تعرف على أموالك قبل أن تستثمر
لكن فك رموز عالم الأموال لا يحتاج إلى شهور من الدراسة ، ناهيك عن عقود من الخبرة السوقية. عندما تأخذ طعنك الأول في إزالة الغموض عن تجربة الصندوق ، تذكر أن مصطلح الجذر الأساسي هو نفسه يشبه "التفاح" (وليس السهم ، مانعًا).
هذا هو: الأموال تأتي في مجموعة واسعة من النكهات. وفي العديد من الحالات ، يمثلون استثمارًا مجمعًا ، أو مجموعة كاملة من الاستثمارات ، أو كليهما في الغالب.
هنا نلقي نظرة على عشرة أنواع مختلفة من الصناديق وشروط التمويل التي يمكنك استخدامها لملء سلة السوق الخاصة بك أو الغوص في ما إذا كانت الموارد الخاصة بك وتحمل المخاطر كبيرة. وكما هو الحال في نطاق الاستثمار الأوسع ، فإن العثور على النوع المناسب من الصناديق يعتمد على أهدافك - سواء كان ذلك عبارة عن تدفق دخل تقاعدي ، أو العثور على نقطة خالية من المخاطرة لاحتجاز النقود لفترة من الزمن أو دعم قضية تهتم بها أثناء قيامك بذلك. ربح.
بعض الأموال التي نلقي نظرة عليها تمثل الاستثمارات الخاصة ، والبعض الآخر العام: ربما هذا هو المكان المبتذل القديم حول "التفاح والبرتقال" الذي يأتي. أما فيما يتعلق بما إذا كان هذان المحصولان يمتلكان صناديق الاستثمار الخاصة بهما ، فهذه قصة سوق وقت اخر.
صناديق متوازنة
كما يشار إلى الصناديق الهجينة ، يشير مصطلح "الرصيد" إلى أنواع الاستثمارات التي يتم الاحتفاظ بها: الأسهم والسندات.
ويشير ذلك عادة إلى توازن متساو تقريبا ، حيث أن الوزن النموذجي للأموال المتوازنة هو 60 في المائة من الأسهم و 40 في المائة من السندات. إذا دخل مكون ثالث الصورة ، فغالبا ما يكون صندوق سوق المال (انظر أدناه).
الصناديق المتداولة في البورصة
إن ETFs ، المعروفة عالمياً باختصارها ، هي أوراق مالية تتبع سلعة ما أو مجموعة أصول (مثل صندوق المؤشرات) أو مؤشر معين للأسهم (مثل Standard & Poor's 500).
يتاجر مثل الأسهم في البورصة ويمر عبر تغيرات الأسعار اليومية حيث يتم شراء وبيع ETFs. لمعرفة ما هو صندوق المؤشرات ، تابع القراءة ...
صناديق الدخل الثابت
خاصة بالنسبة لأولئك في سن التقاعد أو بالقرب منها ، تم تصميم هذه الصناديق لتحقيق معدل عائد محدد (وبالتالي تشبه ما يعرف بالقسط السنوي الثابت). وتشمل المكونات المشتركة لصندوق الدخل الثابت ، حسب مستوى المخاطر المتصاعد ، السندات الحكومية وسندات الشركات الاستثمارية وسندات الشركات ذات العائد المرتفع.
صندوق الأموال
صندوق الأموال عبارة عن سلة من الاستثمارات كانت المكونات المختلفة هي الصناديق الأخرى نفسها. ميزة هذا هو التنويع الفوري: كل دولار ينتشر عبر حيازات واسعة النطاق على الفور.
مدير صندوق
مدير المال الذي يدير استراتيجية الاستثمار والنشاط التجاري لصندوق على نطاق واسع يتراوح بين العدوانية والمحافظة. ويدفع هؤلاء المديرين نسبة مئوية من إجمالي الأصول في الصندوق. واحد من أشهرهم كان بيتر لينش. في فترة عمله مع صندوق فيديليتي ماجلان من عام 1977 إلى عام 1990 ، أدار لينش واحدة من أنجح صناديق الاستثمار المشتركة في كل العصور.
