هل الفواتير الطبية تدمر عائلات أمريكا؟
ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية يجعل هذه الإحصاءات تبدو ذات مصداقية.
لكن لماذا هم مختلفون جدا؟ وما هو التأثير الحقيقي للإفلاسات الطبية على الاقتصاد. الأهم من ذلك ، ما هي أفضل طريقة لتتجنب أن تصبح أحد هذه الإحصائيات؟
حقائق الإفلاس الطبية
أحد الأسباب وراء اختلاف التقديرات هو أنها أجريت في سنوات مختلفة. تلك السنوات كانت تتبع الركود العظيم . ونتيجة لذلك ، ارتفعت معدلات الإفلاس من جميع الأنواع. ارتفعت حالات إفلاس المستهلك من 822،590 في عام 2007 إلى 1.5 مليون في عام 2010. ومنذ ذلك الحين ، انخفضت إلى 770،846 عام 2016.
هذا أحد الأسباب التي تجعل تقدير الرئيس أوباما مرتفعاً للغاية. في عام 2009 ، كان هناك 1.4 مليون حالة إفلاس. بنى أوباما حساباته على دراسة هارفارد عام 2009 التي شاركت في مساعدته إليزابيث وارن. وقالت إن 62.1 في المائة من جميع حالات الإفلاس كانت بسبب فواتير طبية. وقد أجرى الباحثون مقابلات مع أولئك الذين تقدموا بطلبات للإفلاس في الفترة بين يناير / كانون الثاني وأبريل / نيسان 2007. وقد حددت الأسباب الطبية على أنها تشمل أولئك المرهون بمنزل لدفع الفواتير الطبية.
كما شملت أولئك الذين لديهم فواتير طبية أكبر من 1000 دولار أو فقدوا أسبوعين على الأقل من العمل بسبب المرض. انتقد العديد من العلماء الباحثين لأنهم واسعون للغاية في تضمين هذين السببين السابقين.
ومع ذلك ، كانت حسابات أوباما مرتفعة بعض الشيء. تضاعف 1.4 مليون حالة إفلاس من قبل الدراسة التي أجرتها جامعة هارفارد بنسبة 62.1 في المائة ، وتحصل على 877،372 حالة إفلاس تم إنشاؤها بواسطة فواتير طبية.
في عام 2011 ، وجد الباحثان Tal Gross و Matthew Notowidigbo أن التكاليف الطبية من الجيب تسببت في 26 بالمائة من حالات الإفلاس. نظرت دراستهم فقط إلى المدينين ذوي الدخل المنخفض.
في عام 2013 ، تم إجراء دراستين خلقتا استنتاجات مختلفة بشكل كبير. تم الإبلاغ عن معظم على نطاق واسع من قبل Nerdwallet الصحة. اعتمد الباحثون تقديراتهم على دراسة هارفارد لعام 2009. استبعدوا الإفلاس بسبب فقدان الوظائف بسبب المشاكل الطبية. أعلن الباحثون أن 57.1٪ كانوا أكثر دقة.
في وقت لاحق من ذلك العام ، ذكرت CNBC أن Nerdwallet وجدت أن الفواتير الطبية تسببت في 646،812 من الأمريكيين للإعلان عن الإفلاس. استنتجت CNBC ذلك لكل شخص في منزلهم. متوسط الأسرة لديها 3 أشخاص ، مما يترجم إلى 2 مليون شخص متضرر.
لخصت مذكرة Facebook نفس المادة للوصول إلى تقديرها لعدد 643،000 حالة إفلاس طبي. استخدم سنافر - المغفل الأسطوري - الدراسة لدحض مذكرة Facebook التي تقول إن 643.000 أمريكي يفلسون كل عام بسبب الفواتير الطبية.
أيضا في عام 2013 ، وجد محامي الإفلاس دانييل أوستن أن ما يصل إلى 26 في المئة من حالات الإفلاس كانت في المقام الأول بسبب التكاليف الطبية. هو فقط عدّ تكاليف طبيّة كبيرة بما أنّ رئيسيّة من سبب إفلاس.
كانت هذه التكاليف الكبيرة أكثر من 50 في المائة من إجمالي ديون المستجيبين ، أو أكثر من 50 في المائة من دخله. بلغ إجمالي حالات الإفلاس الشخصي في عام 2013 ما مجموعه 1،038،720. قم بضرب 26٪ من إجمالي حالات الإفلاس وحصلت على 270،067 حالة إفلاس.
في عام 2015 ، وجدت مؤسسة أسرة كايسر أن الفواتير الطبية جعلت مليون شخص بالغ يعلنون إفلاسهم. وجد مسحها أن 26 في المائة من الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 18-64 يكافحون لدفع الفواتير الطبية. وفقا لتعداد الولايات المتحدة ، وهذا هو 52 مليون بالغ. وجد الاستطلاع أن 2 في المئة ، أو 1 مليون ، قالوا انهم أعلنوا إفلاس ذلك العام.
