هل هناك "إفلاس طبي؟"
لا يوجد شيء اسمه "الإفلاس الطبي". على الرغم من أنك تقدم قضية إفلاس للتخلص من الديون الطبية الهائلة ، فلن تتمكن من تقييد القضية إلى فواتير طبية معلقة فقط. تم تصميم قوانين الإفلاس لتكون عادلة قدر الإمكان للمدين (الشخص الذي يقدم ملف قضية الإفلاس) والدائنين. يعتبر الدين الطبي هو نفسه مثل ديون بطاقات الائتمان ، وفواتير الخدمات العامة القديمة ، والقروض الشخصية ، والمال الذي اقترضته من الأصدقاء والعائلة. هذه كلها متشابهة بما فيه الكفاية بحيث يعاملها قانون الإفلاس بنفس الطريقة. لذلك ، إذا كنت تقدم ملفًا للحصول على إعفاء (ما نسميه " التفريغ ") للديون الطبية ، فستتخلص أيضًا من تلك الديون الأخرى غير المضمونة أيضًا.
في الواقع ، الإفلاس ليس على الإطلاق مشروع "انتقاء واختيار". عندما تقدِّم دعوى ، يُطلب منك إدراج جميع ديونك وممتلكاتك الشخصية وعقاراتك .
يجب الإفصاح عن دخل عائلتك وجميع نفقات العائلة ، حتى لو لم يقم زوجك بإفلاسك. ستوفر أيضًا تفاصيل أخرى عن حياتك المالية ، مثل حالتك الاجتماعية ، ومدفوعاتك الأخيرة للدين ، وعمليات نقل أو بيع الممتلكات الحديثة.
أنواع الإفلاس
معظم الناس يقدمون أحد نوعين من الإفلاس ، الفصل 7 أو الفصل 13.
الفصل 7 هو الإفلاس المستقيم. تستمر العملية حوالي أربعة إلى ستة أشهر. في النهاية ، إذا سارت الأمور على ما يرام (وهو ما يحدث دائمًا) ، فسوف تحصل على تفريغ (إعفاء) من ديونك.
ليست كل الديون في قضية الإفلاس قابلة للإزالة. بعض ، مثل ضرائب الدخل الأخيرة ، الماضي دعم الطفل المستحق والنفقة ليست قابلة للشحن وستبقى على قيد الحياة في حالة الإفلاس. البعض ، مثل قروض الطلاب يمكن تصريفها في ظل ظروف ضيقة جدا.
بالنسبة للديون المضمونة ، مثل قروض السيارات والرهون العقارية ، إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بالعقار ، سيكون عليك مواصلة الدفع بعد انتهاء قضية الإفلاس.
ما الذي يحدث لممتلكاتك في قضية الفصل السابع؟ لا تقلق. لن تتجول في أكياس البطاطا وكأنك في نوع من الرسوم المتحركة. يُسمح لك بالحفاظ على ملكيتك إذا كان بإمكانك المطالبة بإعفائها . كل ولاية لديها قائمة إعفاء مع أنواع من الممتلكات والقيم القصوى. تسمح لك بعض الولايات باستخدام قائمة الإعفاء في شفرة الإفلاس نفسها.
إذا كان لديك أي عقار لا يمكنك إعفائه ، فيجب عليك تسليمه إلى أمين معين من قبل محكمة الإفلاس لإدارة قضيتك. سيقوم الوصي ببيع العقار غير الساري وتوزيع عائدات الدائنين.
في الواقع ، أن الاستسلام في العقار نادر جدًا ويحدث في أقل من 5٪ من حالات الفصل السابع.
التأهل لحالة الفصل 7: تبدو جيدة ، أليس كذلك؟ يمكنك الحصول على مغفرة من جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك والكثير من الديون الأخرى في قضية الفصل 7. لكن هناك قضية واحدة. لن يكون الجميع مؤهلين لتقديم دعوى الفصل السابع. لتأهيل دخل عائلتك ومصروفاتك ستخضع لشيء يسمى "اختبار الوسائل". إذا كان دخلك أقل من نفقاتك المعقولة والضرورية أقل من متوسط الدخل لحالتك فأنت مؤهل. إذا كان العدد أعلى ، يكون أفضل اختيار هو عادةً تقديم حالة 13 الفصل.
حالة الفصل 13 هي خطة سداد تستمر من ثلاث إلى خمس سنوات. إذا كان ذلك يبدو غير جذاب ، فأنت بحاجة إلى معرفة أن هناك بعض الفوائد الحقيقية للغاية لتقديم الفصل 13 وجعل المدفوعات الخاصة بك من خلال المحكمة.
سوف يستند مبلغ الدفع الخاص بك إلى الديون التي لديك ودخلك القابل للتصرف. وهذا يعني أنه بإمكانك دفع آلاف الدولارات بشكل أقل مما تستحقه ، ولا تزال تحصل على إبراء من أي دين متبقٍ في نهاية خطتك.
هل سأفقد دكتورتي إذا أفرجت عن المال فأخذه؟
كثير من الناس يشعرون بالقلق إزاء ما سيحدث لعلاقتهم مع أطبائهم ومقدمي الخدمات الطبية الآخرين إذا قاموا بإبراء ذمة الدين. قد تعتقد أنه سيكون من الصعب زيارة طبيب موثوق به. مع استثناء واحد (العلاج في حالات الطوارئ في المستشفى) يمكن لمقدمي الخدمات الطبية رفض معاملتك بعد أن يتم تسديد ديونها في حالة الإفلاس. في الواقع ، معظمهم لن يتخذ هذا الإجراء الجذري. إنهم يدركون الحاجة للإفلاس ولماذا رفعتم القضية. يسعد معظمهم أن يبقوك كمريض طالما أنك على استعداد لدفع الدين الذي تتكبده في المستقبل.
ولكن ، هناك بعض مقدمي الخدمات الذين لن يتعاملوا معك بعد الآن. إذا حدث ذلك ، فقد لا يكون جذابًا ، ولكن يمكنك دائمًا العثور على مزود آخر.
قد تشعر أنك على دراية تامة بأنه لا يوجد قانون أو قاعدة تمنعك من دفع الفواتير الطبية بعد انتهاء حالة الإفلاس الخاصة بك ، وتكون أكثر قدرة على تحمل تكاليفها. الأمر متروك تماما لك الذي تدفعه وكم. إذا كنت تريد أن تدفع للدكتور كيلدير ، ولكن ليس بطاقة الائتمان الخاصة بك. هذا هو عملك. تعرف على برامج الإفلاس .