صندوق التحوط
يتم تخصيص صناديق التحوط للمستثمرين من ذوي الخبرة مثل المؤسسات أو الأفراد الأثرياء الذين لديهم أكثر من 1 مليون دولار.
يجب أن تظل الأموال المستثمرة في صندوق تحوط هناك لمدة سنة على الأقل أو أكثر ، وكثيراً ما تستخدم الصناديق نفسها استراتيجيات محفوفة بالمخاطر مثل استخدام الأموال المقترضة للاستثمار.
صندوق مؤشر
كما يشير الاسم ، يحتوي هذا الصندوق على الأسهم الرئيسية من مؤشر معين ، مثل مؤشر S & P 500. إن الهدف من صندوق المؤشرات هو تتبع حركة المؤشر ككل - لذا إذا ارتفع مؤشر ستاندارد آند بورز 500 ، فإن صندوق المؤشر سيصعد كذلك. كما هو الحال عندما تنخفض السوق ، ولهذا السبب يرغب المستثمرون في النظر إلى البقاء على المدى الطويل بدلاً من المدى القصير.
صندوق سوق المال
فكر في صندوق سوق المال كمكان آمن ومؤقت لركن أموالك. وهي استثمارات منخفضة المخاطر وعائدات منخفضة حيث تبلغ قيمة الأسهم دائما 1 دولار ، وحيث كانت بيئة أسعار الفائدة المنخفضة تعني العودة إلى الصفر للمستثمرين.
(حتى أن العلامة "المستثمر" يجب أن تستخدم بشكل طفيف ، لأن صندوق الاستثمار المشترك غالباً ما يعمل كمخزون أقل سيولة خارج حساب مصرفي تقليدي.) اعتبارًا من عام 2016 ، قد تحقق أعلى ربح في سوق المال المدفوع حوالي 1٪.
صندوق الاستثمار المشترك
مع هذا الصندوق ، يتم تجميعك مع المستثمرين "المتبادلين" في امتلاك مجموعة من الأسهم والسندات والعقارات أو غيرها من الأوراق المالية. يتم إدارة الصناديق الاستثمارية بشكل مهني ويمكن للمستثمرين تصفية ممتلكاتهم في أي وقت. تعتبر بعض الأمثلة المذكورة في هذه المقالة (بما في ذلك الصناديق الخاصة والصناديق المتوازنة) صناديق مشتركة.
سلسلة A الصناديق
يسجل واحد لرجال الأعمال. تشير السلسلة A إلى الجولة الأولى من استثمار رأس المال المغامر الذي تتلقاه شركة جديدة. إنها طريقة شائعة للشركات الناشئة ذات التقنية العالية لتغذية جهودها ، وغالبًا ما تنجحها جولة ثانية تسمى - تخمينها - السلسلة ب.
صناديق التخصص
هذه الصناديق المعينة لديها تركيز ضيق يركز على اهتمامات أو مخاوف خاصة بالمستثمر. قد يكون هذا صندوقًا واعيًا اجتماعيًا ، على سبيل المثال ، أو صندوقًا مخصصًا لسبب مثل مياه الشرب النقية. وسوف يتجنبون في كثير من الأحيان قطاعات معينة ، تتراوح من إنتاج الكحول إلى صناعة الأسلحة النارية.
صناديق التاريخ المستهدف
ترتبط هذه الأموال بـ "تاريخ مستهدف" مستقبلي عندما يقوم المستثمر بدفع قيمة استثماراته ، وعادة ما يتم تحديد ذلك عن طريق التقاعد أو دخول الطفل إلى الكلية. عادةً ما تكون استراتيجيات الاستثمار لهذه الصناديق أكثر تحفظًا مع اقتراب الهدف.