أنا توفير المال على الفائدة - ولكني أردت دفعة أقل
دفع الديون الخاصة بك في وقت مبكر في كثير من الأحيان فكرة عظيمة . ومع ذلك ، قد لا تنجح الأمور تمامًا كما تتوقع ، إذا وضعت هذا المبلغ في مقابل رهنك العقاري في دفعة واحدة. قبل إرسال الأموال ، تعرّف على كيفية تأثير الدفعات الإضافية على ما يلي:
- مجموع تكاليف الفائدة الخاصة بك
- الوقت المستغرق لسداد القرض الخاص بك
- دفعتك الشهرية
تكاليف الفائدة
إن سداد دفعة كبيرة في وقت مبكر على الرهن العقاري الخاص بك سوف يقلل من مقدار الفائدة التي تدفعها على قرضك. سيكون لديك رصيد قرض أصغر ، ويتم تحميل الفائدة على رصيد القرض الخاص بك ، بحيث تدفع أقل. على مدى سنوات عديدة ، سيؤدي ذلك إلى تحقيق وفورات كبيرة - خاصة إذا كنت في السنوات الأولى من قرض طويل الأجل مثل رهن عقاري لمدة 30 عامًا. مع إطفاء القروض (أو القروض التي تدفعها بمرور الوقت مع دفعات ثابتة ) ، فإن معظم كل دفعة شهرية تذهب إلى تكاليف الفائدة. تدريجيا ، يذهب أكثر وأكثر نحو سداد أصل القرض.
لمعرفة مقدار المبلغ الذي ستحفظه بالضبط ، قد تحتاج إلى القيام ببعض التمارين الرياضية. لكن الرياضيات ليست رهيبة (الكمبيوتر سوف يقوم بكل الرفع الثقيل) ، ومن المفيد أن نفهم كيف يعمل قرضك وكيف يمكنك توفير المال. إذا وضعت نموذجًا للقرض على جدول بيانات ، فسترى كيف يعمل القرض: دفعتك الشهرية ، وتكاليف الفائدة الشهرية ، ورصيد قرضك المتقلص.
ما عليك سوى تقليل رصيد القرض في مرحلة ما في جدول البيانات الذي يتوافق مع مكان تواجدك اليوم.
على سبيل المثال ، إذا كنت مدينًا بمبلغ 100000 دولار وكنت تفكر في دفع 20.000 دولار ، ثم قلل رصيد القرض إلى 80.000 دولار - يجب أن يعيد جدول البيانات حساب باقي المبلغ لك تلقائيًا ، ومن المفترض أن ترى تكاليف فائدة مخفضة.
وقت السداد
معظم الرهون العقارية هي 15 سنة أو 30 سنة الرهون العقارية الثابتة . خلال تلك الفترة الزمنية ، ستدفع رصيد قرضك ببطء. ومع ذلك ، يمكنك دائمًا تسريع الأمور طالما لا توجد عقوبة الدفع المسبق .
إذا قمت بسداد دفعة كاملة ولم تقم بإعادة صياغة القرض (انظر أدناه) ، فسوف تسدد القرض بسرعة أكبر وتوفر المال على الفائدة. هذه المدفوعات الشهرية سوف تنتهي ببساطة - حتى تتمكن من وضع هذه الأموال في اتجاه الأهداف الأخرى. مرة أخرى ، باستخدام الحسابات المرتبطة أعلاه ، يمكنك تشغيل الأرقام ، وسترى أن القرض ينتهي في وقت مبكر.
الدفعة الشهرية
إذا كان هدفك الرئيسي من إجراء دفعة مبلغ مقطوع هو خفض دفعتك الشهرية ، فقد تكون محظوظًا. لكن شركات الرهن العقاري لا تقوم بالضرورة بتعديل دفعتك عندما تدفع أكثر من ذلك - في بعض الأحيان يكون عليك طلب إعادة الحساب ودفع رسوم. هذه العملية هي المعروفة باسم إعادة صياغة الرهن العقاري .
يشعر بعض الناس بخيبة أمل بعد أن يرسلوا مبالغ ضخمة إلى مقرض الرهن العقاري الخاص بهم ، ليكتشفوا أن الدفعة الشهرية المطلوبة لم تتغير. تأكد من سؤال المقرض الخاص بك ما هو المطلوب لتعديل دفعتك الشهرية.
إذا كان لديك رهن على الفائدة فقط ، فمن الأفضل أن يتم تخفيض الدفع الشهري تلقائياً.
بعد كل شيء ، يستند الدفع الخاص بك فقط على مبلغ القرض (الذي لا يتغير أبدا ما لم تدفع إضافية). ومع ذلك ، فحتى قروض الفائدة فقط لا تتكيف دائمًا على الفور - لذا اتصل واستفسر عن كيفية عمل الأشياء إذا كانت مهمة بالنسبة لك.