبة جدًا من الرسوم النهائية وتصل عادةً قبل 30 يومًا من الإغلاق. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الوقت للتحضير ، اطلب من مسؤول القرض أن يتأهل للحصول على قرض قبل أن تبدأ في النظر إلى المنازل. اطلب من GFE من الرسوم المقدرة. تتيح قروض إدارة الإسكان الفدرالية دفع تكاليف الإغلاق بأموال هدايا ، وقد يكون لدى ولايتك أو مدينتك برامج First Time Homebuyer المتاحة التي تساعد في إغلاق صناديق التكلفة. ناقش الاحتمالات مع موظف قرض محلي أو سمسار عقارات.