من تصدق؟
يختلف الباحثون حول مقدار الفواتير الطبية التي تسبب حالات الإفلاس. أكبر مشكلة في الإجابة عن السؤال هي أن أولئك الذين يطلبون الإفلاس ليسوا مطالبين بذكر السبب. وكنتيجة لذلك ، تستند التقديرات إلى المسوحات.
تختلف المنهجية عن الدراسة إلى الدراسة. يعتمد ذلك على كيفية تحديد الباحثين والمستجيبين للدراسة الديون الطبية.
ثانيا ، مجموعة متنوعة من العوامل تسبب حالات الإفلاس. معظم الناس الذين لديهم ديون طبية لديهم ديون أخرى. قد يكون لديهم أيضا دخل منخفض ، وفورات قليلة ، وخسائر وظيفية. وهذا يجعل من الصعب تحديد ما إذا كان البنك بسبب الديون الطبية وحدها. على سبيل المثال ، وجدت دراسة مؤسسة أسرة كايسر أن 3 في المائة فقط قالوا أن صفتهم كانت بسبب الديون الطبية. لكن 8 في المائة آخرين قالوا إن ذلك يرجع إلى مزيج من الديون الطبية وغيرها من الديون.
ووجد أيضا أن المؤمن عليهم كانوا أكثر عرضة للإعلان عن الإفلاس (3 في المائة) أكثر من غير المؤمن عليهم (1 في المائة). يمكن أن يكون ذلك لأنهم اعتقدوا أنهم محميون من الفواتير الطبية. لم يكن كثيرًا مستعدين لتكاليف غير قابلة للخصم والتكاليف المتعثرة. ما يقرب من الثلث لم يكونوا على دراية بأن مستشفى أو خدمة معينة لم تكن جزءًا من خطتهم. وجدت واحدة من أصل أربعة أن التأمين نفى مزاعمهم.
كيف انتهى هؤلاء الذين لديهم تأمين بمثل هذا العدد الكبير من الفواتير؟ بعد دفعات عالية ، ومدفوعات التأمين المشترك ، وحدود سنوية / عمرية ، نفد التأمين. ونفت شركات أخرى مطالبات أو ألغت التأمين.
كيفية تجنب الافلاس الطبية
إنها ليست فكرة جيدة أن تقدم طلبًا للإفلاس لتنفيذ الفواتير الطبية. لسبب واحد ، يبقى الإفلاس على السجل الخاص بك لمدة 10 سنوات. قد لا تكون قادرًا على استئجار شقة أو الحصول على قرض سيارة أو شراء منزل. قد يرفض بعض أصحاب العمل طلبك للحصول على الوظيفة لهذا السبب.
في بعض الولايات ، قد تفقد منزلك. على سبيل المثال ، تحمي Nebraska فقط مبلغ الـ 12،500 دولار في حقوق المسكن من النوبة. في المجموع ، يمكن أن تفقد أصولاً بقيمة 100،968 دولار. أكبر خسارة في ديلاوير ، حيث يمكنك أن تخسر 125.745 دولار في المتوسط.
بالإضافة إلى ذلك ، الإفلاس هو مكلف. ويبلغ متوسط التكاليف من 1500 دولار إلى 3000 دولار في الإيداع في الفصل السابع مع محام. الفصل 13 متوسط التكاليف من 3000 دولار إلى 4000 دولار مع محام. تلك هي متوسط التكاليف الوطنية. يمكن أن تكون التكاليف أعلى بكثير في العديد من الولايات الشرقية.
أفضل طريقة لتجنب الإفلاس الطبي هي منع الفواتير الطبية. للقيام بذلك ، يجب عليك منع أو إدارة الأمراض المزمنة. أغلى حالاتها هي مرض السكري ، عند 26،971 دولار لكل أسرة ، والاضطرابات العصبية مثل التصلب المتعدد ، والتي كلفت 34،167 دولار في المتوسط. أكبر النفقات هي دخول المستشفى ، والتي تسببت في نصف حالات الإفلاس.
لا يمكن تجنب الفواتير الطبية العالية من الحوادث. في هذه المواقف ، لا بد من وجود وسادة مالية. خفّف من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في حساب التوفير أو سوق المال. ثلث الأمريكيين فقط لديهم أكثر من ألف دولار في المدخرات.
كما يظهر البحث ، فإن التأمين الصحي لن يحميك تمامًا. تم إفلاس العديد من الأشخاص بسبب الخصومات المرتفعة وغيرها من المصروفات الشخصية. يجب أن يكون لديك على الأقل مبلغ الخصم الخاص بك في التوفير.